Come risparmiare:10 consigli

Tutti gli obiettivi finanziari, dalla costruzione del tuo fondo di emergenza, all'acquisto di una casa, per prepararsi alla pensione, condividono una cosa in comune:è necessario risparmiare denaro per realizzarli.

Per questa ragione, sviluppare un'abitudine al risparmio è il primo passo verso il raggiungimento della libertà finanziaria. Diamo un'occhiata più da vicino ai vari modi in cui puoi risparmiare denaro e confrontiamo gli obiettivi di risparmio a breve termine con quelli a lungo termine. Quindi tratteremo come decidere tra una strategia di risparmio o di investimento per i tuoi soldi, e condivideremo 10 suggerimenti per risparmiare denaro per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

• Qual è il modo più semplice per risparmiare denaro?
• Quali sono i tuoi obiettivi di risparmio?
• Risparmiare contro investire:cosa ha senso per te?
• Best practice per il salvataggio:10 consigli

Qual è il modo più semplice per risparmiare denaro?

Ci sono molti modi per risparmiare facilmente. E alcune di queste opzioni possono fornire un rendimento maggiore sui tuoi fondi iniziali, sebbene possano richiedere più tempo o comportare rischi aggiuntivi.

Uno dei modi più semplici per risparmiare denaro è aprire un conto deposito di risparmio presso una banca, cooperativa di credito o un istituto finanziario online. Se scegli di aprire questo tipo di conto, assicurati di confrontare le tue opzioni e di considerare fattori come i requisiti di saldo minimo e le commissioni sul conto.

I conti del mercato monetario sono simili ai conti di deposito di deposito in molti modi. Ma i tassi di interesse che offrono tendono a variare, e potrebbero consentirti di scrivere assegni dal conto. In genere richiedono anche ai risparmiatori di mantenere un saldo minimo più elevato.

Oggi, molte banche, le cooperative di credito e i fornitori online offrono conti di risparmio ad alto rendimento, come quelli offerti da Brio Direct, Citi e Live Oak Bank. A fine marzo 2021, il tasso medio nazionale sui conti deposito è stato dello 0,04%. Ma ciascuno di questi conti di risparmio ad alto rendimento attualmente offre tassi dello 0,40 % o superiori. Per questa ragione, un conto ad alto rendimento potrebbe essere uno dei modi più semplici per risparmiare denaro mantenendo un facile accesso nel caso ne avessi bisogno.

Un'altra opzione da considerare - se puoi permetterti di non avere accesso ai tuoi fondi per alcuni mesi o anni - è un certificato di deposito, o CD, che potrebbe anche offrire un tasso di interesse competitivo. O se hai soldi che non dovrai toccare per diversi anni, considerare di investire in borsa, che potrebbe offrire rendimenti ancora più elevati nel lungo periodo. Tieni presente che investire è intrinsecamente rischioso a causa della volatilità del mercato.

Quali sono i tuoi obiettivi di risparmio?

Quindi che tipo di conto di risparmio dovresti scegliere? Dipende da come preferisci risparmiare denaro, nonché da come e quando prevedi di utilizzare il denaro. Diamo un'occhiata a come risparmiare per tre tipi comuni di obiettivi di risparmio.

Risparmiare per una giornata di pioggia

Secondo un rapporto della Federal Reserve, quasi il 40% degli adulti ha dichiarato di non essere in grado di coprire una spesa imprevista di 400 dollari. Inoltre, la Federal Reserve ha scoperto che un quinto degli adulti ha sostenuto una spesa medica imprevista nel 2018.

Questi numeri illustrano quanto sia importante costituire un fondo di emergenza. Ma quanto dovresti risparmiare? La Federal Reserve osserva che risparmiare tre mesi di spese è un buon inizio, mentre alcuni esperti raccomandano di risparmiare fino a sei mesi di spese.

Per il risparmio in fondi di emergenza, l'accessibilità è fondamentale. Quando arrivano le emergenze, aspettare qualche mese prima che un CD maturi prima di poter toccare i tuoi fondi non sarà un'opzione. Per questa ragione, un conto di risparmio ad alto rendimento può essere uno dei posti migliori per i tuoi risparmi in fondi di emergenza.

Obiettivi di risparmio a breve termine

Gli obiettivi di risparmio a breve termine sono obiettivi finanziari che vorresti raggiungere nei prossimi anni. Comprare un'auto, pagare i debiti e risparmiare per una vacanza potrebbero essere tutti obiettivi di risparmio a breve termine.

Alcuni obiettivi di risparmio a breve termine non richiedono la necessità di un facile accesso come fa un fondo di emergenza. E questo può permetterti di prendere in considerazione altri tipi di conti di risparmio. Per esempio, se sai che non comprerai la tua auto per più di sei mesi, potresti essere più disposto a mettere quei soldi in un CD.

Obiettivi di risparmio a lungo termine

Una volta che hai completamente finanziato il tuo fondo di emergenza e sei sulla buona strada con i tuoi obiettivi di risparmio a breve termine, vorrai iniziare a pensare ai tuoi obiettivi a lungo termine. Questo potrebbe includere l'acquisto di una casa, risparmio per la pensione o risparmio per l'istruzione universitaria di tuo figlio.

Con obiettivi di risparmio a lungo termine, potresti prendere in considerazione l'idea di mettere i tuoi soldi in un conto protetto dalle tasse per massimizzare i tuoi guadagni. Ciò è particolarmente vero per il risparmio previdenziale. Se ne hai l'opportunità, un'IRA o un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro sono due buoni posti per salvare i fondi pensione.

Se tu o qualcuno della tua famiglia state prendendo in considerazione l'istruzione superiore, esamina 529 piani, che può aiutarti a risparmiare le tasse sui risparmi del college.

Risparmiare contro investire:cosa ha senso per te?

Il vantaggio di un conto di risparmio ad alto rendimento è che è costruito per aiutarti a risparmiare più velocemente, ed è considerata un'alternativa più sicura alla volatilità degli investimenti. Ma investire può potenzialmente offrire un rendimento molto più elevato nel tempo. Ecco perché quando si tratta di finanza personale, il risparmio è solitamente una strategia migliore per obiettivi a breve termine, mentre investire può essere l'opzione migliore per obiettivi a lungo termine.

Il tempismo conta

Come decidi quando un obiettivo finanziario dovrebbe essere etichettato come a breve o lungo termine? Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, o CFPB, obiettivi a breve termine possono richiedere fino a cinque anni per essere raggiunti, mentre gli obiettivi a lungo termine possono richiedere cinque anni o più.

Generalmente, più tempo passerà prima che tu abbia bisogno dei soldi, più dovresti considerare di investire in attività che hanno un rischio più elevato perché speri in un profitto lungo la strada. Così, Per esempio, se hai intenzione di andare in pensione tra 30+ anni, vorresti prendere in considerazione un portafoglio di investimenti più rischioso rispetto a se dovessi andare in pensione nei prossimi tre anni.

Ma tieni presente che il tempismo non è l'unico fattore da considerare. Quando calcoli i tuoi obiettivi generali, ti consigliamo di prendere in considerazione anche altri fattori, tra cui quanti soldi vorresti guadagnare dai tuoi investimenti complessivi e la tua tolleranza al rischio. I mercati azionari sono intrinsecamente rischiosi e se ogni fluttuazione ti farà svenire, potresti voler guardare altrove per far crescere i tuoi soldi.

Best practice per il salvataggio:10 consigli

Ecco 10 suggerimenti per risparmiare denaro che potrebbero aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio più velocemente.

1. Crea un budget. Il primo passo per risparmiare di più è impostare un budget mensile e monitorare le tue spese. Se il pensiero del budget non ti è familiare, considerare di seguire il budget della regola 50/30/20. Con questa strategia di budget, destinerai il 50% del tuo budget alle esigenze, 30% a volere, e il 20% al risparmio e all'estinzione del debito.
2. Automatizza i tuoi risparmi. L'impostazione di un deposito ricorrente dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio può essere una strategia di risparmio intelligente. Automatizzare i tuoi risparmi può aiutarti perché non dovrai più ricordarti di accedere al tuo account per trasferire denaro ai tuoi risparmi. E potrebbe aiutarti a evitare di spendere i soldi per cose inutili.
3. Risparmia il rimborso delle tasse. Se tendi a ricevere una grossa fetta di spiccioli dallo Zio Sam ogni anno, considera di metterne una certa percentuale nel tuo conto di risparmio.
4. Annulla gli abbonamenti indesiderati o non necessari. Da musica e video, a riviste e abbigliamento — c'è un abbonamento per Tutto quanto oggi. Ma quei piccoli canoni mensili possono sommarsi velocemente. E la parte peggiore è che potresti pagare per servizi che non usi nemmeno più. Scansiona il tuo conto bancario o l'estratto conto della carta di credito per trovare eventuali fatture mensili che potrebbero essere eliminate dal tuo budget e aiutarti a contenere le tue spese.
5. Organizza i tuoi pasti per la settimana. La pianificazione dei pasti settimanali può aiutarti a risparmiare denaro in due modi. Potresti essere in grado di sfruttare meglio i coupon e gli sconti all'ingrosso sui generi alimentari. E potrebbe aiutarti a ridurre le spese impreviste del ristorante.
6. Acquista le tariffe dell'assicurazione auto. Solo perché il tuo attuale assicuratore automobilistico ti ha indicato la tariffa migliore qualche anno fa, non significa che sia ancora il miglior affare oggi. L'unico modo per scoprirlo è ottenere nuovi preventivi per l'assicurazione auto. Credit Karma consiglia di acquistare un'assicurazione auto su base annuale.
7. Usa carte di credito che offrono premi. Approfittando delle offerte di iscrizione e dei premi continui, le carte di credito potrebbero aiutarti a risparmiare per obiettivi a breve termine come quella vacanza in famiglia. Assicurati solo di non spendere per la tua carta più di quanto puoi comodamente permetterti di rimborsare per evitare di pagare interessi o accumulare debiti.
8. Evita gli interessi della carta di credito. A partire da febbraio 2020, il tasso di interesse medio della carta di credito è appena sopra il 15%. Quando hai a che fare con un TAEG superiore al 10%, incorrere in interessi sulle transazioni con carta di credito può danneggiare i tuoi obiettivi di risparmio. Cerca di saldare l'intero saldo dell'estratto conto ogni mese, o considera di trasferire il saldo su una carta di credito che offre un trasferimento iniziale del saldo dello 0% APR.
9. Pianifica un audit energetico a casa. Un audit energetico domestico potrebbe aiutarti a risparmiare dal 5% al ​​30% sulla bolletta energetica di casa, secondo Energy.gov. E il tuo governo locale o azienda di servizi pubblici potrebbe persino offrire un sussidio per compensare il costo dell'audit, che tende a funzionare ovunque da $ 300 a $ 500. Scopri come trovare un revisore dei conti energetico professionale nella tua zona.
10. Approfitta di una corrispondenza 401 (k) del datore di lavoro. Se la tua azienda offre un account 401(k) sponsorizzato dal datore di lavoro, può anche offrire una corrispondenza. Per esempio, il tuo datore di lavoro può promettere di corrispondere fino al 3% o 5% dei contributi che fai al tuo 401 (k). Queste corrispondenze raddoppiano il potere di risparmio di ogni dollaro che contribuisci al tuo 401 (k) fino al limite del tuo datore di lavoro, quindi massimizzali ogni volta che puoi.

Qual è il prossimo?

Iniziare a risparmiare può sembrare opprimente, ma quando scomponi il motivo per cui vuoi salvare in obiettivi chiari, potrebbe essere più facile iniziare a sviluppare una strategia di risparmio. Ricorda solo che non devi raggiungere tutti i tuoi obiettivi di risparmio oggi. Se non hai ancora un fondo di emergenza, iniziare da lì. Mentre lavori per costruirlo, potresti essere sorpreso da come riduce la tua ansia finanziaria e ti aiuta a dormire la notte.

Una volta che hai l'abitudine di risparmiare, puoi iniziare a concretizzare i tuoi obiettivi di risparmio a breve e lungo termine. E poi vorrai assicurarti che quegli obiettivi di risparmio vengano visualizzati nel tuo budget.

Nuovo per il budget? La Guida al budget di Credit Karma ti dirà tutto ciò che devi sapere per creare il tuo primo budget e mantenerlo nel tempo.