Che cos'è un conto inattivo?

Un conto inattivo si riferisce a un conto che non ha mostrato attività, come depositi e prelievi, per un lungo periodo di tempo. Le istituzioni finanziarie devono tentare di contattare i proprietari dei conti dormienti. Se un account inattivo non è stato reclamato per un certo periodo di tempo, le risorse detenute in quel conto devono essere trasferite alla tesoreria dello Stato.

Riepilogo

• Un conto si trasformerà in un conto dormiente se non ha avuto alcuna attività, come depositi, prelievi, trasferimenti di denaro, o assegni scritti – per un lungo periodo di tempo.
• Le istituzioni finanziarie e i singoli stati determinano se un conto è inattivo, a seconda delle proprie politiche.
• Gli istituti finanziari possono addebitare commissioni di servizio sui conti dormienti. Anche, possono chiudere automaticamente un conto inattivo con saldo zero.

Capire i conti dormienti

Un account si trasformerà in un account inattivo se non è presente alcuna attività per un lungo periodo di tempo. Le attività comprendono il versamento di depositi, prelievi, e trasferimenti di denaro, o anche semplicemente accedendo all'account. La contabilizzazione automatica di interessi e dividendi non può essere considerata un'attività.

Oltre a controllare e salvare conti, altri tipi di account possono anche diventare account dormienti dopo essere stati inattivi per un certo periodo. Esempi includono i conti dei fondi pensione, Conti 401 (k) Piano 401 (k) Il piano 401 (k) è un piano di risparmio previdenziale che consente ai dipendenti di risparmiare una parte del loro stipendio al lordo delle imposte contribuendo a un fondo pensione, conti di intermediazione, e altri conti tenuti da istituzioni finanziarie.

Il periodo di inattività che trasforma un account generico in un account dormiente potrebbe essere determinato dai provider dell'account. Istituzioni finanziarie diverse hanno periodi di conto dormienti diversi, e le politiche potrebbero cambiare.

Per esempio, la Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) era solita considerare un conto fruttifero come un conto dormiente se fosse stato inattivo (nessun deposito, prelievi, o assegni scritti) per 12 mesi. La banca considera inoltre inattivo un conto infruttifero dopo sei mesi di inattività. A febbraio 2020, CIBC ha cambiato la sua politica, estendendo il periodo a 24 mesi per tutti i conti deposito personali.

Trattamento dei conti dormienti

Secondo le rispettive politiche, diversi istituti finanziari trattano i loro conti dormienti in modo diverso. Spese di servizioCommissione di servizioUna commissione di servizio, chiamato anche tassa di servizio, si riferisce a una commissione riscossa per pagare servizi relativi a un prodotto o servizio che viene acquistato. potrebbero essere raccolti su conti dormienti. Generalmente, più a lungo un account è rimasto inattivo, maggiori sono i canoni annuali di servizio che vengono addebitati.

Le banche generalmente offrono estratti conto mensili per la tenuta dei registri per i conti attivi. Possono addebitare costi per offrire automaticamente estratti conto trimestrali per i conti dormienti. Se un conto inattivo ha saldo zero, la banca può chiudere il conto dopo un periodo di tempo. I titolari dei conti possono richiedere e riattivare i propri conti effettuando depositi, prelievi, trasferimento, o effettuare pagamenti di bollette, nonché contattare il fornitore del servizio.

Negli Stati Uniti., le leggi statali stabiliscono i periodi di inattività per gli account dormienti. Per esempio, mediazione, controllo, e conti di risparmioConto di risparmioUn conto di risparmio è un tipico conto presso una banca o una cooperativa di credito che consente a un individuo di depositare, sicuro, o prelevare denaro in caso di necessità. Un conto di risparmio di solito paga un interesse sui depositi, anche se il tasso è piuttosto basso. diventare inattivo dopo essere stato inattivo per almeno cinque anni nel Delaware. In California, il periodo di dormienza è molto più breve, che sono solo tre anni.

Gli istituti finanziari sono inoltre tenuti a tentare di contattare i titolari di conti dormienti tramite le informazioni di contatto più recenti. Se un conto è rimasto inattivo per un certo periodo e l'istituto finanziario non può mettersi in contatto con il titolare del conto, le risorse detenute in tale conto saranno considerate beni non reclamati. I beni saranno trasferiti all'erario dello stato secondo la legge dello stato.

Statuto di escheatment dei conti dormienti

Gli Stati applicano l'escheatmentEscheatment L'escheatment è il processo attraverso il quale i beni non reclamati vengono consegnati allo Stato. Ogni anno, molti conti bancari rimangono non reclamati e le proprietà sono considerate come conti dormienti. Lo statuto di escheatment dà ai governi il diritto ai beni quando i beni non sono stati reclamati. Le istituzioni finanziarie sono tenute a trasferire la proprietà non reclamata da conti dormienti al fondo statale per la custodia.

Gli stati saranno responsabili della tenuta dei registri e della restituzione della proprietà se richiesta. I proprietari devono presentare domanda per rivendicare la proprietà.

I conti dormienti non rientrano nella giurisdizione della prescrizione. Lo statuto stabilisce un termine entro il quale devono essere intraprese azioni per far valere i diritti. Significa che gli stati manterranno perennemente le proprietà non reclamate raccolte da conti dormienti. I proprietari o beneficiari possono rivendicare e recuperare la loro proprietà in qualsiasi momento.

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