Le migliori carte di credito con canone annuale

Questa offerta non è più disponibile sul nostro sito:Chase Sapphire Reserve®

Mantieni le distanze dalle carte di credito con un canone annuo di $ 100 o più? Non lasciare che ti spaventino.

Una volta imparato come far funzionare la carta per te, potresti scoprire che i premi e i vantaggi compensano ampiamente ciò che spendi su una quota annuale ogni anno. Ecco la nostra selezione delle migliori carte di credito a tariffa annuale.

• Il meglio per i viaggiatori in cerca di lusso:Platinum Card® di American Express
• Il meglio per i giramondo versatili:Chase Sapphire Reserve®
• Il meglio per i buongustai e gli chef di casa:American Express® Gold Card
• Ideale per i viaggiatori occasionali che desiderano vantaggi:U.S. Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite® Card

Il meglio per i viaggiatori in cerca di lusso:Platinum Card® di American Express

Ecco perché: Viaggerai con stile con lo status di élite in due programmi alberghieri e l'accesso a centinaia di lounge aeroportuali.

La Platinum Card® di American Express ha una tassa annuale di $ 695 al cardiopalma. Ma la carta offre anche molti vantaggi e vantaggi per i titolari di carta che potrebbero rendere il costo un investimento utile. Iniziare, avrai accesso alla Global Lounge Collection, che include l'accesso alla rete American Express Centurion Lounge insieme alle lounge che fanno parte del Delta Sky Club, Priorità Pass Seleziona, Reti Airspace Lounge e Escape Lounge.

I titolari di carta possono anche ricevere lo stato Marriott Bonvoy Gold Elite e lo stato Hilton Honors Gold. Lo status Gold di Hilton Honors, in particolare, include vantaggi come upgrade di camera, check-in digitale, punti extra sui soggiorni pagati, e colazione gratuita per te e per un massimo di un ospite in alcuni hotel del marchio Hilton, a seconda della disponibilità.

Inoltre, la Platinum Card® di American Express offre diversi crediti di estratto conto, che può aiutare a compensare la quota annuale della carta. Ecco cosa potresti guadagnare.

• $ 15 in Uber Cash mensile (con un bonus di $ 20 a dicembre), che ammonta a un totale di $ 200 all'anno
• Fino a $ 200 di credito per le spese della compagnia aerea da una compagnia aerea qualificata di tua scelta ogni anno per coprire le spese accessorie della compagnia aerea, come i bagagli registrati
• Due volte l'anno, $ 50 di crediti sull'estratto conto per gli acquisti da Saks Fifth Avenue
• Fino a $ 100 ogni quattro anni per una quota di iscrizione Global Entry, o ogni quattro anni e mezzo per TSA PreCheck.

Una cosa da notare:il sistema di vincita di questa carta è restrittivo. Guadagnerai cinque punti per ogni $ 1 speso su voli prenotati direttamente con compagnie aeree o Amex Travel fino a $ 500, 000 spesi per anno solare, quindi un punto per $ 1, e cinque punti per ogni dollaro speso in hotel prepagati prenotati su amextravel.com. Guadagnerai anche un punto per $ 1 speso per gli acquisti ovunque. Questo è piuttosto inflessibile rispetto ad altre carte premium, quindi dovresti considerare se è qualcosa che sei disposto a fare.

Con la Platinum Card® di American Express, devi pagare il saldo per intero ogni mese. Il lato positivo, ciò significa nessun pagamento di interessi per gli acquisti! Sfortunatamente, ciò significa anche che non puoi distribuire i tuoi pagamenti per rendere più gestibili gli acquisti più grandi.

Scopri di più sui dettagli della Platinum Card® di American Express nella nostra recensione completa.

Il meglio per i giramondo versatili:Chase Sapphire Reserve®

Dal nostro partner

Chase Sapphire Reserve®

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Da titolari di carta nell'ultimo anno

Per saperne di più

Ecco perché: La Chase Sapphire Reserve® è una fantastica carta premio di viaggio che semplifica l'accumulo e il riscatto dei punti.

Utilizzando la Chase Sapphire Reserve®, guadagnerai tre punti per ogni $ 1 speso per pasti idonei e viaggi in tutto il mondo, e un punto per ogni dollaro speso per altri acquisti.

Puoi quindi scegliere di riscattare i tuoi punti in vari modi. Ma potresti ottenere un valore migliore se riscatti tramite un partner di trasferimento Chase Ultimate Rewards®. Per esempio, se riscatti tramite United MileagePlus®, i tuoi punti potrebbero valere circa 1,71 centesimi ciascuno, sulla base delle valutazioni puntuali di Credit Karma a partire dall'inverno 2020.

Mentre la carta ha una quota annuale di $ 550, ricevi anche un credito di viaggio annuale di $ 300 che compensa automaticamente gli acquisti di viaggio comuni, dagli abbonamenti all'autobus al biglietto aereo. Inoltre, ricevi fino a $ 100 di credito sull'estratto conto ogni quattro anni, che copre la quota di iscrizione TSA PreCheck o Global Entry.

I titolari di carta ottengono anche un abbonamento Priority Pass Select gratuito, che dà a te e fino a due ospiti l'accesso a più di 1, 300 lounge aeroportuali. Puoi anche utilizzare l'abbonamento per ricevere un buono da $ 28 (più un secondo buono da $ 28 per un ospite) presso i ristoranti dell'aeroporto partecipanti, un vantaggio che non viene fornito con l'abbonamento Priority Pass dalle carte American Express.

C'è di più anche nella carta, di cui puoi leggere nella nostra recensione approfondita della Chase Sapphire Reserve®.

Il meglio per i buongustai e gli chef di casa:American Express® Gold Card

Ecco perché: Puoi guadagnare grandi ricompense sia che tu stia cenando fuori o facendo la spesa per un pasto a casa.

Utilizzando la Carta Oro American Express®, puoi guadagnare quattro punti Membership Rewards® per ogni $ 1 speso nei ristoranti e sui primi $ 25, 000 che spendi ogni anno per gli acquisti nei supermercati statunitensi. Guadagni anche tre punti per ogni $1 speso sui voli prenotati direttamente con una compagnia aerea o su amextravel.com, e un punto per $ 1 su altri acquisti.

Potresti ottenere un valore migliore se riscatti tramite un partner di trasferimento American Express Membership Rewards®. Per esempio, se riscatti tramite Delta SkyMiles®, i tuoi punti potrebbero valere circa 2,18 centesimi ciascuno, sulla base delle valutazioni puntuali di Credit Karma a partire dall'inverno 2020.

La commissione annuale di $ 250 della carta potrebbe essere troppo alta per essere giustificata in base al solo potenziale di ricompensa. Ma i titolari di carta ricevono anche $ 120 in crediti per la ristorazione ogni anno.

Sfortunatamente, i crediti possono essere un po' difficili da usare:devi iscriverti al vantaggio del credito ristorazione e puoi ricevere solo $ 10 al mese per determinati acquisti, come su un ordine tramite GrubHub o quando si cena al The Cheesecake Factory.

Scopri di più sui pro e i contro, e scopri come sfruttare al meglio l'American Express® Gold Card.

Ideale per i viaggiatori occasionali che desiderano vantaggi:U.S. Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite® Card

Ecco perché: La U.S. Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite® Card – che non è così conosciuta come altre carte di credito di viaggio premium – non dovrebbe essere lasciata andare se stai cercando un assaggio della bella vita senza una grande spesa.

Mentre la carta ha una commissione annuale di $ 400, puoi anche ricevere fino a $ 325 in crediti per l'estratto conto di viaggio automatico ogni anno del titolare della carta. Questi crediti verranno applicati al tuo account quando la tua carta viene utilizzata per acquisti effettuati direttamente con le compagnie aeree partecipanti, alberghi, noleggio auto, Taxi, limousine, treni e crociere. Se spendi comunque denaro per queste categorie, potresti vedere solo una differenza di $ 75 per la quota annuale - e poi ci sono i vantaggi.

I titolari di carta ricevono anche…

• Fino a $ 100 di credito sull'estratto conto ogni quattro anni per TSA PreCheck o Global Entry
• Quattro pass per te e fino a un ospite per le lounge Priority Pass
• 12 pass Wi-Fi in volo Gogo gratuiti validi per un anno dopo la registrazione per il vantaggio (un'offerta una tantum)

Puoi guadagnare tre punti per ogni $ 1 speso in viaggio o tramite acquisti idonei di portafogli mobili. Questi punti valgono 1,5 centesimi ciascuno quando li riscatti per il viaggio. Poiché molti commercianti accettano i portafogli mobili, come Apple Pay o Android Pay, puoi guadagnare l'equivalente del 4,5% su molti acquisti di tutti i giorni purché riscatti per il viaggio. Guadagnerai anche un punto per $ 1 su tutti gli altri acquisti.

Solo un avvertimento:dovrai aprire un conto idoneo con la U.S. Bank prima di poter beneficiare della carta di credito.

C'è altro da considerare prima di iscriverti:leggi tutto sulla carta Visa Infinite® della U.S. Bank Altitude™ Reserve.

Come abbiamo scelto queste carte

Abbiamo iniziato la nostra ricerca limitando il nostro elenco alle carte di credito che hanno una tariffa annuale di $ 100 o superiore. Molte carte di fascia media hanno una tariffa annuale di $ 90 o $ 95, quindi abbiamo finito con diverse carte premium e siamo partiti da lì. Concentrandosi sui potenziali titolari di carta e sulle loro esigenze, siamo stati in grado di evidenziare alcune carte che potrebbero valere più che il costo di mantenere la carta aperta se puoi approfittare dei vantaggi.

Abbiamo anche evitato le travel card co-branded, come una carta aerea o alberghiera. Mentre quelli possono offrire grandi ricompense per alcune persone, è generalmente una decisione semplice. Per esempio, se soggiorni spesso negli hotel Hilton, la Hilton Honors American Express Aspire Card - che ha una quota annuale di $ 450 - potrebbe avere senso. O, la Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® (con una quota annuale di $ 450) potrebbe essere una buona opzione se vivi vicino a un hub di American Airlines o voli spesso con la compagnia aerea.

Come sfruttare al meglio le carte con canone annuale

Le carte con canone annuale tendono ad offrire anche qualcosa in più, come crediti di dichiarazione o vantaggi per essere un titolare di carta. I vantaggi possono essere piacevoli, ma ti consigliamo di riesaminare le tue circostanze ogni anno per assicurarti di ottenere ancora un valore sufficiente per giustificare il costo.

Se non stai ottenendo abbastanza soldi per i tuoi soldi, però, puoi provare a effettuare il downgrade della tua carta, mantenendo il conto aperto e attivo, ma passando a una carta dello stesso emittente che non ha un canone annuale. Questo ha l'ulteriore vantaggio di mantenere l'età media del tuo account e potenzialmente di mantenere più alto il tuo credito disponibile complessivo.

Oppure potresti decidere di cancellare la tua carta di credito in modo da poter smettere di pagare la quota annuale. Ma chiudere la tua carta può influenzare i tuoi punteggi di credito diminuendo la quantità di credito disponibile che hai o abbassando l'età media del tuo account, quindi pensaci bene prima di scegliere questa opzione.