Come impostare un IRA autodiretto (SDIRA)

Un'IRA autodiretta (SDIRA) può aiutare gli investitori che pianificano la pensione ad accedere a una varietà di investimenti alternativi. Mentre esplori le tue opzioni di risparmio pensionistico, è una buona idea considerare la creazione di questo account se si adatta alle tue esigenze.

Pronto a saperne di più sugli IRA autodiretti? Diamo un'occhiata più da vicino a come funzionano, come creare un'IRA autodiretta, e quale potrebbe essere per te la migliore IRA autodiretta!

Che cos'è un IRA autodiretto? (Definizione IRA autodiretta)

Se stai esplorando i tuoi veicoli di risparmio previdenziale, probabilmente hai incontrato l'IRA tradizionale e il Roth IRA come opzioni agevolate dal punto di vista fiscale. Bene, un IRA autodiretto è un tipo di conto pensionistico individuale, che è governato dalle stesse regole dell'IRS dell'IRA tradizionale e dell'IRA Roth. E come altri IRA, i contributi versati a questo veicolo di investimento godono di agevolazioni fiscali.

Può un IRA tradizionale essere autodiretto?

La risposta è si, ma ci sono alcune differenze. A differenza di altri IRA, un'IRA autodiretta può sbloccare l'accesso a investimenti alternativi che in genere non sono disponibili all'interno di un'IRA. Questi investimenti alternativi sono il principale elemento di differenziazione tra SDIRA e altri IRA.

In genere, Gli IRA hanno opzioni di investimento limitate. Ad esempio, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, e certificati di deposito. Mentre questi tipi di investimenti sono modi utili per costruire ricchezza, ci sono investitori che vogliono avere più opzioni.

È qui che entra in gioco un IRA autodiretto. Con uno SDIRA, puoi accedere a categorie di investimento molto più ampie che un brokeraggio tradizionale non ha le competenze per offrire. Dovrai scegliere un fornitore che offra esperienza in tipi di investimento alternativi. Ad esempio, immobiliare, società in accomandita semplice, materie prime, metalli preziosi, bestiame, criptovaluta, e altro ancora.

Vantaggi di un IRA autodiretto

Con un IRA autodiretto, ottieni più potere e controllo sulle tue opzioni e scelte di investimento. Invece di affrontare opzioni limitate, puoi prendere il controllo e scegliere gli investimenti che hanno senso per te.

Attraverso un maggiore controllo, puoi scegliere di investire in ciò che conosci, come immobili o criptovalute. Attraverso questa opportunità, potresti cercare di attingere a investimenti con rendimenti più elevati.

Inoltre, puoi anche scegliere di attingere a investimenti legati a cause o società che sono significative per te. Come risultato di ciò, puoi creare una diversificazione più ampia nel tuo portafoglio.

Desideri, però, affrontare una maggiore responsabilità per le vostre scelte di investimento. Tipicamente, gli investitori IRA autodiretti hanno più rischi incorporati nei loro portafogli. Pertanto, in qualità di investitore con questo veicolo, è importante capire la tua tolleranza al rischio. Devi anche assicurarti di fare le tue ricerche per proteggerti dalle frodi.

Scegliere il miglior IRA autodiretto e come creare un IRA autodiretto

Ora che sai qualcosa in più su cosa sia un IRA autodiretto, esploriamo come impostare un IRA autodiretto.

Scegliere il miglior provider IRA autodiretto

Come menzionato prima, la maggior parte delle banche e delle società di brokeraggio tradizionali non offre conti SDIRA. Però, puoi aprire un conto con una società che ha l'esperienza ed è specializzata in SDIRA.

Alcuni dei migliori fornitori IRA diretti includono:

• Dollaro Razzo
• Trust azionario
• Alto IRA
• Alleato
• Carlo Schwab
• IRA finanziario
• Udirect IRA

Tieni presente che quando si tratta di determinare la migliore IRA autodiretta per te, è importante che tu faccia la tua ricerca.

Il processo di finanziamento

Una volta aperto il conto, puoi aggiungere fondi dal tuo account preferito. Puoi intraprendere azioni per finanziare il tuo account in tre modi:

Contributi diretti

Certo, puoi aprire uno SDIRA e iniziare a versare contributi direttamente sul nuovo conto. È possibile effettuare contributi diretti tramite depositi di assegni, automatico, o tramite bonifici bancari una tantum.

Con un Roth IRA o un IRA tradizionale, dovrai prendere nota di eventuali limiti di contribuzione stabiliti dall'IRS, anche se scegli l'opzione IRA autodiretta. A partire dal 2021, puoi contribuire fino a $6, 000 all'anno in un IRA tradizionale o Roth, uno dei quali può essere auto-diretto.

Se scegli di lavorare con un IRA tradizionale, non dovrai affrontare alcuna restrizione di reddito. Se scegli un Roth IRA, ci sono limiti di reddito di cui essere consapevoli lungo la strada.

Per il 2021, le coppie sposate che presentano domanda congiuntamente possono contribuire fino a $ 6, 000 a un Roth IRA se hanno un reddito lordo rettificato di $ 198, 000 o meno.

D'altra parte, se sei una coppia sposata che presenta una dichiarazione congiunta che guadagna più di $ 208, 000, non sarai in grado di contribuire a un Roth IRA.

Un ribaltamento

Hai un diverso tipo di conto pensione, come 401(k) o 403(b)? Puoi trasferire questi fondi in uno SDIRA di nuova apertura tramite un rollover diretto o indiretto.

In un rollover diretto, non sarà necessario trattenere fondi per le tasse. In un rollover indiretto, riceverai i fondi tramite assegno o bonifico bancario che ti richiederà di pagare una commissione di distribuzione dal 10% al 20% e quindi di depositare i fondi nel tuo nuovo SDIRA entro 60 giorni.

Trasferimenti da un IRA . esistente

Hai già un IRA istituito presso un'altra istituzione? È possibile trasferire i fondi nello stesso tipo di conto pensione. Per esempio, se hai un'IRA tradizionale presso un'altra istituzione, puoi trasferire i tuoi fondi in uno SDIRA tradizionale e reinvestire i soldi. Lo stesso varrebbe anche per i Roth IRA.

Il processo di investimento

Quando apri un IRA autodiretto, il tuo provider SDIRA agirà da recordkeeper per il tuo account. Detto ciò, devi potere e controllare per fare investimenti all'interno della tua IRA che si adattano ai tuoi obiettivi di investimento. Una volta aperto e finanziato il tuo conto, avrai la possibilità di scegliere i tuoi investimenti.

È molto importante ricercare ogni investimento prima di farlo poiché i fornitori di SDIRA non offrono consulenza sugli investimenti o guida finanziaria. Un consulente finanziario può aiutarti se hai bisogno di investimenti specifici, imposta, o altre indicazioni finanziarie.

Una volta che hai deciso quali investimenti funzioneranno meglio per il tuo portafoglio, puoi effettuare i tuoi investimenti nel tuo account SDIRA.

Esempio di un IRA . autodiretto

Ora entriamo in un esempio di come funziona un'IRA autodiretta. Diciamo che apri un conto IRA autodiretto . Fare questa scelta ti consente di investire in un'ampia gamma di attività che la maggior parte dei fondi pensione in genere non consente. Questi beni includono:

• private equity, collocamenti privati, LLC, Società in accomandita semplice, joint venture, startup
• REIT, immobili residenziali, immobile commerciale, note di mutuo
• Micro prestiti, investimenti petroliferi, bestiame
• Hedge fund, metalli preziosi, e altro ancora.

Durante tutto il processo, sarai responsabile della scelta degli investimenti appropriati per la tua situazione. Inoltre, come detentore del record, il provider del tuo account SDIRA terrà traccia dei tipi di investimenti che fai.

Detto ciò, è importante tenere presente che non puoi investire in assicurazioni, oggetti da collezione, e S-corporazioni.

Norme e regolamenti

Sulla base delle normative del governo degli Stati Uniti, i conti pensionistici individuali devono essere supervisionati da un istituto finanziario. Con altri tipi di IRA, l'istituto finanziario di supervisione spesso limita i tipi di investimenti che il titolare del conto può effettuare tramite il conto.

Però, con un IRA autodiretto, l'istituto finanziario supervisore apre i possibili tipi di investimenti per il titolare del conto. Invece di limitarsi a particolari classi di attività, la maggior parte dei proprietari di account è in grado di effettuare una vasta gamma di investimenti non tradizionali all'interno della propria IRA.

Mentre costruisci i tuoi investimenti, dovrai rimanere vigile per prevenire qualsiasi transazione proibita. L'IRS definisce una transazione vietata come l'uso improprio della tua IRA da parte tua o di una persona squalificata.

Un esempio di transazione vietata include la vendita, scambio, o locazione di proprietà tra la tua IRA e una persona squalificata. Inoltre, un esempio di persone squalificate include i familiari, beneficiari dell'IRA, o chiunque sia coinvolto nell'amministrazione della tua IRA.

Chi può beneficiare maggiormente di un'IRA autodiretta?

Un'IRA autodiretta offre una grande opportunità per prendere il controllo della tua strategia di investimento per la pensione. Nella maggior parte dei casi, gli investitori esperti beneficeranno maggiormente di questo conto. Con le giuste conoscenze in atto, gli investitori esperti sono in una posizione unica per capitalizzare i vantaggi di un'IRA autodiretta.

In altre parole, se non sei un investitore esperto o vuoi preservare un portafoglio più liquido, allora le opportunità di investimento alternativo di un'IRA autodiretta potrebbero non essere la scelta migliore per te.

In conclusione:un'IRA autodiretta può essere un'ottima scelta

Facendo la tua ricerca, valutare la tua tolleranza al rischio, e scegliendo il fornitore giusto, un'IRA autodiretta può essere un'ottima scelta. Prima di tuffarti, però, è importante che tu capisca come funziona davvero l'investimento.

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