5 suggerimenti per mantenere gli investimenti intelligenti semplici (ed efficaci)

Quando ho deciso di gestire il mio portafoglio di investimenti, Sapevo che era tempo per me di studiare. Dopotutto, questo era il futuro della mia famiglia di cui stavamo parlando qui.

ho cercato risorse, libri, voci, e strumenti che hanno reso il processo di investimento il più semplice possibile. Con tutte le altre responsabilità che ho avuto nella mia vita di marito e padre, Non ho avuto il tempo di passare ore ogni settimana a monitorare il mio portafoglio.

Dopo essermi istruito e aver intervistato oltre 200 esperti di denaro, alcune verità sugli investimenti intelligenti hanno continuato a suonare vere. Abbiamo iniziato a usarli per gli investimenti della nostra famiglia e ci hanno aiutato non poco. Abbiamo imparato a rimanere calmi di fronte a un mercato in ribasso e ora ci siamo preparati per un comodo pensionamento (e potenzialmente anche anticipato).

Tra gli altri, ecco 5 strategie di investimento intelligenti che aiutano la nostra famiglia a mantenere il processo semplice, efficace, e finanziariamente gratificante.

1. Investi con vantaggi fiscali

Benjamin Franklin una volta disse:"Niente è certo tranne la morte e le tasse". Questa affermazione è del tutto vera. Non ho consigli su quella prima certezza, ma mi piace cercare modi per ridurre il nostro carico fiscale ogni anno.

Per saperne di più: Guida alla dichiarazione delle tasse nel 2021

Quando si tratta di investire per la nostra pensione, sfruttiamo quante più opportunità di risparmio fiscale possibile. Eccone alcuni:

• 401 k :investendo al lordo delle imposte nel nostro posto di lavoro 401ks, riduciamo il nostro reddito imponibile ogni anno e paghiamo meno tasse oggi. L'imposta sarà esigibile quando ritireremo i fondi in pensione. C'è anche un'opzione Roth 401k che ci consente di investire dollari al netto delle imposte che crescono anche esentasse.
• IRA :Simile a un 401k, abbiamo utilizzato sia un'IRA tradizionale che un'IRA Roth per investire dollari al lordo e al netto delle imposte per la pensione. Quando contribuiamo sia a 401k che a IRA, stiamo davvero aumentando le nostre possibilità di una pensione confortevole.
• Conto di risparmio sanitario (HSA) :Usiamo il nostro HSA per aiutarci a risparmiare sulle tasse per spese mediche qualificate e, se siamo fortunati, un fondo pensione segreto.

Utilizzando questi tre veicoli di investimento fiscalmente agevolati, stiamo riducendo il nostro carico fiscale (legalmente) e aumentando anche i nostri conti. Col tempo, i nostri investimenti cresceranno e ci daranno un comodo gruzzolo per la pensione e fondi per supportare anche le nostre esigenze sanitarie.

Personal Capital ha creato una guida per gli investitori che desiderano ottimizzare il proprio portafoglio dal punto di vista fiscale. È scaricabile gratuitamente e sblocca l'accesso al Personal Capital Dashboard, uno strumento di gestione del denaro all-in-one.