Come iniziare a investire:parte 1

È di nuovo il mese dell'alfabetizzazione finanziaria!

Come avete festeggiato l'anno scorso?

Scommetto che il tuo partito di alfabetizzazione finanziaria non era tanto furioso quanto il mio, che consisteva in un comodo divano, una birra artigianale locale, e una grande pila di libri di finanza personale.

Quest'anno, Ti porto la festa.

Ti insegnerò le basi dell'investimento nel corso di tre brevi colonne in tre settimane.

Infatti, è più facile di così, perché oggi non si tratta davvero di investire.

Ecco il programma:

Settimana 1:prima di investire
Settimana 2:Il segreto di un grande investimento
Settimana 3:restare in gioco

Andiamo! (Porta la birra.)

Prima di tuffarti

Investire è importante, ma non è così urgente da dover iniziare oggi.

Pensa a investire come Personal Finance 201. Se non hai superato la classe 101, non sei pronto per investire.

Ecco i quattro passaggi che devi compiere prima di investire il tuo primo dollaro in azioni o obbligazioni, più un'eccezione subdola.

1. Risparmia un fondo di emergenza

Come mai? Protegge i tuoi investimenti dall'essere razziati prima del loro tempo.

Accedi ai tuoi conti pensionistici prima di andare in pensione, e sei nei guai per una grossa sanzione e una fattura fiscale.

Nel suo grande libro The Little Book of Safe Money, Jason Zweig del Wall Street Journal scrive:“Proprio come i viaggiatori nel deserto muoiono senza acqua, gli investitori muoiono se non hanno liquidità”.

La liquidità è un termine di fantasia per contanti o cose che possono essere facilmente trasformate in contanti.

Un conto di risparmio è liquido. L'equità domestica e i fumetti non sono liquidi.

Risparmia un fondo di emergenza di almeno un paio di mesi di spese e tienilo in un posto sicuro e noioso, come un conto di risparmio, anche se l'interesse è irrisorio.

2. Paga il debito ad alto interesse

Come mai? Se stai creando un conto di investimento e contemporaneamente estinguendo il debito della carta di credito, stai zoppicando sulla scala mobile.

Si tratta di interessi composti.

(A uno scrittore di finanza personale, tutto riguarda l'interesse composto. Consegna loro l'ultimo numero di Cosmo e passeranno oltre 37 pagine di suggerimenti sull'orgasmo e troveranno un paragrafo sull'interesse composto.)

Se la tua carta di credito addebita il 15% di interesse e i tuoi investimenti stanno facendo l'8%, dovresti mettere fino all'ultimo dollaro verso la carta di credito e zero verso gli investimenti.

Pagare la carta di credito è come guadagnare il 15% di interessi, privo di rischio.

Cosa conta come alto interesse? Lo sai quando lo vedi.

Carte di credito, prestiti studenteschi non agevolati, la maggior parte dei prestiti auto.

Francamente, Penso che abbia senso pagare Tutti debito prima di investire, anche il mutuo e i prestiti studenteschi agevolati, ma sono nettamente in minoranza su questo.

3. Capire cos'è e cosa non è investire

Come mai? Aspettative ragionevoli ti aiutano a evitare truffe e decisioni sbagliate.

Qui, questo è un po' meno ambizioso. Investire, in breve, si intende:

• Acquistare un pezzo di un'azienda e condividerne la crescita (azioni)
• Prestare denaro a una società o a un governo e farsi rimborsare il denaro con gli interessi (obbligazioni)
• Acquistare un terreno e condividere l'aumento del prezzo del terreno o pagare l'affitto dalle persone che lo utilizzano (immobili)

Non diventerai ricco rapidamente facendo nessuna di queste cose, ma l'uso di un calcolatore di investimenti dovrebbe darti una buona comprensione di quanto otterrai in un determinato periodo di tempo.

Non guadagnerai il 20% al mese. Non guadagnerai il 20% all'anno, anche se in alcuni anni, tu potresti.

Alcuni anni perderai soldi. Non ci sono molte cose sicure negli investimenti, ma questo è uno di quelli.

Se questo rende noioso l'investimento, complimenti:hai reso l'idea.

4. Leggi un libro

Come mai? Perché sto barando rendendo la lettura di questo libro parte del mio presunto breve corso.

Consiglio sempre lo stesso libro di investimento.

È breve, scritto da due dei più grandi pensatori di investimento di sempre, presente nella maggior parte delle biblioteche pubbliche, e scritto in un inglese semplice.

Il libro è Elementi di investimento, di Burton Malkiel e Charles Ellis.

Quando avrai finito di leggere questo breve libro, saprai di più sugli investimenti di praticamente chiunque conosci.

Questo potrebbe non renderti più divertente alle feste, ma ti renderà più ricco.

5. In realtà, fallo prima:ottieni la tua corrispondenza 401(k)

Come mai? Una corrispondenza 401 (k) è l'investimento più redditizio che tu abbia mai trovato. Ignoralo a tuo rischio e pericolo finanziario.

Se hai un 401(k) con una corrispondenza datore di lavoro, contribuire sempre fino alla partita.

Va bene farlo anche se hai debiti sulla carta di credito o prestiti studenteschi o prestiti auto. Ottieni la partita mentre costruisci il tuo fondo di emergenza e ripaga i debiti.

Questa è l'unica cosa su cui letteralmente tutti nel gioco della finanza personale sono d'accordo.

Se mai entriamo in contatto con una vita aliena intelligente, la prima cosa che i pianificatori finanziari chiederanno agli alieni è se stanno massimizzando la corrispondenza del loro datore di lavoro.

(Anche se gli alieni sono così intelligenti, perché hanno ancora datori di lavoro?)

La prossima settimana: Il segreto per investire! (Probabilmente non è così eccitante come sto facendo sembrare.)

Matthew Amster-Burton è un Finanza personale editorialista di Mint.com. Trovalo su Twitter @Mint_Mamster .