Che cos'è la copertura per automobilisti non assicurati?

Cosa succede se sei coinvolto in un incidente causato da qualcuno senza assicurazione auto? La copertura per automobilisti non assicurati può sostituire efficacemente l'assicurazione di responsabilità civile che l'altro conducente non ha acquistato.

Legalmente, non puoi guidare ovunque negli Stati Uniti senza mostrare la prova di responsabilità finanziaria per danni o responsabilità in caso di incidente. Ma questo non significa che tutti sulla strada abbiano un'assicurazione auto. Infatti, circa un conducente su otto non è assicurato, secondo uno studio del 2017 dell'Insurance Research Council.

Quindi cosa succede se sei coinvolto in un incidente e il conducente responsabile non è assicurato? La copertura per automobilisti non assicurati potrebbe aiutarti a pagare le spese mediche e di riparazione dell'auto se vieni investito da un conducente che non ha un'assicurazione di responsabilità civile, o se sei ferito in un incidente con pirata della strada. Parliamo se il tuo stato richiede questo tipo di copertura, cosa copre e come si differenzia dagli altri tipi di assicurazione auto.

• Cosa copre una polizza per automobilisti non assicurati?
• Quali stati richiedono una copertura per automobilisti non assicurati?
• Ho bisogno di una copertura per automobilisti non assicurati se ho una copertura in caso di collisione?

Cosa copre una polizza per automobilisti non assicurati?

Esistono due tipi di assicurazione per automobilisti non assicurati:copertura non assicurata e copertura sottoassicurata. La tua polizza per automobilisti non assicurati potrebbe includere entrambi i tipi, oppure potrebbe essere necessario acquistare ciascun tipo di copertura separatamente.

Copertura per lesioni personali dell'automobilista non assicurato

La copertura per lesioni personali dell'automobilista non assicurato aiuta a pagare le spese mediche se sei ferito in un incidente causato da un conducente senza assicurazione di responsabilità. A seconda della polizza e di dove vivi, questa assicurazione potrebbe anche proteggere i tuoi passeggeri o un membro della famiglia che sta guidando la tua auto.

Copertura per danni alla proprietà dell'automobilista non assicurato

La copertura per danni alla proprietà di automobilisti non assicurati aiuta a coprire i costi di riparazione del veicolo in caso di incidente causato da un conducente non assicurato. Tieni presente che questo tipo di copertura non è disponibile in tutti gli stati.

Copertura per automobilisti sottoassicurati

Oltre alla copertura per automobilisti non assicurati, alcuni stati potrebbero richiedere una copertura per automobilisti sottoassicurati. Questo tipo di copertura funziona generalmente allo stesso modo della copertura per lesioni personali di automobilisti non assicurati, ma si applica alle situazioni in cui il conducente che ha causato l'incidente ha una copertura assicurativa insufficiente.

La definizione di "sottoassicurato" varia da stato a stato. Generalmente, un conducente sottoassicurato è qualcuno che ha un'assicurazione di responsabilità civile auto, ma la loro copertura manca in almeno uno dei due modi.

• I loro limiti non sono abbastanza alti da coprire le tue spese dopo la collisione
• I loro limiti sono inferiori o uguali al limite di copertura dell'automobilista sottoassicurato

La copertura per automobilisti sottoassicurati pagherà la differenza tra i limiti di responsabilità del conducente sottoassicurato e il costo dei danni o lesioni, fino al limite della polizza per automobilisti sottoassicurati.

Alcuni stati raggruppano insieme polizze per automobilisti non assicurati e sottoassicurati come un tipo di copertura sulla polizza di assicurazione auto.

Quali stati richiedono una copertura per automobilisti non assicurati?

La copertura per automobilisti non assicurati o sottoassicurati è richiesta da 20 stati e dal Distretto di Columbia. In altri stati, può essere offerto come copertura facoltativa che puoi aggiungere alla tua polizza assicurativa auto.

Stati che richiedono entrambi la copertura non assicurata e sottoassicurata include il Connecticut, Illinois, Kentucky, Maine, Maryland, Minnesota, Nebraska, New Jersey, New York, Carolina del Nord, Nord Dakota, Oregon, Sud Dakota, Vermont, Virginia e West Virginia.

Assicurati di verificare con la tua agenzia di trasporti statale per vedere se è richiesta una copertura per automobilisti non assicurati insieme a quanta copertura devi avere - o se è disponibile come opzione di copertura.

Ho bisogno di una copertura per automobilisti non assicurati se ho una copertura in caso di collisione?

Se è richiesta una copertura per automobilisti non assicurati nel luogo in cui vivi, dovrai ottenerlo anche se hai una copertura per le collisioni. Ma se è facoltativo nel tuo stato, potrebbe non essere necessaria una copertura per danni alla proprietà dell'automobilista non assicurato se si dispone di un'assicurazione di collisione.

Questo perché l'assicurazione collisione ti aiuta a coprire i costi per riparare o sostituire la tua auto se è danneggiata durante una collisione con un altro veicolo, indipendentemente da chi sia la colpa. Può anche aiutare a coprire gli incidenti stradali, come rollover, e collisioni con oggetti, ad esempio se colpisci una recinzione o sbandi contro un guardrail.

Ma l'assicurazione contro le collisioni non copre le lesioni personali, quindi potresti comunque voler ottenere una copertura per lesioni personali non assicurate. Se sei ferito in un incidente causato da un conducente non assicurato o sottoassicurato e non disponi di una copertura per automobilisti non assicurati o sottoassicurati, potresti finire per pagare le spese mediche di tasca tua.

Qual è il prossimo?

A seconda di dove vivi, potrebbe essere necessario portare una copertura per automobilisti non assicurati. Ma anche se questa copertura è facoltativa per te, potrebbe essere un investimento utile per proteggere le tue finanze.

Considera questo:quanto potresti permetterti di pagare di tasca tua se fossi ferito o la tua auto fosse danneggiata da un guidatore non assicurato, e come si confronta tale costo con il prezzo della copertura per automobilisti non assicurati dove vivi? La risposta potrebbe aiutarti a determinare se questa copertura è giusta per te.

Che tu stia acquistando un'assicurazione auto per la prima volta o acquistando una nuova polizza, assicurati di raccogliere e confrontare i preventivi di assicurazione auto di diverse compagnie assicurative per trovare la migliore polizza per le tue esigenze.