I migliori tassi CD per maggio 2026:garantisci il tuo rendimento in mezzo all'incertezza della Fed

Fonte immagine:Getty Images

Ecco qualcosa che ci fa sentire bene nell'affrontare la prima settimana intera di maggio:vale ancora la pena aprire le tariffe dei CD. The Fed held steady again at its April meeting, but the debate inside the room was louder than usual -- and that kind of uncertainty tends to push rates lower over time.

Get ahead of it. Un CD a tasso fisso garantisce il rendimento odierno indipendentemente da ciò che farà la Fed dopo.

Ecco le migliori tariffe per i CD da consultare questa settimana.

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Tariffe al 29 aprile 2026

Migliori tariffe per CD questa settimana, 4 maggio 2026

Banca Term APY Deposito minimo Newtek Bank 9 Months 4.20% $2,500 United Fidelity Bank 6, 60 Months 4.15% $1,000 LendingClub 11 Months 4.15% $500 Newtek Bank 6 Months 4.10% $2,500 United Fidelity Bank 24, 36, 48 Months 4.10% $1,000 Marcus da Goldman Sachs 9 mesi 4,05% $500

Fonte dati:banche emittenti. Le tariffe sono aggiornate al 3 maggio 2026.

Ogni CD qui presentato è assicurato dalla FDIC, quindi i tuoi depositi sono sicuri fino a $ 250.000. La soluzione giusta dipende in realtà da due fattori:quanto tempo sei disposto a mettere da parte i tuoi soldi e quanto prevedi di investire.

Se stai cercando una vittoria a breve termine, United Fidelity Bank offre un APY del 4,15% su un CD di 6 mesi con un minimo di $ 1.000 per l'apertura. Vuoi bloccarti più a lungo? Anche il CD quinquennale della United Fidelity Bank paga il 4,15% APY, con lo stesso deposito minimo di $ 1.000. Entrambe le opzioni garantiscono una crescita costante e prevedibile.

And for those who want a middle ground, Synchrony Bank's 9 Mo. CD delivers a competitive option -- solid return, no minimum balance, and a term that keeps your cash accessible while still locking in today's higher yield.

Tariffe al 29 aprile 2026

Perché ora potrebbe essere il momento ideale per aprire un CD

If you've got cash sitting in savings earning next to nothing, a certificate of deposit could be an excellent way to take advantage of those few remaining competitive rates. CDs are built for money you won't need for a while -- whether that's a few months or a few years -- and reward patience with guaranteed returns.

Potrebbe valere la pena prendere in considerazione un CD se:

• Hai già un fondo di emergenza che copre da tre a sei mesi di spese.
• I tuoi obiettivi a lungo termine, come la pensione, sono in linea con altri investimenti.
• Preferisci una crescita costante e una minore esposizione alle oscillazioni del mercato.

Con APY fissi e assicurazione FDIC fino a $ 250.000, i CD offrono sicurezza e tranquillità. And with the chance that the Fed will lower rates again before the year is over, this could be one of your last opportunities to capture a top-tier rate before they drift lower.

Esempio:guadagna $ 746 in modo facile e veloce - garantiti

Uno dei maggiori vantaggi di un CD è la certezza. Dal momento in cui lo aprirai, saprai esattamente quanto guadagnerai.

For instance, a $25,000 deposit in Synchrony Bank's 9 Mo. CD would grow to about $25,746 by maturity -- that's $746 in guaranteed interest, no market risk and no extra work.

Anche se i tassi scendono nuovamente prima della fine del periodo CD, i tuoi guadagni rimangono bloccati. Questo è il potere di un CD a tariffa fissa. Consulta la nostra recensione completa del CD Synchrony Online per saperne di più.

Tariffe al 29 aprile 2026

5 semplici passaggi per aprire un CD

Per iniziare bastano pochi minuti. Here's how:

1. Compare rates. Sfoglia diverse banche:gli istituti online spesso hanno le migliori offerte.
2. Decidi il tuo deposito. Di solito non è possibile aggiungere fondi in un secondo momento e i prelievi anticipati comportano delle penalità.
3. Apply. Invia le tue informazioni online o presso una filiale:ID, numero di previdenza sociale e coordinate bancarie.
4. Transfer funds. Spostare denaro da assegni o risparmi; la tua tariffa si blocca una volta effettuato il deposito.
5. Monitora la tua data di scadenza. Imposta un promemoria in modo da sapere quando ritirare o rinnovare.

Una volta che il tuo CD è stato finanziato, i tuoi soldi inizieranno a guadagnare automaticamente. Clicca qui per vedere le migliori tariffe CD di oggi.

Fai crescere il tuo denaro e mantienilo accessibile

Se preferisci tenere i tuoi soldi a portata di mano, un conto di risparmio ad alto rendimento (HYSA) potrebbe essere la scelta migliore. Alcuni dei migliori HYSA in questo momento pagano APY in modo simile a quello offerto dai CD a breve termine, senza bloccare i tuoi soldi.

Il vantaggio è la facilità di accesso:puoi aggiungere o ritirare quando vuoi, senza commissioni o penalità. The downside? Le tariffe possono cambiare in qualsiasi momento, a differenza dei CD, che mantengono costante il tuo rendimento fino alla scadenza.

Top HYSA pick:Right now, with the CIT Platinum Savings account, earn up to 4.10%* APY for a limited time with a savings balance of $5,000 or greater. Basta usare il codice CITBOOST al momento della registrazione. Aumentare il tuo saldo di risparmio non è mai stato così facile. Consulta la nostra recensione completa per saperne di più oppure fai clic qui sotto per aprire subito un account.

Member FDIC.

Limited-time Offer:

Guadagna fino al 4,10% di APY con il codice promozionale CITBoost Circle contenente la lettera I.

Con l'offerta Boost di 6 mesi a tempo limitato, guadagni il 4,10%* APY sui saldi superiori a $ 5.000 (i saldi inferiori a $ 5.000 guadagnano lo 0,60%* APY). After the boost is complete you will continue to earn standard rates-- 3.75% APY for balances over $5,000 (balances less than $5,000 earn 0.25% APY). Il minimo per aprire un conto di risparmio Platinum è $ 100. Membro della FDIC. Nessun costo di servizio mensile.

APY

fino al 4,10%* Informazioni sulla tariffa Cerchio con la lettera I al suo interno. 4,10%* APY per saldi pari o superiori a $ 5.000; in caso contrario, 0,60%* APY

• Competitive APY
• Nessuna commissione di apertura o mantenimento del conto
• Numero illimitato di trasferimenti esterni (fino ai limiti di transazione giornalieri)
• Assicurato FDIC
• Gli interessi aumentano ogni giorno in modo che i tuoi soldi possano crescere un po' più velocemente

• Requisito di saldo per APY massimo
• No branch access; solo online

CIT Platinum Savings è un conto di risparmio senza fronzoli ad alto interesse che offre uno degli APY più alti che abbiamo trovato disponibili oggi, purché sia possibile mantenere un saldo minimo di $ 5.000. Inoltre, i clienti possono effettuare un numero illimitato di trasferimenti e prelievi ogni mese (molti conti di risparmio hanno limiti mensili).

Apri un conto di risparmio CIT Platinum

Platinum Savings è un conto a tasso di interesse a più livelli. Interest is paid on the entire account balance based on the interest rate and APY in effect that day for the balance tier associated with the end-of-day account balance. APY:i rendimenti percentuali annuali sono accurati al 9 gennaio 2026:0,25% APY su saldi compresi tra $ 0,01 e $ 4.999,99; 3,75% APY su saldi pari o superiori a $ 5.000,00. I tassi di interesse per il conto di risparmio Platinum sono variabili e possono cambiare in qualsiasi momento senza preavviso. Il minimo per aprire un conto di risparmio Platinum è $ 100.

Based on comparison to the national average Annual Percentage Yield (APY) on savings accounts as published in the FDIC National Rates and Rate Caps, accurate as of February 17, 2026.

* Termini e condizioni della promozione APY Boost Platinum Savings

Si tratta di un'offerta a tempo limitato disponibile per i clienti nuovi ed esistenti che soddisfano i criteri di promozione APY Boost Platinum Savings.

Accounts enrolled in the Platinum Savings Annual Percentage Yield (APY) Boost promotion will receive a 0.35% APY boost on the Platinum Savings current standard APY tiers for 6 months following the opening of a new account or when an existing Platinum Savings account is enrolled in the promotion. Il potenziamento APY Platinum Savings verrà applicato sui saldi dei conti fino a $ 9.999.999,00. I saldi dei conti superiori a $ 9.999.999,00 guadagneranno l'APY standard. Se l'APY pubblicato standard dovesse cambiare durante il periodo della promozione, l'incremento dell'APY si sposterà con esso, offrendo un account APY superiore alla tariffa standard.

The Promotion begins on February 13, 2026, and ends May 31, 2026. Customers enrolled in the promotion prior to the end date will receive the APY boost for the 6-month period outlined in the terms and conditions.

La promozione può terminare in qualsiasi momento senza preavviso.

Per l'elenco completo dei dettagli e delle tariffe del conto, consulta le nostre informative sul conto personale.

Informativa generale CIT

Per l'elenco completo dei dettagli e delle tariffe del conto, consulta le nostre informative sul conto personale. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Le nostre scelte per i migliori conti di risparmio ad alto rendimento del 2026

Disclaimers

Il rendimento percentuale annuo (APY) è accurato all'8 gennaio 2026 ed è soggetto a modifiche a discrezione della Banca. Fare riferimento al sito Web del prodotto per la tariffa APY più recente. Il deposito minimo richiesto per aprire un conto è di $ 500 ed è richiesto un saldo minimo di $ 0,01 per guadagnare l'APY pubblicizzato.

Accurato al momento della pubblicazione. Il tasso medio nazionale a cui si fa riferimento proviene dai tassi nazionali e dai limiti tariffari per i prodotti di deposito di risparmio pubblicati dalla FDIC, aggiornati al 16 marzo 2026. Per ulteriori informazioni, consulta il sito web della FDIC.

Platinum Savings è un conto a tasso di interesse a più livelli. Interest is paid on the entire account balance based on the interest rate and APY in effect that day for the balance tier associated with the end-of-day account balance. APY:i rendimenti percentuali annuali sono accurati al 9 gennaio 2026:0,25% APY su saldi compresi tra $ 0,01 e $ 4.999,99; 3,75% APY su saldi pari o superiori a $ 5.000,00. I tassi di interesse per il conto di risparmio Platinum sono variabili e possono cambiare in qualsiasi momento senza preavviso. Il minimo per aprire un conto di risparmio Platinum è $ 100.

Based on comparison to the national average Annual Percentage Yield (APY) on savings accounts as published in the FDIC National Rates and Rate Caps, accurate as of February 17, 2026.

* Termini e condizioni della promozione APY Boost Platinum Savings

Si tratta di un'offerta a tempo limitato disponibile per i clienti nuovi ed esistenti che soddisfano i criteri di promozione APY Boost Platinum Savings.

I conti iscritti alla promozione Boost del rendimento percentuale annuale (APY) Platinum Savings riceveranno un aumento APY dello 0,35% sugli attuali livelli APY standard Platinum Savings per 6 mesi successivi all'apertura di un nuovo conto o quando un conto Platinum Saving esistente viene iscritto alla promozione. Il potenziamento APY Platinum Savings verrà applicato sui saldi dei conti fino a $ 9.999.999,00. I saldi dei conti superiori a $ 9.999.999,00 guadagneranno l'APY standard. Se l'APY pubblicato standard dovesse cambiare durante il periodo della promozione, l'incremento dell'APY si sposterà con esso, offrendo un account APY superiore alla tariffa standard.

La promozione inizia il 13 febbraio 2026 e termina il 31 maggio 2026. I clienti iscritti alla promozione prima della data di fine riceveranno il potenziamento APY per il periodo di 6 mesi delineato nei termini e condizioni.

La promozione può terminare in qualsiasi momento senza preavviso.

Per l'elenco completo dei dettagli e delle tariffe del conto, consulta le nostre informative sul conto personale.

Informativa generale CIT

Per l'elenco completo dei dettagli e delle tariffe del conto, consulta le nostre informative sul conto personale. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

• Fonti

Domande frequenti

• Un certificato di deposito (CD) è un prodotto di risparmio che trattiene il tuo denaro per un determinato periodo, in genere da 6 mesi a 5 anni, in cambio di un tasso di interesse fisso. Guadagnerai interessi nel tempo e, allo scadere del termine (chiamato "scadenza"), potrai ritirare il tuo deposito originale più gli interessi guadagnati.

• Sì, soprattutto con i migliori APY ancora disponibili intorno al 4,00%. CDs offer a fixed, predictable return, making them a great option if you want to earn more than a regular savings account without taking on stock market risk. Con i tassi in tendenza al ribasso dopo i molteplici tagli della Fed nella seconda metà del 2025, bloccare ora un rendimento competitivo potrebbe essere una mossa intelligente.

• Sì. I CD di banche e cooperative di credito sono generalmente assicurati fino a $ 250.000 dalla FDIC o dalla NCUA, rendendoli uno dei modi più sicuri per ottenere un rendimento garantito.