Procedure di valutazione dei rischi delle compagnie assicurative

Compagnie di assicurazione le procedure di valutazione del rischio tengono conto del costo del rischio e della capacità dell'impresa di sottoscriverlo. La valutazione del rischio è una funzione essenziale di una compagnia di assicurazione che coinvolge gli attuari e i gestori del rischio della compagnia che valutano la qualità del rischio, la probabilità che si verifichi e il costo per i titolari delle polizze.

Guardare al rischio dal punto di vista della compagnia di assicurazioni

Quando una compagnia di assicurazioni cerca di sottoscrivere rischi di un tipo particolare come la vita o la proprietà. Per essere competitivi con le altre compagnie assicurative, l'assicuratore sta cercando modi per mantenere bassi i premi senza aumentare negativamente il potenziale rischio complessivo per i titolari di polizze esistenti. Ciò avviene attraverso il processo di valutazione del rischio che viene intrapreso dalla compagnia di assicurazione.

Può assumere un consulente

La compagnia di assicurazioni può assumere un consulente esterno per assistere con il processo di creazione di un processo di workflow per la valutazione del rischio. Questo processo aiuta la compagnia assicurativa a determinare il potenziale impatto del rischio e quale potrebbe essere il suo costo potenziale per l'assicuratore. L'assicuratore esaminerà statistiche comparabili per tipi di rischio simili come base per il suo processo di valutazione.

Documentazione per la valutazione del rischio

La compagnia di assicurazione creerà una serie di documentazione delle sue pratiche associate alla valutazione del rischio. Vengono creati processi effettivi e i membri del team di valutazione del rischio cercano i dati necessari per supportare la strategia di prezzo della compagnia assicurativa. I sottoscrittori per l'assicuratore sono un'altra fonte di informazioni per il processo di valutazione del rischio. I sottoscrittori hanno accesso alle informazioni relative ai tipi di fattori presentati al momento della sottoscrizione del rischio e alla comunanza di determinati fattori di rischio.

Raccolta e analisi dei dati

Il modo in cui i dati vengono utilizzati dalla compagnia di assicurazione determina il modo in cui viene valutato il rischio. Il tipo di dati utilizzati influenza anche il processo di valutazione del rischio. Le procedure di una compagnia di assicurazioni, che varierà da azienda ad azienda, includere gli elementi divergenti dell'assicuratore con accesso alle informazioni con informazioni sui rischi.

Procedure semplificate e automatizzate

I processi e le procedure della compagnia assicurativa sono snelliti e automatizzati al fine di fornire agli attuari la capacità di sviluppare modelli di pricing. Una volta che la compagnia di assicurazione sviluppa una comprensione della natura del rischio e del potenziale impatto che potrebbe avere sull'assicuratore. Questa analisi crea il prezzo appropriato rispetto a quello che altri assicuratori valutano per lo stesso livello di rischio. Questo è un aspetto importante del processo perché un prezzo troppo alto del rischio renderà il prodotto assicurativo invendibile e un prezzo troppo basso creerà una perdita per l'assicuratore.