Quanto costa un consulente finanziario?

Molti investitori che non si sentono a proprio agio con un approccio "fai da te" all'investimento decidono che è meglio lavorare con un consulente finanziario professionista.

Quanto costa un consulente finanziario? Questo dipende da diversi fattori, a partire dalla struttura delle commissioni del consulente. Alcuni consulenti finanziari addebitano commissioni annuali fisse (o acconti), alcuni addebitano tariffe orarie, alcuni addebitano una commissione per la creazione di un piano finanziario, alcuni addebitano una commissione di vendita (o carico) e alcuni addebitano commissioni in base alle dimensioni del tuo account, o le attività in gestione (AUM).

Il compenso di un consulente dipende anche dal tipo di consulente con cui lavori. Esistono diversi tipi di consulenti finanziari, inclusi i tradizionali consulenti umani faccia a faccia, consulenti online e i cosiddetti robo-advisor.

Qual è la commissione media del consulente?

La commissione media calcolata dai tradizionali consulenti umani di persona che addebitano il patrimonio in gestione (AUM) è dell'1% dell'AUM.

Per i consulenti online che addebitano tramite AUM, la commissione media è compresa tra lo 0,30% e lo 0,89% dell'AUM.

Per i robo-advisor che addebitano tramite AUM, la commissione media è compresa tra lo 0,25% e lo 0,50% dell'AUM.

Altre commissioni medie includono quanto segue:

• Canone annuo fisso/acconto: Tra $ 2, 000 e $ 7, 500
• Creazione di un piano finanziario: Tra $ 1, 000 e $ 3, 000
• Tariffa oraria: Tra $ 200 e $ 400 all'ora
• Commissione/carico: Tra il 3% e il 6% dell'importo dell'investimento

Altre considerazioni che influiscono sulle commissioni dei consulenti

Poiché i consulenti online e i robo-advisor in genere fanno pagare fino alla metà dei tradizionali consulenti umani, è importante capire cosa fai (e non ottieni) da ogni tipo di consulente in modo da poter decidere se vale la pena pagare il costo aggiuntivo.

Un consulente umano tradizionale è ciò a cui la maggior parte delle persone pensa quando si tratta di un consulente finanziario. Nella maggior parte dei casi, incontrerai il tuo consulente faccia a faccia nel suo ufficio o via telefono o videoconferenza. Oltre alla consulenza in materia di investimenti, questi consulenti possono anche offrire altri servizi come consulenza fiscale, pianificazione patrimoniale e pianificazione finanziaria globale. La percentuale di AUM addebitata di solito diminuisce una volta che AUM raggiunge determinati benchmark, come $ 250, 000, $ 500, 000 o $ 1 milione.

I Robo-Advisor sono relativamente nuovi. Questi sono consulenti finanziari basati su computer che utilizzano algoritmi per costruire e gestire portafogli di investimento in base ai tuoi obiettivi di investimento, orizzonte temporale e livello di tolleranza al rischio. Di solito ci sono minimi di account molto bassi (o addirittura assenti) con i robo-advisor, che può renderli una buona scelta per gli investitori principianti. Però, di solito non offrono consulenza personalizzata o pianificazione finanziaria.

I consulenti finanziari online sono una sorta di ibrido tra i tradizionali consulenti umani e i robo-advisor. Come i robo-advisor operano online o tramite telefono o video, ma funzionano in modo simile ai consiglieri umani. Per esempio, possono offrire un servizio completo, pianificazione finanziaria personalizzata e consulenza in materia di investimenti. Alcuni consulenti finanziari online offrono l'accesso diretto a un PIANIFICATORE FINANZIARIO CERTIFICATO dedicato ^TM (CFP ^® ).

Tipi di consulenti umani

Abbattendo ulteriormente le cose, ci sono tre tipi di consulenti umani tradizionali, ognuno dei quali addebita commissioni in modo diverso.

1. Consulente solo su commissione

Questo consulente è compensato solo dalle commissioni (o carichi) guadagnati sui prodotti di investimento che raccomanda. Questo a volte può portare a conflitti di interesse se un consulente è tentato di raccomandare un prodotto ad alta commissione che potrebbe non essere nel migliore interesse di un cliente.

2. Consulente a pagamento

Questo consulente può utilizzare una qualsiasi delle diverse strutture tariffarie (o una combinazione di strutture tariffarie) qui descritte, ad eccezione delle commissioni. Un consulente a pagamento è un fiduciario, il che significa che è legalmente obbligato a prendere decisioni che sono nel tuo migliore interesse. Ciò offre la massima protezione contro potenziali conflitti di interesse.

3. Consulente a pagamento

Questo consulente è un ibrido tra consulenti solo commissioni e solo commissioni. Lui o lei può utilizzare una struttura di commissioni e anche essere compensata dalle commissioni guadagnate sui prodotti di investimento consigliati.

Come determinare le commissioni del consulente

È importante determinare in che modo un consulente finanziario addebita i servizi prima di assumerlo. Il modo migliore per scoprirlo è chiedere al consulente una chiara, spiegazione concisa della sua struttura tariffaria.

Se un consulente non vuole rispondere alla domanda o alle risposte in modo confuso o contraddittorio, Non penso che dovresti assumere questo consulente. Devi sapere esattamente quanto stai pagando al tuo consulente finanziario e come è strutturato il compenso per prendere la decisione migliore in base alle tue circostanze finanziarie.

La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) offre uno strumento di ricerca che può aiutarti a trovare un consulente finanziario a pagamento. Altre risorse utili includono la Financial Planning Association e il Garrett Planning Network.

Lavorare con un consulente di capitale personale

Fin dall'inizio, Personal Capital ha agito come un fiduciario per fornire ai clienti la migliore consulenza finanziaria possibile per la loro situazione. In qualità di consulente per gli investimenti registrato, Il team di consulenti di Personal Capital non solo segue lo standard fiduciario, ma lo abbraccia come parte della missione di fornire consulenza finanziaria.

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