6 domande che tutti gli investitori principianti dovrebbero porre

La prima volta che ti sei messo al volante di una macchina, probabilmente eri un po' intimidito. Lo stesso può essere vero se hai appena iniziato a investire. Ecco alcune domande che potrebbero venirti in mente, insieme a risposte progettate per aiutarti a iniziare il tuo viaggio di investimento con le conoscenze necessarie per avere successo.

1. Perché dovrei investire?

Soprattutto se sei giovane, investire potrebbe non sembrare molto urgente. Obiettivi di investimento, come la pensione, può sembrare distante e vago.

Il settore dei servizi finanziari ha fatto di tutto per far riconoscere alle persone l'importanza di investire per la pensione, persino utilizzando un software di ottimizzazione delle foto per mostrare ai giovani come potrebbero apparire quando hanno 65 o 70 anni. Uno studio Merrill Edge del 2012 ha effettivamente trovato la tattica in qualche modo efficace nel motivare le persone a risparmiare di più per i loro anni successivi.

Supponendo che tu non abbia accesso a tale tecnologia, forse il modo migliore per trovare la motivazione per investire è considerare il costo dell'attesa. Scricchiolare i numeri potrebbe essere la sveglia di cui hai bisogno.

2. Che male c'è a trattenersi un po'?

Prima inizi a investire, meno dovrai investire ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi.

Diciamo che hai 25 anni, prevede di andare in pensione all'età di 70 anni, e vuoi accumulare $ 1 milione per allora. Supponendo un rendimento medio annuo del 7%, dovresti investire circa $ 275 al mese. Anche aspettare solo cinque anni aumenterà significativamente tale importo. A partire dai 30 anni, dovresti investire circa $ 361 al mese per accumulare $ 1 milione entro i 70 anni.

Ecco un altro modo di pensarci. Se hai investito $ 200 al mese dai 25 ai 70 anni e hai generato un rendimento medio annuo del 7%, finiresti con circa $ 733, 804. Attendi fino a 30 anni per iniziare a investire $ 200 al mese, e finirai con $ 512, 663.

È stupefacente, non è vero? Investendo per soli cinque anni in meno, investirai solo $ 12, 000 in meno che se avessi iniziato a 25 anni. Eppure, a causa del potere della composizione - più precisamente, a causa della perdita di cinque anni del potere di capitalizzazione - finirai con circa $ 221, 000 in meno. È un'enorme penalità per l'attesa. (Vedi anche:11 consigli di investimento che vorresti poter raccontare a te stesso più giovane)

3. Quanto dovrei investire?

Per avere un'idea generale di quanto investire ogni mese, utilizzare il calcolatore del punteggio di pensionamento fedeltà. Dopo aver eseguito alcuni numeri iniziali, potrai vedere come cambiare alcune delle tue variabili, come quanto investire e quando andare in pensione, influenzerà la quantità di denaro che otterrai.

4. Devo usare il piano 401(k) della mia azienda o un IRA?

La chiave per rispondere a questa domanda è se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza su parte del denaro che contribuiresti al suo piano 401 (k). Se è così, iniziare da lì.

In una disposizione tipica, un datore di lavoro pagherà i tuoi contributi fino al 6% del tuo stipendio. Se il tuo contribuirà con un dollaro per ogni dollaro che metti, questo è un rendimento garantito del 100% sui tuoi soldi. Se corrisponderà a 50 centesimi per ogni dollaro che contribuisci, questo è un rendimento garantito del 50 percento sui tuoi soldi. Non perdere.

Se il tuo datore di lavoro non offre una corrispondenza, la decisione dipende dalle opzioni di investimento che offre. Ci sono ancora alcuni datori di lavoro i cui piani contengono uno strano mix di fondi comuni di investimento con commissioni elevate (non dovresti limitarti a fondi con "rapporti di spesa" superiori all'1%). Se questo è il caso del piano del tuo datore di lavoro, potresti stare meglio usando un'IRA. Però, anche con un solido piano 401(k) a tua disposizione, non pensare che un'IRA non faccia per te. Contribuire a entrambi i piani può darti un ulteriore vantaggio nella tua strategia di risparmio previdenziale. (Vedi anche:401 (k) o IRA? Hai bisogno di entrambi)

5. In cosa dovrei investire?

In passato era molto più complicato e intimidatorio capire quali investimenti fare. Oggi, i fondi target hanno semplificato il processo. Scegliendo un unico fondo comune di investimento il cui nome contiene l'anno della data prevista per il pensionamento, come il Fondo Fidelity Freedom 2040, otterrai un portafoglio diversificato tra titoli, obbligazioni, e altre classi di attività in modo appropriato per una persona della tua età. Quando invecchi, il fondo adeguerà automaticamente il suo mix di investimenti, diventando più prudente man mano che ti avvicini alla data di pensionamento prevista. (Vedi anche:Cosa devi sapere sul modo più semplice per risparmiare per la pensione)

6. Cosa posso aspettarmi dai miei investimenti?

In breve, puoi aspettarti che la corsa non sarà sempre fluida. L'anno scorso, l'S&P 500 ha generato un rendimento di quasi il 22%, ma nel 2008 è caduto 37 per cento.

Investire comporta sempre dei rischi, e non c'è modo di prevedere come andrà a finire ogni anno. Un approccio solido consiste nel costruire un portafoglio diversificato, magari attraverso un fondo di data obiettivo, e impegnarsi a rimanere con esso negli anni buoni e cattivi.

Più a lungo rimani investito, maggiori sono le tue probabilità di successo. Come documentato da Morningstar nel suo rapporto Fundamentals for Investors 2017, dal 1926 al 2016, Il 74% dei rendimenti a un anno del mercato azionario statunitense è stato positivo, L'86 percento dei rendimenti quinquennali è stato positivo, e il 100% dei rendimenti a 15 anni è stato positivo.

Come tante cose, il modo migliore per imparare a investire è iniziare. Eseguire i passaggi sopra descritti dovrebbe farti muovere nella giusta direzione.