Le tariffe dei CD aumenteranno nel 2022?

Potrebbero, ma non lo fanno aspettati troppo.

Il denaro che hai stanziato per le spese a breve termine o per le emergenze dovrebbe essere depositato in un conto di risparmio. Ma se hai soldi extra a portata di mano non sei pronto per investire, un certificato di deposito o un CD potrebbe essere un buon posto per questo.

Il vantaggio dei CD è che tendono a pagare tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio. Lo svantaggio, tuttavia, è che richiedono di bloccare i tuoi soldi per un periodo di tempo prestabilito. Quel lasso di tempo potrebbe essere di sei mesi, un anno o più. Se incassi il tuo CD prima della scadenza, ti potrebbe essere addebitata una penale pari a diversi mesi di interessi.

Negli ultimi anni, i CD hanno pagato tariffe molto basse, rendendoli un'opzione meno interessante. Ma quest'anno, le tariffe dei CD potrebbero aumentare, anche se in modo modesto, per una grande ragione.

Riguarda la Federal Reserve

La Federal Reserve ha recentemente annunciato il suo primo di numerosi aumenti dei tassi di interesse dell'anno. Poiché la Fed intende aumentare il tasso sui fondi federali diverse volte quest'anno, si prevede che i tassi di interesse dei consumatori aumenteranno.

Ora, per non fare confusione, la Fed non ha il compito di fissare i tassi di interesse dei consumatori, come i tassi dei mutui, i tassi delle carte di credito e i tassi dei CD. Piuttosto, quelli sono stabiliti rispettivamente da istituti di credito ipotecario, emittenti di carte di credito e banche. Tuttavia, le azioni della Fed tendono ad avere un'influenza sui tassi di interesse dei consumatori, quindi i tassi CD hanno il potenziale per aumentare.

Ma se aumentino in modo significativo è un'altra storia. E molto probabilmente, ciò non accadrà.

In questo momento, potresti ottenere un tasso dello 0,70% su un CD di un anno. Con l'avanzare del 2022, potremmo vedere i tassi di CD a un anno più vicini all'1% o forse addirittura raggiungere quel traguardo. Ma c'è tanto di cui scrivere a casa? Non proprio.

Ecco perché non dovresti fare affidamento su un CD come strumento di risparmio lungo decenni. Se hai dei soldi di cui pensi di aver bisogno tra un paio d'anni, non è una cattiva scelta metterli in un CD a breve termine. Ma non dovresti, ad esempio, conservare i tuoi risparmi per la pensione in un CD, anche se le tariffe aumentano. Farlo potrebbe significare arrestare la crescita dei tuoi risparmi.

I CD sono un affare molto migliore dei conti di risparmio?

I CD tendono a offrire tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio. Ma sono anche più restrittivi. E in base alle tariffe odierne, non guadagnerai molto investendo denaro in un CD rispetto a un normale conto di risparmio.

In questo momento, puoi ottenere un tasso di interesse dello 0,50% con un normale conto di risparmio. Confrontalo con lo 0,70% che potresti ottenere con un CD e la differenza di interesse è minima. Per un deposito di $ 5.000, stai parlando di $ 10 in più di interesse con un CD nel corso di un anno. Questo non farà certamente una grande differenza nel quadro finanziario della maggior parte delle persone.

Durante i periodi in cui i CD pagano in modo più generoso, tendono ad avere più senso come strumento di risparmio. Ma potremmo non arrivare presto a quel punto, anche con il potenziale aumento delle tariffe dei CD quest'anno.