4 errori di denaro che non dovresti mai più fare

Sei colpevole di aver commesso questi quattro errori di denaro? Realizzarne anche uno potrebbe complicarti la vita finanziaria.

Gestire i tuoi soldi è difficile ed è inevitabile che gli errori si accollino accadere, anche quando cerchi di essere finanziariamente responsabile.

Ma, mentre un piccolo errore qua e là non è la fine del mondo, ci sono alcuni errori di denaro che possono avere conseguenze di vasta portata.

Non vuoi rovinare il tuo futuro finanziario o complicarti la vita commettendo grossi errori, quindi dai un'occhiata a questo elenco di quattro errori di denaro che dovresti impegnarti a non ripetere mai più .

1. Pagare una fattura in ritardo

Con un calendario completo e molte cose nella tua lista di cose da fare, è facile dimenticare quando sono scadute le bollette della carta di credito, del mutuo o delle utenze. Il problema è che se paghi in ritardo, probabilmente verrai colpito da una commissione.

Le commissioni per i ritardi variano a seconda dei termini del tuo contratto con il tuo prestatore o società a cui sei dovuto. Se sei in ritardo con il tuo mutuo, il tuo prestatore in genere addebita una commissione compresa tra il 3% e il 6% circa del pagamento che avresti dovuto effettuare. Se ti viene addebitata una commissione per il ritardo del 3% su una rata del mutuo di $ 1.500, dovrai $ 45.

Se hai più di 30 giorni di ritardo su qualsiasi pagamento, potresti anche ritrovarti con una mora di 30, 60 o 90 giorni segnalata sul tuo rapporto di credito. Questo può essere un grosso problema perché anche un singolo pagamento in ritardo potrebbe far crollare un punteggio di credito di oltre 100 punti.

Anche se di solito hai un periodo di grazia di alcuni giorni per effettuare i pagamenti dopo la scadenza ufficiale, non vuoi lasciare le cose all'ultimo minuto e correre il rischio di affrontare le conseguenze del ritardato pagamento. Invece, trova un modo per evitarlo.

Per assicurarti di non effettuare mai più un pagamento in ritardo, puoi impostare pagamenti automatici con la tua banca o con la società a cui sei dovuto. Oppure puoi registrarti per ricevere avvisi di testo che ti avvisano quando il pagamento è scaduto o puoi aggiungere le date di scadenza del pagamento a un calendario con promemoria.

Qualunque approccio tu scelga, trova un modo per assicurarti di pagare almeno il minimo entro la data di scadenza e di non essere mai più in ritardo con i pagamenti.

2. Superare il limite di credito

La tua carta di credito ha un limite di spesa. Se superi il credito a tua disposizione, si parla di superamento del limite. Se lo fai, ti potrebbero essere addebitati circa $ 25 per la prima volta che superi il limite e $ 35 per incidenti successivi entro sei mesi.

Non solo dovresti evitare di andare oltre il tuo limite, ma idealmente dovresti anche evitare di avvicinarti anche al limite di credito. Se utilizzi più del 30% del tuo credito disponibile, ciò danneggerà il tuo tasso di utilizzo del credito.

Il tuo tasso di utilizzo del credito è il secondo fattore più importante per determinare il tuo punteggio di credito dopo la cronologia dei pagamenti. È il rapporto tra il credito che stai utilizzando e il credito disponibile che hai. E, più basso è, migliore sarà il tuo punteggio di credito.

Per assicurarti di non superare il limite delle tue carte, tieni traccia del tuo limite di credito per ciascun account e monitora la tua spesa. Puoi accedere regolarmente al conto della tua carta di credito online per vedere se ti stai avvicinando al limite. Se lo sei, smetti di usare la carta fino a quando non hai pagato il saldo.

3. Scoperto il tuo conto corrente

Non dovresti prelevare più soldi dal tuo conto bancario di quanti ne hai dentro. Ciò significa che non dovresti emettere assegni per i quali non hai i fondi per incassare e non dovresti utilizzare il tuo bancomat o carta di debito per acquisti per i quali non hai i soldi per coprire.

Se finisci per prelevare dal tuo conto corrente più del saldo del conto, ti verrà addebitata una commissione di scoperto. Questa è una delle commissioni bancarie più costose con cui potresti essere colpito. Anche se varia in base alla banca, di solito è compreso tra $ 20 e $ 50.

Puoi evitare questa commissione assicurandoti di mantenere un po' di denaro extra nel tuo conto bancario in modo da non avvicinarti a $ 0 e correre il rischio di scoperti. Puoi anche tenere traccia delle tue spese, inclusa la registrazione degli assegni che scrivi.

Alcune banche offrono una protezione contro lo scoperto, in cui colleghi il tuo conto bancario a un conto di risparmio o a una carta di credito. In caso di scoperto del conto, il denaro viene automaticamente trasferito per coprire l'ammanco. Sfortunatamente, potrebbero esserci delle commissioni associate alla protezione dello scoperto, quindi controlla con la tua banca per vedere cosa finiresti per pagare prima di adottare questo approccio.

4. Pagare solo il minimo sulle tue carte di credito

Infine, se stai pagando solo il saldo minimo sulle tue carte di credito, stai commettendo un errore di denaro molto costoso.

Idealmente, dovresti pagare ogni carta di credito quando arriva l'estratto conto della carta in modo da non portare mai un saldo. In questo modo, non dovrai mai pagare interessi, che possono essere piuttosto alti con le carte di credito.

Se questo non è possibile e stai portando un saldo, l'ultima cosa che vuoi fare è pagare il minimo. Guardando la matematica, è facile capire perché questo sarebbe un grosso errore.

Supponiamo che tu abbia una carta con un saldo di $ 4.000 che addebita un interesse del 17% e che ha un pagamento minimo del 2,5% del saldo o $ 25. Se paghi solo il minimo dovuto ogni mese, pagherai $ 4.409,16 di interessi e ci vorranno 187 mesi per ottenere il pagamento della carta. Probabilmente non puoi permetterti di sprecare $ 4.400 ed essenzialmente più del doppio del costo dei tuoi acquisti. Quindi, devi pagare più del minimo.

Dovresti pagare l'importo massimo che puoi permetterti ogni mese sul debito ad alto interesse della carta di credito per ottenere il pagamento del tuo debito al più presto. Ma anche un piccolo extra può fare una grande differenza, quindi fai il possibile per pagare più del minimo anche se invii solo $ 10 in più ogni mese.

Evitare questi errori di denaro può aiutare le tue finanze

Pagare le bollette in tempo, mantenere le carte sotto il limite di credito, mantenere il conto bancario al di sopra di $ 0 e pagare più del minimo dovuto ogni mese sono tutti importanti per il successo finanziario. Se non commetti mai più nessuno di questi errori di denaro, starai molto meglio.