Assicurazione sulla vita per la sopravvivenza

Quando pianifichi il tuo futuro, la copertura assicurativa sulla vita potrebbe svolgere un ruolo fondamentale. Questo perché i proventi dell'assicurazione sulla vita possono essere utilizzati per una varietà di esigenze diverse, come il pagamento del debito, e/o il pagamento in corso delle normali spese di soggiorno.

Anche l'assicurazione sulla vita è spesso uno strumento chiave nel processo di pianificazione patrimoniale. Questo perché può aiutare a ridurre il carico fiscale che una famiglia potrebbe dover affrontare, e può anche rendere la transizione di vari asset molto più agevole. Un tipo di politica che è particolarmente vantaggioso qui è la vita di sopravvivenza.

Che cos'è l'assicurazione sulla vita per la sopravvivenza?

Le polizze assicurative sulla vita per la sopravvivenza assicurano due vite, come contro solo uno. Spesso, ma non sempre, queste due vite sono un marito e una moglie. Poiché entrambi gli individui sono coperti da un'unica polizza, il premio per un'assicurazione sulla vita di sopravvivenza può spesso essere inferiore a quello di due piani separati.

A differenza del normale, copertura assicurativa sulla vita “tradizionale”, una polizza di assicurazione sulla vita di sopravvivenza - che può anche essere definita vita di superstite congiunta, o secondo a morire assicurazione sulla vita - non pagherà il suo beneficio di morte fino al passaggio del secondo assicurato. Ciò differisce dalla normale assicurazione sulla vita in quanto il partner superstite non riceverà alcun beneficio (almeno dalla polizza di assicurazione sulla vita per i superstiti) quando il coniuge muore. Dunque, se ci sarà bisogno per il coniuge superstite di avere liquidità, allora è importante avere un'altra copertura in atto.

Quando i genitori acquistano una polizza assicurativa sulla vita di sopravvivenza, di solito pensano ai loro figli e/o ad altri eredi (come contro se stessi). Ad esempio, i proventi di questo tipo di polizza potrebbero essere utilizzati per il pagamento delle tasse di successione, il che potrebbe eliminare la necessità di vendere beni e/o drenare risparmi per ottenere l'importo necessario. (Tuttavia, che i proventi della polizza di assicurazione sulla vita per i superstiti non siano inclusi nel patrimonio dell'assicurato, la polizza dovrà essere dovuta a un trust irrevocabile di assicurazione sulla vita, o ILIT).

È importante notare che, mentre una polizza assicurativa sulla vita di sopravvivenza può essere uno strumento efficace per la pianificazione patrimoniale, avere questo tipo di copertura potrebbe ancora non eliminare la necessità di altre coperture assicurative sulla vita.

Come funziona l'assicurazione sulla vita per la sopravvivenza?

Simile al normale, copertura vita singola, polizze assicurative sulla vita, una polizza di sopravvivenza può avere un livello o un importo crescente di prestazioni in caso di morte. Allo stesso modo, simile anche alla copertura regolare, i proventi dell'indennità di morte che vengono ricevuti dal beneficiario (o dai beneficiari) sono esenti da imposta sul reddito.

Ci sono alcuni vantaggi interessanti per l'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita di sopravvivenza. Ad esempio, queste polizze avranno spesso una sottoscrizione più favorevole rispetto a quella di una singola polizza. Qui, perché un piano di assicurazione sulla vita per la sopravvivenza si basa su due vite anziché su una sola, i sottoscrittori possono essere più indulgenti. Di fatto, in alcune situazioni, anche se uno dei richiedenti la copertura non è assicurabile – ma l'altro è in buona salute – la polizza può comunque essere approvata.

Questo tipo di polizza può essere utilizzato anche per aiutare a pareggiare un'eredità tra i figli degli assicurati. In questo caso, Per esempio, se un figlio riceve la proprietà in un'impresa familiare alla morte dei genitori, un altro figlio (o figli) potrebbe invece ricevere i proventi di una polizza assicurativa sulla vita di sopravvivenza.

Ci sono altri usi per tali proventi, pure, come la sostituzione della ricchezza che viene spesa durante la vita degli assicurati (come il pagamento dei costi di assistenza a lungo termine), e/o finanziare contributi di beneficenza.

Tipi di assicurazioni sulla vita disponibili per la sopravvivenza

Ci sono molti modi diversi in cui può essere strutturata una polizza di assicurazione sulla vita di sopravvivenza. Questi possono includere come a politica per tutta la vita o un politica della vita universale . Con tutta la vita, c'è un livello di beneficio in caso di morte, nonché una componente di valore in denaro in cui i fondi possono crescere su base fiscale differita. Il rendimento generato nel valore in contanti si basa su un tasso di interesse fissato dalla compagnia di assicurazione che offre.

Se la politica è la vita universale, ci può essere una maggiore flessibilità in quanto gli assicurati possono essere in grado di decidere quanto del pagamento del premio va verso il beneficio di morte, e quanto va verso il valore in denaro della polizza (entro determinate linee guida).

Ci sono anche varie opzioni su come viene pagato il premio con una polizza di assicurazione sulla vita di sopravvivenza. Per esempio, in alcuni casi, il premio può essere pagato mensilmente o annualmente. In altri casi, la polizza può essere pagata con una sola, pagamento unico del premio in un'unica soluzione.

Potrebbero anche esserci vari motociclisti che possono essere aggiunti a una polizza assicurativa sulla vita di sopravvivenza. Questi possono includere uno o alcuni dei seguenti:

• Esonero dalla disabilità del motociclista Premium
• Cavaliere del beneficio di morte accelerato
• Cavaliere di assistenza a lungo termine
• Polizza Split Option Rider (che consente al titolare della polizza di "dividere" l'indennità di morte della polizza in due polizze assicurative individuali separate se si verificano determinati eventi scatenanti, come il divorzio)
• Estate Protection Rider (che fornisce ulteriori assicurazione sulla vita se un trust irrevocabile di assicurazione sulla vita non è stato costituito prima dell'emissione della polizza di assicurazione sulla vita di sopravvivenza, ed entrambi gli assicurati muoiono entro i primi quattro anni dall'acquisto della polizza).

A seconda del pilota, nonché sulla compagnia di assicurazione che offre la polizza, alcuni di questi possono essere aggiunti senza costi aggiuntivi, mentre altri costeranno di più in premium.

Quanto costa la copertura assicurativa sulla vita per la sopravvivenza?

L'importo del premio addebitato su una polizza di assicurazione sulla vita di sopravvivenza può dipendere da diversi fattori chiave. Questi includono l'età e il sesso degli assicurati, nonché il tipo e l'importo della copertura assicurativa sulla vita.

Il premio può anche differire, a volte in modo sostanziale, da una compagnia di assicurazioni all'altra, anche per lo stesso tipo e importo di copertura assicurativa sulla vita di sopravvivenza. Per questa ragione, è importante assicurarsi di acquistare polizze di diverse compagnie assicurative sulla vita prima di acquistare un piano di assicurazione sulla vita per la sopravvivenza.

L'assicurazione sulla vita per la sopravvivenza è il tipo di copertura giusto per te?

Anche se non è giusto per tutti, ci sono alcuni casi in cui una polizza di assicurazione sulla vita di sopravvivenza sarebbe un'opzione praticabile. Per esempio, i pianificatori immobiliari utilizzano spesso questo tipo di copertura per contribuire a ridurre l'onere fiscale delle coppie benestanti.

Poiché la deduzione illimitata sul matrimonio consente di trasferire i beni esentasse da un coniuge all'altro, il vero problema spesso arriva alla morte del secondo coniuge. In questo caso, una polizza di assicurazione sulla vita per i superstiti può essenzialmente ritardare il pagamento dell'indennità fino a quando non sarà necessario il denaro per tali imposte.

Queste politiche possono anche essere un'opzione per i partner commerciali e/o le coppie preoccupate di provvedere a un bambino con bisogni speciali o ad altri obblighi correlati. Qui, pure, il vantaggio è che queste polizze pagheranno i fondi per gli obblighi fiscali sulla successione in modo che gli altri beni della famiglia non debbano essere venduti e/o drenati i risparmi.

Come ottenere le migliori tariffe premium sulla protezione dell'assicurazione sulla vita per i sopravvissuti?

Se stai cercando i migliori tassi di premio sulla protezione assicurativa sulla vita di sopravvivenza, quindi si consiglia di lavorare in collaborazione con un'agenzia o un'agenzia di intermediazione assicurativa sulla vita indipendente. Così facendo, sarai in grado di visualizzare diverse politiche, vettori, e quotazioni premium – e da lì, puoi determinare quale sarà la migliore per te e per il tuo budget.

Quando sei pronto per andare avanti, possiamo aiutare. Siamo una società di intermediazione assicurativa indipendente, e lavoriamo con molte delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita oggi sul mercato. Possiamo fornirti tutti i dettagli chiave di cui hai bisogno per prendere una decisione di acquisto ben informata sull'assicurazione sulla vita di sopravvivenza - e possiamo farlo per te molto rapidamente, facilmente, e convenientemente, tutto dal tuo computer, e senza che tu debba incontrare di persona un agente di assicurazione sulla vita. Con quello in mente, se sei pronto per iniziare il processo, quindi tutto ciò che devi fare è semplicemente dedicare un minuto a compilare il modulo di preventivo in questa pagina.

Se dovessi scoprire di avere ancora ulteriori domande o dubbi in merito alla copertura assicurativa sulla vita, non esitare a contattarci e parlare con uno dei nostri esperti. Possiamo aiutarti con tutti i dettagli che stai cercando.

Comprendiamo che l'acquisto di un'assicurazione sulla vita può essere un po' opprimente. Questo è particolarmente vero quando si lavora con strategie assicurative sulla vita più complicate come la vita di sopravvivenza. Ma la buona notizia è che puoi sentirti molto più a tuo agio con la tua decisione di acquistare quando lavori con un alleato dalla tua parte. Così, contattaci oggi:siamo qui per aiutarti.

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