Che cos'è il sequestro salariale?

Ecco come funziona il sequestro salariale e cosa puoi fare per prevenirlo.

Quando rimani indietro con le bollette, le conseguenze possono essere disastrose. Non solo il mancato pagamento può danneggiare il tuo punteggio di credito, ma può anche, nei casi più estremi, consentire ai tuoi creditori di reclamare parte del tuo stipendio prima che ti finiscano in tasca. Questa situazione è nota come sequestro salariale e qui discuteremo di come funziona e di come evitarlo.

Come funziona il pignoramento salariale?

Il pignoramento salariale si verifica quando un ente governativo o un creditore a cui è stato concesso un'ingiunzione del tribunale ordina al datore di lavoro di trattenere una determinata parte della busta paga. L'importo trattenuto viene quindi inviato all'entità o al creditore a cui devi denaro fino a quando non hai rimborsato completamente il debito in questione.

Chi può pignorare lo stipendio?

L'IRS può pignorare i tuoi stipendi se non riesci a pagare il tuo debito fiscale e il governo degli Stati Uniti può pignorare i tuoi stipendi se non riesci a pagare i prestiti federali. Potresti anche vederti pignorare lo stipendio se non paghi gli alimenti o il mantenimento dei figli.

Inoltre, se un creditore ti fa causa per non aver pagato i tuoi debiti e vince, quel creditore potrebbe ottenere un'ingiunzione del tribunale che richiede il pignoramento del tuo stipendio. Tali creditori potrebbero includere erogatori di prestiti privati ​​e società di carte di credito.

Quanto tempo prima che un creditore possa pignorare lo stipendio?

Di solito, quando rimani in ritardo con il pagamento del debito o con gli obblighi finanziari, hai la possibilità di compensarli prima che entri in gioco il sequestro salariale.

I creditori come le società di carte di credito, nel frattempo, devono denunciarti in tribunale per mancato pagamento del tuo debito e vincere prima che il tuo stipendio possa essere pignorato. Ma di solito, queste entità tenteranno di riscuotere il tuo debito in altri modi prima di spendere le risorse in una causa che si traduce in un pignoramento. Ad esempio, se devi una somma di denaro su una determinata carta di credito, l'emittente può accettare un piano di rimborso esteso o anche un regolamento del debito se ti contatti e provi in ​​modo proattivo a risolvere la situazione prima che vada in tribunale.

Quanto del mio stipendio può essere guarnito?

L'importo del salario che puoi avere pignorato dipende da chi è il creditore a portata di mano. In caso di pignoramento dello stipendio per il mantenimento dei figli o gli alimenti, puoi trattenere fino al 50% della tua retribuzione settimanale se stai sostenendo un altro figlio o coniuge; in caso contrario, quella percentuale sale al 60%. E per i creditori generici (come le società di carte di credito), tale percentuale è limitata al 25% del tuo reddito disponibile settimanale o all'importo per il quale i tuoi guadagni settimanali ammontano a più di 30 volte il salario minimo di $ 7,25 l'ora, a seconda di quale sia il più basso.

Se il tuo reddito disponibile settimanale è di $ 217,50 o inferiore, il tuo stipendio non può essere pignorato. Se è di $ 290 o più, perderai il 25%. E se è compreso tra $ 217,51 e $ 289,99, qualsiasi importo superiore a $ 217,51 può essere guarnito. Questi limiti di sequestro non si applicano, tuttavia, all'IRS per le tasse non pagate. Inoltre, non si applicano agli alimenti non pagati e al mantenimento dei figli.

Come posso fermare il pignoramento salariale?

I creditori non possono venire dopo il tuo stipendio senza avvisarti. Una volta che ti viene notificata l'intenzione di pignorare il tuo stipendio, puoi contattare il creditore o l'entità in questione e tentare di evitare tale scenario pagando la somma dovuta o elaborando un nuovo accordo di rimborso.

Se ritieni che l'ingiunzione di pignoramento salariale emessa contro di te sia stata eseguita in modo errato (ad esempio, perché hai già pagato il debito in questione), hai il diritto di impugnare un'ingiunzione del tribunale. Ma generalmente dovrai agire rapidamente per evitare che quell'ordine venga eseguito e potresti dover chiedere l'aiuto di un avvocato per contrastarlo.

La dichiarazione di fallimento è un altro modo per fermare il sequestro salariale. Ma ci sono delle conseguenze nel seguire quella strada e potrebbe non essere la soluzione migliore per te. Un avvocato può consigliare se il fallimento è la scelta giusta in base alle circostanze specifiche.

I pignoramenti salariali influiscono sui punteggi di credito?

I pignoramenti salariali possono rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni, riducendo così il tuo punteggio di credito e rendendo più difficile prendere in prestito denaro quando necessario. Detto questo, le dichiarazioni di fallimento rimangono anche nel tuo record di credito per un massimo di sette anni per un Capitolo 13, o fino a 10 anni per un Capitolo 7, quindi dal punto di vista del punteggio di credito, scegliere il fallimento come alternativa al sequestro salariale potrebbe non funzionare bene.

Come posso evitare il sequestro salariale in primo luogo?

Il modo migliore per non doversi mai preoccupare di avere il salario pignorato è tenere il passo con le bollette e contattare i creditori in modo proattivo una volta che rimani indietro. Se ad esempio devi i soldi dell'IRS, l'agenzia generalmente lavorerà con te per ottenere un piano rateale in modo da poter pagare il tuo debito fiscale nel tempo. Se sei in ritardo con i pagamenti minimi della tua carta di credito, chiama l'emittente e chiedi un margine di manovra.

Allo stesso tempo, lavora alla creazione di un fondo di emergenza in modo da avere soldi in un conto di risparmio da sfruttare per le bollette che iniziano ad accumularsi. Avere delle riserve di liquidità potrebbe aiutarti a prevenire il sequestro salariale, per non parlare di risparmiarti un mondo di stress.