Strategie di investimento per la pensione dopo aver esaurito 401k e IRA

Gli esperti finanziari concordano sul fatto che tutti dovrebbero risparmiare per la pensione:la previdenza sociale e i piani pensionistici probabilmente non ti forniranno abbastanza soldi per sostenere il tuo attuale tenore di vita durante gli anni della pensione, quindi sta a te fornire la differenza. I due strumenti di investimento per la pensione più popolari sono il 401k (e piani pensionistici sponsorizzati dai dipendenti simili come il 403b e il piano di risparmio dell'usato), e il regime pensionistico individuale, o IRA.

Massimizza i tuoi 401k e IRA

Gli incentivi fiscali offerti da 401k piani e IRAs consentire agli investitori di differire o evitare di pagare le tasse sul reddito da pensione, rendendo questi potenti strumenti di pianificazione della pensione. Queste agevolazioni fiscali sono anche il motivo per cui la maggior parte degli esperti finanziari consiglia alle persone di utilizzare programmi pensionistici agevolati dalle tasse come a Roth IRA, 401k, 403b, SETTEMBRE IRA , ecc. quando si investe per la pensione.

Crea un piano per massimizzare i tuoi investimenti per la pensione. Se il tuo datore di lavoro offre contributi corrispondenti al tuo piano 401k, quindi di solito è meglio contribuire abbastanza al tuo piano 401k per ottenere il contributo del datore di lavoro corrispondente. Quindi lavorare verso massimizzare il tuo Roth IRA . ( Confronta Roth e IRA tradizionali per vedere quale è meglio per le tue esigenze). Se hai ancora abbastanza soldi dopo aver esaurito il tuo Roth IRA , quindi contribuisci al tuo piano 401k fino a quando non puoi massimizzarlo.

Ma dove investi una volta che hai massimizzato sia il tuo 401k che il tuo IRA?

Investimenti per la pensione dopo aver esaurito 401k e IRA

Massimizzare il tuo piano 401k e l'IRA è un grande risultato, e fornirà alla maggior parte delle persone un gruzzolo considerevole per la pensione. Ma alcune persone potrebbero voler continuare a investire in pensione dopo aver esaurito questi piani. Ecco alcuni suggerimenti se ti trovi in ​​questa posizione.

Rivaluta il tuo piano finanziario. Il primo passo è rivalutare le tue esigenze di investimento e di pensionamento. Hai altre urgenti necessità finanziarie? Hai debiti non ipotecari? Stai risparmiando per il college, pensando di acquistare una nuova casa nel prossimo futuro, o risparmiare per altri obiettivi a lungo termine? Se la risposta è sì a una di queste domande, potresti voler utilizzare i tuoi fondi aggiuntivi altrove poiché di solito è una buona idea evitare di contrarre nuovi debiti.

Valuta le tue strategie di investimento per la pensione. Prossimo, determinare se è effettivamente necessario salvare al di sopra e al di là di 401k e IRA. Se decidi che massimizzare i tuoi 401k e l'IRA dovrebbero fornirti abbastanza soldi per la pensione, allora hai finito e puoi usare i tuoi soldi per altre esigenze. Ma se determini che avrai bisogno di più denaro che i tuoi investimenti 401k e IRA forniranno, quindi prendere in considerazione alcune di queste opzioni.

Investire in investimenti tassabili

Un investimento imponibile è semplicemente un investimento che non è protetto in un conto pensionistico o in un altro veicolo che offre vantaggi fiscali. Puoi investire nelle stesse tipologie di investimenti, ma non ti godrai la possibilità di posticipare o evitare di pagare le tasse quando le incassi. Il rovescio della medaglia, hai più flessibilità riguardo a quando puoi utilizzare i fondi poiché non devi preoccuparti di penali per recesso anticipato .

Cosa devi considerare, tuttavia, sono le implicazioni fiscali di questi tipi di investimenti poiché non hanno gli stessi vantaggi fiscali dei piani 401k e degli IRA. A causa di ciò, potresti voler utilizzare più di una strategia di acquisto e mantenimento (le plusvalenze a lungo termine sono attualmente fissate al 15%), o utilizzare fondi indicizzati, ETF , o fondi comuni di investimento fiscalmente efficienti. Queste strategie di investimento possono aiutarti a far crescere il tuo gruzzolo e ridurre al minimo le tasse. Dai un'occhiata a questi società di brokeraggio online per alcuni buoni posti in cui investire al di fuori dei tradizionali piani pensionistici.

Investire in fondi obbligazionari o obbligazioni municipali esenti da imposte

Fondi obbligazionari può dare al tuo portafoglio un'esposizione a un diverso tipo di investimento senza assumersi lo stesso rischio percepito come investire direttamente nel mercato azionario. Molti fondi obbligazionari presentano alcuni vantaggi fiscali rispetto alle azioni e investimenti simili. Le obbligazioni comunali esentasse offrono un altro modo per investire in titoli fissi con vantaggi fiscali aggiuntivi.

Investire nel settore immobiliare

Gli investimenti immobiliari possono fornire un flusso di reddito costante e possono essere in grado di fornire ulteriori vantaggi fiscali a lungo termine, come usare a 1031 cambio fiscale quando acquisti e vendi i tuoi immobili. Il settore immobiliare non è privo di rischi, ma fornisce anche un diverso insieme di vantaggi in quanto generalmente porta un flusso di cassa oltre al patrimonio netto della tua proprietà.

Hai altri consigli per investire dopo aver esaurito i piani pensionistici?