Cos'è l'assicurazione COBRA?

Quando mi sono dimesso dal mio lavoro alcuni anni fa, Ho incontrato il mio rappresentante delle risorse umane nel mio ufficio per esaminare alcune cose prima del mio ultimo giorno.

Uno degli argomenti che abbiamo trattato è stata l'assicurazione COBRA o la copertura continuativa COBRA.

L'assicurazione sanitaria è una delle reti di sicurezza più importanti che puoi avere per te e la tua famiglia.

Non sai mai quando ci sarà un incidente, e quell'incidente potrebbe portare a migliaia e migliaia di dollari di spese mediche e altre spese.

Se non avevi un'assicurazione sanitaria o il giusto tipo di copertura, tu e la tua famiglia potreste essere responsabili di un'enorme quantità di bollette.

Questo articolo esplorerà le diverse aree dell'assicurazione COBRA e come puoi utilizzare COBRA a tuo vantaggio.

Fiduciosamente, questo articolo risponderà a tutte le domande che hai.

Sommario

Che cos'è esattamente l'assicurazione COBRA?

COBRA sta per Legge sulla riconciliazione del bilancio consolidato omnibus del 1985 ed è una legge federale che aiuta i dipendenti a mantenere la copertura sanitaria quando altrimenti la perderebbero a causa di un "evento qualificante della vita, ” compreso il dimettersi da un lavoro o la richiesta di disoccupazione.

Fondamentalmente, La copertura assicurativa sanitaria COBRA garantisce ai dipendenti il ​​diritto di mantenere la propria copertura sanitaria di gruppo fino a 18 mesi quando altrimenti la perderebbero dopo aver lasciato il lavoro.

COBRA copre generalmente i dipendenti che si dimettono o vengono licenziati per qualsiasi motivo diverso da "colpa grave".

Tuttavia, c'è una grande differenza.

Mentre ai dipendenti è garantito il diritto alla stessa copertura sanitaria che avevano in precedenza, sono tenuti a pagare tutto di tasca propria.

Il loro ex datore di lavoro non è tenuto a sovvenzionare i pagamenti. I datori di lavoro spesso coprono una parte sostanziale dei premi dell'assicurazione sanitaria, quindi la copertura COBRA può essere costosa.

La copertura COBRA può essere messa a disposizione anche dei familiari di un dipendente, a volte fino a 36 mesi.

COBRA non è disponibile per piani sanitari individuali acquistati al di fuori di un piano di gruppo tramite un datore di lavoro o un'associazione. Se si perde la copertura sanitaria individuale, non ci sono leggi COBRA che richiedono un'estensione.

Esistono anche piani simili che coprono l'assistenza sanitaria dopo aver lasciato l'esercito.

Se ti trovi improvvisamente senza lavoro, perdere la copertura assicurativa sanitaria peggiorerà la situazione mille volte, soprattutto se dovesse succedere qualcosa a te oa uno dei tuoi familiari.

COBRA è un modo perfetto per qualsiasi dipendente di continuare ad avere una protezione assicurativa in caso di licenziamento o perdita del lavoro.

È lì per assicurarti di non rimanere senza un'adeguata protezione assicurativa. COBRA è un piano unico con molti aspetti diversi di cui dovresti essere a conoscenza se stai cercando di trarne vantaggio.

Come viene fornita la copertura COBRA?

Devi contattare il tuo dipartimento delle risorse umane e informarlo quando hai un evento della vita qualificante, generalmente entro 30 o 60 giorni dall'evento, a seconda del tipo di evento.

Una volta che il tuo dipartimento delle risorse umane è stato informato dell'evento della vita, sono tenuti a offrire ai beneficiari qualificati la copertura COBRA.

Ciascun beneficiario qualificato ha il diritto indipendente di scegliere o rifiutare la copertura. Da li, i pagamenti saranno organizzati tramite la tua azienda o il loro fornitore di assistenza sanitaria di gruppo.

Se sei idoneo per la copertura COBRA, il tuo piano sanitario ti darà un avviso che mostra che hai il diritto di continuare la tua copertura. Non appena decidi di continuare la tua copertura con COBRA, sarai quindi responsabile del pagamento della copertura assicurativa.

Quando termina la copertura COBRA?

La copertura COBRA può estendersi fino a 18 mesi per il dipendente, e fino a 36 mesi a determinate condizioni per il coniuge o le persone a carico.

Ci sono alcune condizioni che faranno cessare la copertura COBRA, Compreso:

• Raggiungimento dell'ultimo giorno di copertura COBRA (dopo 18-36 mesi)
• Il datore di lavoro cessa di offrire un piano di assistenza sanitaria di gruppo
• Il datore di lavoro cessa l'attività
• Il beneficiario ottiene la copertura altrove
• Il beneficiario non paga i premi
• Il beneficiario ha diritto a ricevere i benefici Medicare

È importante comprendere tutte le circostanze che potrebbero farti perdere la copertura tramite COBRA.

I motivi di cui sopra sono solo alcuni dei motivi generali per cui potresti perdere la protezione del tuo piano di assicurazione sanitaria, e non avere un'assicurazione sanitaria è una delle cose peggiori che puoi fare alla tua famiglia e ai tuoi cari.

Cosa copre COBRA?

Ci sono diverse grandi categorie per le quali gli iscritti COBRA saranno coperti. Non c'è niente che tu possa fare per l'aumento dei costi dell'assistenza sanitaria, ma ci sono alcuni modi in cui puoi compensare quelle bollette per proteggerti dal pagamento di bollette enormi.

La copertura COBRA aiuterà a pagare le cure ospedaliere sia ospedaliere che ambulatoriali, così come le cure mediche.

Pagherà anche per qualsiasi intervento chirurgico o altri importanti benefici medici che potresti dover affrontare a seconda della tua salute. I beneficiari godranno anche della copertura dei farmaci da prescrizione.

Ogni anno il prezzo dei farmaci aumenta sempre di più, ed è importante che tu abbia le prescrizioni di cui hai bisogno, senza dover pagare il conto da soli.

Uno dei requisiti della copertura COBRA è che deve fornire la stessa protezione che il beneficiario stava ricevendo prima di iscriversi a COBRA.

Se stavi ricevendo la vista e l'odontoiatria sulla copertura del gruppo quando eri impiegato, quindi avrai ancora la stessa copertura quando utilizzi la regola COBRA. Poiché la vista e l'odontoiatria non sono considerati "benefici fondamentali, ” quindi puoi scegliere di eliminare quelli dalla tua copertura e abbassare i premi.

Alternative a COBRA

Se decidi cosa non vuoi partecipare a COBRA, per qualsiasi ragione, ci sono alcune altre opzioni che puoi utilizzare per ottenere l'assicurazione sanitaria.

Una scelta ovvia è iscriversi a un'assicurazione sanitaria statale. Ci sono molte opzioni nell'ambito dell'Affordable Care Act, che ti darà una protezione assicurativa sanitaria a prezzi accessibili.

Questi piani hanno requisiti e coperture diversi che dovrai confrontare quando stai cercando di ottenere il piano perfetto per te e i tuoi familiari.

Esistono diversi livelli di copertura, alcuni di essi offrono una protezione assicurativa maggiore rispetto ad altri livelli.

Un'altra opzione è quella di ottenere l'assicurazione sanitaria attraverso il piano assicurativo del coniuge. Se il tuo coniuge ha la possibilità di ottenere una copertura attraverso il proprio posto di lavoro, quindi puoi aggiungere quella copertura per te e il tuo coniuge, che tenderà ad essere un'opzione più economica rispetto a ottenere un piano privato senza l'assistenza del datore di lavoro.

Una cosa che dovresti sempre evitare è saltare del tutto la copertura assicurativa sanitaria.

È estremamente rischioso e potrebbe avere conseguenze disastrose.

Anche se non vuoi pagare i premi per la copertura di qualità che hai avuto dal tuo datore di lavoro, dovresti comunque considerare l'acquisto di un piano che ti proteggerà con una copertura catastrofica.

Dovresti scegliere la copertura COBRA?

Questa è una decisione molto personale.

Mentre COBRA può essere molto costoso (a volte proibitivo), ti consentirà di mantenere la stessa copertura sanitaria di gruppo che avevi quando eri con il tuo datore di lavoro. COBRA si estende anche ai coniugi e alle persone a carico in eventi quali il divorzio o la morte di un coniuge dipendente.

Questo potrebbe essere l'unico modo per mantenere la copertura.

Secondo me, l'assicurazione sanitaria è essenziale. Considererei almeno la copertura COBRA fino a quando non potrai indagare su altre opzioni.

Prima di richiedere la copertura COBRA, dovresti almeno indagare sull'assicurazione sanitaria individuale, che sarà probabilmente un'opzione più economica (anche se potresti non essere idoneo se hai una condizione preesistente). Puoi trovare la ricerca per l'assicurazione sanitaria su eHealthInsurance.com per preventivi a tariffe multiple.

Quando acquisti una copertura assicurativa sanitaria, può essere una ricerca lunga e difficile.

Ci sono dozzine e dozzine di fattori diversi da considerare per assicurarti di ottenere il miglior piano. A causa del mondo in cui viviamo, non sai mai cosa accadrà al tuo lavoro o alla tua protezione assicurativa sanitaria.

In caso di domande sull'assicurazione sanitaria o sulla copertura COBRA, per favore contattami oggi.

Sarei felice di rispondere a queste domande e assicurarmi che tu stia ottenendo la copertura perfetta sia per te che per la tua famiglia. Se hai perso il lavoro per qualsiasi motivo, non dare per scontato di dover rinunciare alla protezione assicurativa sanitaria.

Disclaimer: Questo articolo ha lo scopo di fungere da primer per la copertura COBRA.

Ci sono molte situazioni che possono influenzare l'idoneità di un individuo. Si prega di consultare il proprio dipartimento delle risorse umane o un altro professionista per informazioni più dettagliate.

È inoltre possibile visitare il sito Web del Dipartimento del lavoro per domande specifiche, o per informazioni sull'ufficio regionale nella tua zona. Puoi anche chiamare il numero 866-444-EBSA per le pubblicazioni o per essere indirizzato all'ufficio nella tua zona.