6 modi per investire quando sei in debito

Sai che devi iniziare a investire per risparmiare per il futuro, ma hai ancora dei debiti da saldare. È possibile prendersi cura di entrambi contemporaneamente?

La risposta breve è che sì, puoi pagare il debito e investire allo stesso tempo. In molti modi, questa è una scelta personale. Se disprezzi i debiti e dormi meglio la notte sapendo che li stai pagando il più rapidamente possibile, va bene. Ma se puoi tollerare di estinguere il debito a un ritmo più lento e investire del denaro, potresti finire in vantaggio finanziario sul lungo termine.

Ecco alcune cose da considerare quando si decide quanto investire e quanto debito estinguere.

1. Pagamenti minimi in primo luogo, Allora investi

Mentre è certamente possibile ripagare il debito e investire allo stesso tempo, non è mai una buona idea investire se non puoi effettuare prima i pagamenti minimi. Se non effettui pagamenti minimi, sarai agganciato per un maggiore interesse, tasse in ritardo, e sanzioni. Per non parlare del fatto che il tuo punteggio di credito avrà un grande successo. Considera di investire i tuoi soldi solo se sai di poter mettere da parte i soldi e comunque effettuare almeno i pagamenti minimi sul debito.

2. Affrontare il debito ad alto interesse

Se il tuo debito è legato a carte di credito e altre cose che vengono con alti tassi di interesse, potresti voler trattenere l'investimento finché non sarà sotto controllo. Le carte di credito hanno tassi di interesse a doppia cifra, ed è improbabile che tu generi un ritorno sull'investimento che superi quello. Una volta che il debito ad alto interesse è sceso a zero, allora investire diventa molto più possibile. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare 10K in debito con carta di credito)

3. Usa il tuo piano 401K

Se lavori per un datore di lavoro che offre un piano 401K o qualcosa di simile, vale la pena partecipare anche se hai qualche debito. Questo perché la maggior parte dei datori di lavoro abbinerà i contributi fino a un certo importo. Quindi è come ottenere soldi gratis. Tutti i contributi che fai a un 401K vengono detratti dal tuo reddito imponibile, quindi ci sono grandi vantaggi fiscali per la partecipazione. Investi ciò che puoi pur pagando il debito. Quindi, quando il tuo debito sarà saldato, aumentare i tuoi contributi.

4. Guarda i fondi comuni di investimento e gli ETF a basso costo

Se la maggior parte del tuo debito è legato a cose a basso interesse come prestiti studenteschi o mutui, va bene mettere da parte dei soldi da investire in cose che genereranno un buon ritorno. Infatti, ci sono molti pianificatori finanziari che si oppongono all'estinzione anticipata dei prestiti a basso interesse se i rendimenti del mercato sono superiori ai tassi di interesse. Col tempo, le azioni hanno rendimenti medi di circa il 7%, che è molto più alto dei tassi di interesse in questi giorni. Per ottenere questo tipo di rendimento, considera la possibilità di esaminare fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa che hanno commissioni basse e sono progettati per monitorare la performance del mercato azionario complessivo.

5. Trova investimenti che commerciano senza commissioni

Se stai cercando di investire e pagare il debito allo stesso tempo, ci sono buone probabilità che tu possa investire solo un po' alla volta. Va bene, ma è importante essere consapevoli delle tasse e delle commissioni che paghi ogni volta che acquisti e vendi. Se stai acquistando solo poche azioni di un titolo ma pagando $ 8 di commissione, Per esempio, quella commissione sta tagliando una percentuale considerevole del tuo investimento. Fortunatamente, molti broker di sconti ti consentono di negoziare determinati tipi di investimenti senza pagare una commissione. Fidelity offre investimenti senza commissioni su tutti gli ETF iShares, ETrade offre molti ETF senza commissioni da WisdomTree e Global X, e TD Ameritrade offre più di 100 ETF senza commissioni di transazione.

6. Automatizza il più possibile

Trovare l'equilibrio tra l'investimento e l'estinzione del debito richiede una certa disciplina. Se hai dei debiti ma stai pensando di investire, determinare in anticipo qual è il tuo equilibrio ideale. Quindi, impostare trasferimenti mensili automatici di denaro su un conto di investimento, e automatizza anche le tue bollette. Se ricevi denaro extra o un aumento, considerare di modificare l'equilibrio di conseguenza. Quando automatizzi, elimina le congetture, ti permette di rimanere coerente, e rende più facile fare altre pianificazioni finanziarie.