Conti correnti della seconda opportunità:come funzionano e come trovarne uno

Proprio come i finanziatori considerano la tua storia creditizia quando richiedi un nuovo credito, le banche controllano la tua cronologia bancaria quando vuoi aprire un nuovo conto.

E proprio come le informazioni negative nel tuo rapporto di credito possono rendere difficile ottenere nuovo credito, informazioni bancarie negative potrebbero causare problemi nell'apertura di nuovi conti bancari. Se sei stato rifiutato per un nuovo conto bancario, una seconda possibilità di conto corrente potrebbe essere un'opzione per te.

I conti correnti della seconda possibilità possono aiutarti a costruire una storia bancaria positiva, ma c'è un compromesso. Hanno spesso commissioni e restrizioni più elevate rispetto ai conti tradizionali.

Diamo un'occhiata a come funzionano i conti correnti della seconda possibilità e cosa dovresti sapere se stai pensando di richiederne uno.

• Che cos'è un conto corrente di seconda possibilità?
• Come trovare una seconda possibilità di conto corrente
• Quali sono i pro e i contro dei conti correnti della seconda opportunità?
• Quali sono alcune alternative a un conto corrente della seconda possibilità?
• Passi successivi:suggerimenti per un'attività bancaria più sana

Che cos'è un conto corrente di seconda possibilità?

Quando si richiede un nuovo conto corrente, l'istituto finanziario può controllare la tua storia bancaria con un'agenzia di segnalazione dei consumatori come ChexSystems. Conti passati chiusi da un istituto finanziario, pagamenti effettuati con fondi insufficienti, commissioni bancarie non pagate e altre informazioni negative possono apparire nei rapporti dei consumatori e le banche possono rifiutare le persone con precedenti bancari negativi.

I conti correnti della seconda possibilità possono fornire un'alternativa bancaria per le persone che non possono ottenere un conto tradizionale a causa di una storia bancaria negativa. I conti correnti della seconda possibilità generalmente consentono di effettuare pagamenti e depositi come un conto tradizionale. Usarne uno saggiamente potrebbe aiutarti a costruire una storia bancaria migliore.

Ma i conti correnti della seconda possibilità generalmente hanno alcune limitazioni e commissioni.

Come trovare una seconda possibilità di conto corrente

Non tutte le istituzioni finanziarie offrono conti correnti di seconda possibilità. Ma se ti è stato rifiutato un conto tradizionale, probabilmente vale la pena chiedere all'istituto finanziario se ha una seconda possibilità alternativa.

Puoi anche visitare il sito Web di un istituto finanziario per vedere se offre una seconda possibilità di conto corrente e scoprire quali termini e condizioni si applicano. Proprio come con qualsiasi prodotto finanziario, paga al negozio di confronto per un conto corrente di seconda possibilità. Ecco alcuni punti da considerare.

• Canoni mensili — Gli account della seconda possibilità sono spesso dotati di canoni di manutenzione mensili.
• Scoperti — I conti secondari possono vietare gli scoperti, cioè se effettui un pagamento senza fondi sufficienti sul conto, la banca non coprirà il pagamento. O, può addebitare commissioni di scoperto molto elevate.
• Requisito del conto di risparmio — Le banche potrebbero richiederti di aprire e mantenere un conto di risparmio con loro per alcuni mesi prima di poter aprire un conto corrente di seconda possibilità.
• Deposito minimo di apertura — I conti correnti di seconda possibilità potrebbero richiedere il deposito di un importo minimo per aprire il conto. Un deposito minimo di apertura di $ 25 è comune, ma è possibile che un istituto finanziario richieda di più. Controlla per essere sicuro che sia un importo con cui ti senti a tuo agio.
• Altri requisiti - Dalla richiesta di frequentare un corso di gestione finanziaria gratuito all'imposizione di un limite di dollari sui prelievi giornalieri, gli istituti finanziari possono imporre altre restrizioni ai conti della seconda opportunità.
• Altre tasse - Fai attenzione alle altre commissioni. Gli istituti finanziari possono addebitare commissioni per l'invio di un estratto conto cartaceo, se il tuo account diventa inattivo, se chiudi il tuo account prima di un certo numero di giorni, e per altri motivi.

Prima di aprire un conto presso una di queste banche, fai la tua ricerca e confronta le loro offerte. Dovrai anche scoprire quando e se puoi passare a un normale conto corrente dopo un determinato periodo di mantenimento del tuo conto di seconda possibilità in regola.

Quali sono i pro e i contro dei conti correnti della seconda opportunità?

I conti correnti della seconda possibilità presentano alcuni vantaggi per le persone con una storia bancaria tutt'altro che perfetta (o scarsa). Oltre a costruire una storia bancaria positiva, puoi salvaguardare i tuoi soldi con un istituto finanziario assicurato dalla FDIC, che protegge i depositi fino a $ 250, 000. Questa è un'alternativa molto migliore rispetto a tenere i soldi nel portafoglio o in una cassetta di sicurezza.

Tipicamente, puoi anche accedere alle funzionalità di banking online, come avvisi in tempo reale per ogni transazione e strumenti di budgeting che potrebbero aiutarti a gestire meglio i tuoi soldi. Più, hai il vantaggio di instaurare un rapporto bancario con un istituto finanziario, che potrebbe essere utile in futuro se si desidera richiedere un mutuo o un prestito auto.

Ma i conti correnti della seconda possibilità in genere non offrono alcuni altri vantaggi che otterresti con un conto corrente standard.

Per esempio, i conti correnti della seconda possibilità possono presentare restrizioni di scoperto, il che significa che puoi spendere solo ciò che è nel tuo account. In alcuni casi, potresti dover pagare commissioni aggiuntive se hai uno scoperto. La tua banca potrebbe non fornire assegni cartacei con un conto corrente di seconda possibilità, e potresti dover pagare una tariffa di servizio mensile per mantenere aperto il conto.

Quali sono alcune alternative a un conto corrente della seconda possibilità?

Se non riesci a ottenere l'approvazione per un conto corrente della seconda possibilità per qualche motivo, o se questo tipo di account non è adatto a te, potresti avere altre opzioni.

Potresti avere una carta di debito prepagata. Le carte prepagate consentono di caricare una determinata quantità di denaro su una carta e utilizzare tali fondi per effettuare acquisti. Puoi acquistare queste carte presso i principali supermercati o rivenditori oppure online. Pensalo come denaro contante, ma in formato cartaceo.

Una carta di credito protetta è un'altra alternativa. Le carte di credito protette offrono ai consumatori che non possono ottenere l'approvazione per una carta di credito tradizionale l'opportunità di accedere al credito. Con una carta protetta, in genere fornisci un deposito cauzionale in contanti pari al limite di credito sulla carta. Per esempio, un deposito di $500 ti dà un limite di credito di $500. Uno dei principali svantaggi di una carta protetta è che la maggior parte, se non tutto, gli emittenti di carte di credito richiedono che tu abbia un conto bancario per il tuo deposito cauzionale. Se hai già un conto di risparmio, una carta protetta potrebbe essere un'opzione per te.

Passi successivi:suggerimenti per un'attività bancaria più sana

Un conto corrente di seconda possibilità ti dà l'opportunità di lasciarti alle spalle una storia bancaria negativa. Di seguito sono riportati alcuni passaggi aggiuntivi che puoi adottare per un'attività bancaria più sana.

1. Automatizza il controllo del tuo saldo

Le funzionalità di banking online come i promemoria di saldo in esaurimento possono avvisarti quando il tuo saldo è basso. Controlla regolarmente il tuo conto bancario per assicurarti che non ci siano addebiti non autorizzati e contatta la tua banca se vedi qualcosa che non sembra corretto. Il monitoraggio del tuo conto potrebbe anche aiutarti a stare al passo con i requisiti minimi di saldo che la tua banca potrebbe avere.

2. Automatizza i pagamenti delle bollette

Se hai la flessibilità finanziaria per farlo, imposta i pagamenti automatici delle fatture per assicurarti di non perdere mai un pagamento. Ma ricorda che l'automazione dei pagamenti non è "impostalo e dimenticalo". Dovrai monitorare le tue bollette per assicurarti di pagare l'importo corretto ogni mese per i prodotti e i servizi che hai effettivamente acquistato.

3. Considera la protezione dallo scoperto

La protezione da scoperto ti consente di collegare il tuo conto corrente a un altro conto, come un conto di risparmio. La tua banca quindi trasferisce automaticamente denaro tra conti se non ci sono fondi sufficienti nel tuo conto corrente per coprire le tue spese. sii consapevole, anche se, che alcune istituzioni finanziarie potrebbero addebitare una commissione per il trasferimento di scoperto per il trasferimento di denaro tra i tuoi conti collegati.

Puoi anche estrarre il tuo rapporto ChexSystems per vedere cosa c'è nel tuo record e assicurarti che sia accurato. L'azienda ti consente di ottenere un rapporto gratuito ogni anno, quindi usalo per identificare gli elementi che puoi risolvere immediatamente, come il pagamento di vecchie commissioni, e contribuire a migliorare la tua cronologia bancaria. Fare questo passaggio in più potrebbe significare che potresti non aver bisogno di una seconda possibilità di conto corrente, dopo tutto.