Cos'è il saldo netto?

Un regolamento netto è un sistema di regolamento dei pagamenti interbancario in cui le banche raccolgono dati sulle transazioni durante il giorno e scambiano le informazioni con la stanza di compensazione e la banca centrale Federal Reserve (The Fed) La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è la autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo. per saldare eventuali importi in sospeso.

In un sistema di regolamento netto, le banche tengono traccia delle loro transazioni elettroniche (e fisiche) di credito e di debito durante il giorno. Alla fine del giorno, le informazioni sono condivise con un istituto di mediazione (la stanza di compensazione), e il differenziale netto viene trasferito tra le banche partecipanti.

Come funziona il regolamento netto?

Gli importi netti di regolamento sono compensati e regolati da una stanza di compensazione, che funge da intermediario tra entità impegnate in una transazione finanziaria. Per esempio, in Canada, Payments Canada è il sistema di compensazione e regolamento per le transazioni finanziarie interbancarie.

Tipi di sistemi di regolamento netto

1. Sistema di regolamento netto bilaterale

I sistemi di regolamento netto bilaterali sono sistemi di pagamento in cui i pagamenti vengono regolati per ciascuna combinazione bilaterale di banche. Le banche che inviano più fondi in bonifici di quanti ne ricevono (ad es. banche con saldo netto di regolamento positivo) viene accreditata la differenza, e le banche con saldo netto di liquidazione negativo pagano la differenza.

2. Sistema di regolamento netto multilaterale

In un sistema multilaterale di regolamento netto, i bonifici ricevuti da una banca sono compensati con quelli inviati – qui, Per “bonifici” si intende la somma di tutti i fondi ricevuti ed inviati alle banche che fanno parte del sistema di regolamento.

Se la somma è positiva, si dice che la banca si trova in una posizione creditizia netta multilaterale; se la somma dei trasferimenti è negativa, si dice che la banca si trova in una posizione debitoria netta multilaterale.

3. Sistema di regolamento netto differito

Sono sistemi di regolamento in cui gli obblighi di pagamento possono essere differiti per essere pagati in un secondo momento, sulla base dell'accordo tra le parti coinvolte.

Liquidazioni nette vs. Liquidazioni lorde

Un sistema di pagamento/regolamento alternativo è il Real-Time Gross Settlements System (RTGS), in cui ogni transazione viene regolata con pagamenti immediati, a differenza dei saldi netti, che vengono riassunte e aggregate a fine giornata, prima di essere pagato.

Dato che le liquidazioni nette non vengono pagate immediatamente, il rischio che un'istituzione o una banca inadempia sul proprio debito è maggiore nel sistema di regolamento netto rispetto al sistema RTGS, dove rischio di defaultRischio di defaultRischio di default, detta anche probabilità di default, è la probabilità che un mutuatario non effettui i pagamenti completi e tempestivi del capitale e degli interessi, viene eliminato a causa di pagamenti immediati.

Perché è importante il sistema di regolamento netto?

Il sistema di regolamento netto consente alle banche di essere flessibili e di ottenere maggiore libertà nello scambio e nel trasferimento di fondi tra loro.

Il sistema di regolamento netto assicura che la liquiditàLiquiditàNei mercati finanziari, la liquidità si riferisce alla rapidità con cui un investimento può essere venduto senza incidere negativamente sul suo prezzo. Più un investimento è liquido, più velocemente può essere venduto (e viceversa), e più è facile venderlo per un valore equo. Tutto il resto è uguale, le attività più liquide vengono scambiate a premio e le attività illiquide vengono scambiate a sconto. viene mantenuto per tutto il periodo di scambio (tipicamente un giorno, ma potrebbe essere differito), e il deflusso dei pagamenti avviene solo dopo che l'istituto di compensazione ha liquidato e approvato i conti.

Allo stesso modo, consente alle banche di collaborare e supporta le istituzioni finanziarie nella gestione disinvolta delle loro operazioni quotidiane, delegando a un intermediario la responsabilità della compensazione e del regolamento dei conti.

Esempio pratico

Supponiamo che le banche A e B facciano parte di un sistema di regolamento netto bilaterale. Alla fine della giornata (cioè, il periodo di scambio), la stanza di compensazione elabora le transazioni e conferma che l'importo netto di regolamento della Banca A è -$ 600, 000, e l'importo netto di liquidazione della banca B è di $ 600, 000.

Significa che alla fine della giornata, La banca A deve alla banca B l'intero $ 600, 000.

Supponiamo che le banche A e B facciano parte di un sistema di regolamento netto differito, con un periodo di dilazione di grazia di due mesi. Alla fine della giornata (cioè, il periodo di scambio), la stanza di compensazione elabora le transazioni e conferma che l'importo netto di regolamento della Banca A è -$ 600, 000, e l'importo netto di liquidazione della banca B è di $ 600, 000.

Perciò, La banca A deve pagare $ 600, 000 alla banca B, ma il pagamento è differito di 60 giorni per effetto del sistema di regolamento netto differito.

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