6 modi per soddisfare i limiti di contribuzione 401(k) del 2018 illumineranno il tuo futuro

A partire dal prossimo anno, gli investitori saranno autorizzati a contribuire con più denaro ai loro 401 (k). Nel 2018, il limite sui contributi annuali a un piano 401 (k) aumenterà da $ 18, 000 a $ 18, 500.

Quei $500 aggiuntivi potrebbero non sembrare molti, ma dovresti provare a raggiungere il nuovo massimo se puoi. Massimizzare il tuo 401 (k) è spesso il modo migliore per accumulare una sana somma per la pensione, e ci sono anche grandi vantaggi fiscali.

Se sei indeciso se devi indirizzare altri $ 500 nel tuo 401 (k), considerare questi argomenti.

1. Potrebbe farti guadagnare decine di migliaia di dollari

Non è facile contribuire con $ 18, 500 all'anno su un conto pensione. Ma se puoi farlo, quei $500 in più ogni anno possono davvero ripagare. Supponiamo che tu abbia 30 anni e intenda andare in pensione all'età di 65 anni. Supponendo un rendimento prudente del 7%, che $ 500 in più all'anno potrebbero significare $ 74 in più, 000 in totale. Se inizi a contribuire con quei $500 extra a partire dall'età di 25 anni, e continua a farlo per 40 anni, la differenza è di $ 106, 000 nel tempo:più di un anno intero di spese di soggiorno per molte persone.

2. Sono più soldi per te e meno tasse

Se hai $ 500 di reddito disponibili, sono soldi di cui l'IRS avrà una quota, a meno che non lo metti in un piano 401 (k) o nell'IRA tradizionale. Tutti i soldi che contribuisci a questi conti pensionistici vengono detratti dal tuo reddito imponibile. Se sei in una fascia fiscale elevata, quei $500 potrebbero in realtà rappresentare solo circa $300 nella tua busta paga. Se lo zio Sam prendesse così tanto comunque, perché non investire invece l'intero importo?

3. Puoi trovare $ 42 al mese

Se ora sei al massimo contributo, puoi trovare un modo per raggiungere il nuovo soffitto. Mangia di meno. Lascia perdere il caffè mattutino. Lascia quella palestra in cui non vai mai. Se abbatti $ 500 nel corso di un anno, viene a meno di $ 42 al mese o appena $ 10 a settimana. Questo è il costo di un mediocre pranzo fuori. Anche la più piccola quantità di tensione della cintura può aiutarti a raggiungere questo obiettivo, e probabilmente non sono soldi che noterai. Ma te ne accorgerai più tardi, al momento della pensione.

4. Potresti aver già esaurito il tuo IRA

Se hai depositato denaro in un conto pensionistico individuale (IRA), potresti sapere che i limiti di contribuzione sono inferiori ai piani 401(k). Le persone di età inferiore ai 50 anni possono contribuire solo con $ 5, 500 ogni anno a un'IRA, e non è raro che le persone raggiungano quel massimo. Se la tua IRA è al massimo, avere il permesso di piazzare altri $500 in un 401(k) è un enorme bonus.

5. Il limite potrebbe essere ridotto in futuro

Dovremmo essere grati che nel 2018 il limite di contribuzione 401(k) è in aumento. Questo perché alcuni membri del Congresso hanno suggerito che il limite potrebbe essere drasticamente ridotto in futuro nell'ambito della riforma fiscale. per fortuna, sembra che sia stata presentata una discussione su tali cambiamenti, ma non c'è alcuna garanzia che l'idea non risorgerà in futuro. Intanto, è una buona idea contribuire il più possibile.

6. Dove altro metterai i tuoi soldi?

Se hai 500 dollari all'anno da spendere, il mercato azionario può essere il posto più intelligente per metterlo. I tassi di interesse sono ancora molto bassi, quindi metterlo in banca comporterebbe solo pochi dollari ogni anno. E pochissimi altri investimenti offrono gli stessi tipi di rendimenti coerenti delle azioni. A meno che tu non abbia intenzione di utilizzare i soldi per acquistare una casa o avviare un'attività, probabilmente non farai molto meglio su una base coerente di - o otterrai gli stessi vantaggi fiscali di - investire in azioni in un 401 (k).