buon debito,

Hai pensato ai "tipi" di debito che potresti avere? Non ci riferiamo qui a carta di credito conti contro mutui contro prestiti auto – almeno non di per sé. Di cosa stiamo parlando? Bene, ci sono molti tipi diversi di debiti, ma rientrano tutti in uno dei due gruppi di debito generale: buon debito e crediti inesigibili . Probabilmente stai pensando proprio ora che il miglior tipo di debito da avere è "nessun debito, ' e avresti ragione. Ma poiché siamo una nazione (e, infatti, un mondo) indebitato, dovremmo essere prudenti con i tipi di debito che intraprendiamo, e fare del nostro meglio per utilizzare il tipo di debito buono a nostro vantaggio e ridurre il più possibile il tipo cattivo.

Primo, definiamo i parametri in cui rientra il 'buono debito'. Secondo molti esperti finanziari, ogni volta che effettui un acquisto che produrrà entrate, detrazioni fiscali , o entrambi, è generalmente considerato un buon debito. Le tre aree principali in cui è possibile ottenere buoni debiti sono l'acquisto di una casa, pagare l'istruzione universitaria dei tuoi figli, e finanziare un'auto. Per esempio, l'acquisto di una casa è positivo in quanto la proprietà dovrebbe apprezzarsi nel tempo (nonostante l'attuale condizione del mercato immobiliare), permettendoti di utilizzarlo come a scudo fiscale . Per di più, puoi portare l'equità fuori casa, se necessario, per estinguere il debito non garantito ad alto interesse. Così, anche prendere in prestito casa a basso tasso di interesse per sbarazzarsi di tassi più alti è un buon debito.

Lo stesso vale per l'acquisto di un'auto o per il pagamento delle tasse universitarie dei tuoi figli. Entrambi sono investimenti che (generalmente) comportano tassi di interesse bassi; ma, ma ancora più importante, stai investendo nel potenziale di guadagno futuro dei tuoi figli e il debito contratto porterà idealmente a una carriera ben remunerata lungo la strada.

Un altro motivo per cui un buon debito è importante è perché ha un impatto diretto su il tuo punteggio FICO . Se paghi i tuoi debiti in tempo, questo influirà positivamente sul tuo rating creditizio complessivo e produrrà un punteggio più alto. A sua volta, un buon punteggio di credito aumenterà le tue possibilità di acquistare una nuova auto o ottenere un nuovo mutuo per la casa a un tasso di interesse sostanzialmente inferiore, risparmiando così denaro ogni mese e per tutta la durata del prestito.

Un debito buono si trasforma in un debito inesigibile solo quando sei sopraffatto da fatture mensili che non puoi pagare. La richiesta di credito aggiuntivo può ridurre il tuo punteggio FICO e, nei casi in cui i pagamenti vengono spesso mancati, il tuo rapporto di credito mostrerà una valutazione negativa.

Carte di credito e altri non garantiti o debito a tempo indeterminato sono generalmente considerati "debiti inesigibili". Questo perché in genere comportano tassi di interesse molto più elevati rispetto agli altri debiti menzionati qui, e sono usati principalmente per comodità. Come tale, gli acquisti effettuati con questo tipo di strumenti non produrranno alcun reddito o vantaggio fiscale per compensare gli interessi che pagherai. Questo tipo di debito, inutile dire, devono essere ridotti al minimo il più rapidamente possibile.

Non c'è modo di aggirarlo davvero; oggi, la maggior parte di noi sta portando una certa misura di debito. Ma il tipo di debito contratto è importante almeno quanto il suo importo. Assicurati di scegliere con saggezza. Se devi avere debiti, assicurati che stia facendo tutto il possibile per funzionare per tu, e non contro di te.