Revisione dei servizi di consulenza personale Vanguard (PAS)

Vanguard Personal Advisor Services è la versione di Vanguard di un robo-advisor. Ci sono dozzine di robo-advisor, compresi quelli offerti dalla maggior parte delle società di intermediazione di investimenti.

Cosa distingue i servizi di consulenza personale Vanguard dal pacchetto?

Cominciamo con questo :Vanguard Personal Advisor Services è il più grande robo-advisor del settore, con oltre 115 miliardi di dollari di asset in gestione.

E non è solo il più grande, il più grande con un ampio margine.

Per esempio, Charles Schwab Intelligent Portfolios è il secondo robo-advisor più grande con solo 37 miliardi di dollari di asset in gestione. E il sempre popolare Miglioramento, il più grande robo-advisor di proprietà indipendente, ha solo 16 miliardi di dollari.

Perché Vanguard Personal Advisor Services è lontano dal più grande robo-advisor?

Quasi certamente ha qualcosa a che fare con il fatto che i fondi Vanguard possono essere trovati nei portafogli di quasi tutti i robo-advisor del settore.

Se hai intenzione di investire tramite un robo-advisor, perché non andare direttamente alla fonte?

Ma ci sono altri motivi per cui Servizi di consulenza personale all'avanguardia (PAS) è il più grande robo-advisor.

Sommario

A proposito di Vanguard

Vanguard è una delle più grandi società di investimento al mondo, con oltre 5,3 trilioni di dollari di asset in gestione.

Si colloca tra i maggiori fornitori al mondo di fondi comuni di investimento ed Exchange Traded Fund (ETF).

E proprio come una compagnia di mutua assicurazione, Vanguard è in realtà di proprietà dei suoi investitori, non azionisti. Ciò significa che la responsabilità principale di Vanguard è nei confronti dei suoi investitori.

L'azienda ha sede a Malvern, Pennsylvania, ed è stata fondata dal leggendario consulente per gli investimenti e pioniere John Bogle.

Non sorprende che Vanguard sia uno dei principali fornitori di ETF basati su indici, dato che Bogle ha creato il concetto di fondo indicizzato al dettaglio quando la società è stata fondata nel 1975.

Come funzionano i servizi di consulenza personale Vanguard

A differenza della maggior parte dei robo-advisor, dove compili un breve questionario online che determinerà la tua tolleranza al rischio, obiettivi di investimento, e orizzonte temporale per creare il tuo portafoglio, con i servizi di consulenza personale Vanguard, questi saranno determinati dalle discussioni con un consulente finanziario in tempo reale.

L'accesso al tuo consulente personale avverrà telefonicamente, e-mail, o sessioni di videochat, piuttosto che faccia a faccia. (Maggiori informazioni sul consulente personale nella prossima sezione.)

Proprio come altri robo-advisor, il tuo portafoglio sarà costituito da fondi, piuttosto che singoli titoli. Il tuo portafoglio sarà periodicamente ribilanciato, per mantenerlo in linea con i tuoi obiettivi di investimento.

Come ci si potrebbe aspettare, il tuo portafoglio sarà composto interamente da ETF e fondi comuni di investimento della famiglia Vanguard.

Uno dei principali vantaggi dell'utilizzo dei fondi Vanguard è che avrai accesso ai fondi comuni di investimento di classe Admiral senza i soliti $ 3, 000 requisito di investimento minimo per fondo.

I fondi comuni di investimento di classe Admiral di Vanguard hanno alcuni dei rapporti di spesa più bassi di tutti i fondi del settore.

E come ogni professionista degli investimenti sa, più bassi sono i tuoi rapporti di spesa, più ti risparmi dal rendimento dei tuoi investimenti.

Il tuo portafoglio sarà investito in un mix di fondi che investono in azioni e obbligazioni sia nazionali che internazionali.

Strategia di investimento di Vanguard Personal Advisor Services

Proprio come altri robo-advisor, Vanguard Personal Advisor Services crea un portafoglio per te, quindi gestisce tutti gli aspetti della sua gestione. Ciò include il riequilibrio del portafoglio e il reinvestimento dei dividendi.

Una volta aperto un account, la tua unica responsabilità è di finanziarlo e tenere informato il tuo consulente di eventuali cambiamenti nella tua situazione finanziaria.

Ma ci sono due fattori che rendono i servizi di consulenza personale Vanguard diversi dalla stragrande maggioranza dei suoi concorrenti robo-advisor:

Accesso a un consulente personale

Nell'interesse di mantenere le commissioni al minimo assoluto, la maggior parte dei robo-advisor limita l'accesso degli investitori ai consulenti umani, anche se li hanno.

Vanguard Personal Advisor Services fa l'esatto contrario. Quando ti iscrivi a Vanguard PAS, avrai accesso a un consulente finanziario dal vivo.

Questo ti darà il vantaggio di una gestione automatizzata degli investimenti, così come input professionali dal vivo. La combinazione è molto più paragonabile ai tradizionali consigli sugli investimenti umani che ai tipici robo-advisor.

I servizi forniti da un consulente personale includono il lavoro con le allocazioni di portafoglio, consulenza personale durante i periodi di turbolenza del mercato, e investimenti fiscalmente efficienti.

Il tuo consulente personale lavorerà con te per sviluppare un piano finanziario basato sui tuoi investimenti attuali, i tuoi obiettivi di investimento, e le tue future esigenze di reddito.

Il piano sarà personalizzato in base al tuo profilo di investitore individuale. Il consulente esaminerà anche il tuo portafoglio, e inviare rapporti trimestrali sullo stato di avanzamento.

Con un portafoglio di investimenti di almeno $ 500, 000, avrai il vantaggio di un consulente personale dedicato.

Tuttavia, se il tuo saldo è inferiore, lavorerai con un pool di consulenti.

Utilizzo di ETF e fondi comuni di investimento

Questa è un'altra strategia di investimento unica che distingue Vanguard dalle altre strategie di investimento automatizzate. La maggior parte dei robo-advisor crea portafogli completamente passivi, composto esclusivamente da ETF indicizzati.

Vanguard Personal Advisor Services offre invece la possibilità di investire il proprio portafoglio in un mix di ETF e fondi comuni di investimento.

Il significato del mix è che mentre gli ETF sono generalmente fondi di investimento passivi, alcuni fondi comuni di investimento possono offrire investimenti gestiti attivamente.

Ciò significa che il tuo portafoglio può contenere una combinazione di fondi passivi e gestiti attivamente. L'inclusione di fondi comuni di investimento a gestione attiva offre la possibilità che il tuo portafoglio possa sovraperformare il mercato, piuttosto che semplicemente seguirlo.

Caratteristiche principali dei servizi di consulenza personale di Vanguard

• Investimento iniziale minimo :$50, 000.
• Account disponibili :Conti imponibili individuali e cointestati; IRA tradizionale, Roth IRA, rotolare, SEP IRA e IRA SEMPLICI; si fida.
• Commissioni :0,30% del saldo del conto per la maggior parte degli investitori. Tuttavia, esiste una scala mobile per i portafogli più grandi (vedere la sezione successiva).
• App per dispositivi mobili :Non esiste un'app specifica per Vanguard PAS. Tuttavia, Vanguard offre un'app mobile per conti di intermediazione Vanguard autogestiti, disponibile su App Store per dispositivi iOS, e su Google Play per dispositivi Android.
• Assistenza clienti :Disponibile per telefono e live chat, Da lunedì a venerdì, dalle 8:00 alle 20:00, Ora Orientale. Tuttavia, il contatto via e-mail è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Visita il sito Web di Vanguard per saperne di più

Quanto costano i servizi di consulenza personale Vanguard?

Vanguard Personal Advisor Services utilizza un sistema di prezzi a più livelli, in cui la commissione diminuisce man mano che il saldo del tuo conto aumenta.

Il tariffario annuale è il seguente:

TASSA PATRIMONIO GESTITO 0,30% Su beni fino a $ 5 milioni 0,20% Su beni superiori a $ 5 milioni e fino a $ 10 milioni 0,10% Su beni superiori a $ 10 milioni e fino a $ 25 milioni 0,05% Su asset superiori a $ 25 milioni

La struttura delle commissioni basse su conti molto grandi può aiutare a spiegare perché Vanguard Personal Advisor Services è il più grande robo-advisor del settore.

Rispetto alle commissioni tipiche dei consulenti di investimento dal vivo comprese tra l'1% e il 2%, Vanguard Personal Advisor Services è un vero affare.

Il robo-advisor attrae probabilmente portafogli più ampi rispetto ai suoi concorrenti.

A chi sono rivolti i servizi di consulenza personale Vanguard?

Investitori che desiderano una gestione automatizzata degli investimenti, con accesso a consulenti finanziari umani .

Vanguard Personal Advisor Services ti offre il meglio di entrambi. Funziona come una piattaforma di investimento completamente automatizzata, ma ti dà accesso regolare a un consulente finanziario che lavorerà con te per determinare il percorso migliore per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento.

Grandi investitori .

La scala mobile della struttura delle commissioni di gestione di Vanguard Personal Advisor Services favorisce decisamente portafogli più grandi, a partire da quelli di $ 5 milioni o più.

Un portafoglio di molti milioni di dollari può essere gestito con poche migliaia di dollari .

È ben al di sotto delle commissioni addebitate dai tradizionali consulenti per gli investimenti umani.

Investitori che desiderano una gestione degli investimenti a basso costo, che include anche gli investimenti a gestione attiva .

Se non ti accontenti di monitorare semplicemente i mercati finanziari con il tuo portafoglio, e preferisco un'opportunità per superarla, L'inclusione di Vanguard Personal Advisor Services di fondi comuni di investimento a gestione attiva offre questa possibilità.

Investitori che desiderano partecipare a investimenti autodiretti in fondi Vanguard e altri investimenti, pur avendo almeno una parte dei loro portafogli gestiti professionalmente .

Se ti piace l'idea di avere una parte o la maggior parte del tuo portafoglio gestito professionalmente a basso costo, ma voglio anche fare un investimento autodiretto in fondi comuni di investimento, ETF, e anche azioni, opzioni, e legami, puoi farlo con Vanguard. L'azienda offre anche migliaia di fondi senza commissioni.

Come si confronta Vanguard PAS con altri Robo Advisor?

Se non ti adatti perfettamente a nessuno dei profili degli investitori sopra, altri robo-advisor potrebbero essere più adatti a te.

Per esempio, se non raggiungi i $50, 000 requisito di saldo minimo, Il miglioramento non ha requisiti minimi.

Addebitano anche una commissione dello 0,25% sulla maggior parte dei saldi dei conti, anche se pagherai lo 0,40% per i conti con accesso ai consulenti personali.

Se le tasse sono un problema, Vale la pena considerare i portafogli intelligenti di Charles Schwab.

Non addebitano alcuna commissione di gestione annuale e hanno un requisito minimo di investimento iniziale di soli $ 5, 000. Tuttavia, Intelligent Portfolios non offre servizi di consulenza personale in tempo reale.

Per fortuna, con la crescita del numero di robo-advisor disponibili, ce n'è uno per ogni profilo di investitore.

Come tutti gli altri, I servizi di consulenza personale Vanguard saranno la scelta migliore per alcuni investitori, ma non per gli altri.

Ma se sembra che funzionerà per te, controlla il sito Web dei servizi di consulenza personale Vanguard.

Visita il sito Web di Vanguard per saperne di più