Perché i nuovi acquisti su una carta di trasferimento del saldo possono costarti?

Così, hai accumulato dei debiti per le vacanze e vuoi usare un trasferimento del saldo per tirarti fuori. Poiché molte carte di credito per il trasferimento del saldo offrono lo 0% di aprile per 12-21 mesi - e alcune arrivano anche senza una commissione per il trasferimento del saldo - la tua strategia ha senso.

Dopo aver trasferito i saldi della carta di credito alla nuova carta di trasferimento del saldo, avrai la durata del periodo di offerta introduttiva della tua carta per pagare il debito senza addebiti di interessi. (Vedi anche:Come eseguire un trasferimento del saldo, Passo dopo passo)

Certo, è sempre saggio valutare i pro ei contro - e i costi - di queste offerte. Il costo più comune è la commissione di trasferimento del saldo. Mentre alcune carte non addebitano commissioni per il trasferimento del saldo, la maggior parte lo fa. Una tipica commissione per il trasferimento del saldo è del 3%-5% del saldo. Quindi per ogni $5, 000 trasferisci, sborserai $ 150- $ 250 sotto forma di commissione anticipata. (Vedi anche:Elenco di controllo completo per eseguire un trasferimento del saldo)

Mentre l'interesse che risparmierai trasferendo il tuo saldo su una carta APR 0% può valere la pena pagare questa commissione, dovresti comunque fare i conti quando valuti se un trasferimento di saldo è la mossa giusta per te.

Perché non dovresti usare una carta di credito per il trasferimento del saldo per gli acquisti

Ma c'è un altro killer di risparmi di cui essere a conoscenza. L'utilizzo della carta di trasferimento del saldo per nuovi acquisti è uno degli errori più comuni di trasferimento del saldo che le persone commettono. Fare così, e potresti finire per pagare un sacco di interessi in modi che non immagineresti.

Ecco alcuni fatti da considerare quando trasferisci un saldo e decidi come e quando utilizzare la tua nuova carta di credito.

Stai aggiungendo al saldo che stai cercando di pagare

Il motivo principale per non utilizzare la tua carta di trasferimento del saldo per gli acquisti è perché va contro i tuoi obiettivi. Se hai trasferito un saldo per pagare il debito, usare la tua carta per gli acquisti è un po' come svuotare secchi d'acqua da una barca bucata. Più acqua butti (pagamenti mensili), più acqua (debito) filtra attraverso i fori. E potresti anche scoprire che paghi il debito molto più lentamente di quanto accumuli.

Il modo migliore per ottenere il massimo da un trasferimento di saldo è ottenere lo 0% di TAEG il più a lungo possibile, ridurre al minimo le commissioni, e poi smettila di accumulare più debiti. Concentra i tuoi sforzi per liberarti dai debiti e per un po' di tempo usa contanti o addebiti.

Il tuo pagamento potrebbe non essere destinato agli acquisti, ma invece al tuo saldo trasferito

Diciamo che trasferisci $ 5, 000 saldo a una carta che offre APR 0% su quel saldo per 15 mesi, ma addebita il 16% di TAEG sui nuovi acquisti. Una volta ricevuta la carta per posta, lo usi per comprare una poltrona da $ 500 per il tuo soggiorno.

A questo punto, hai un saldo di $ 5, 500, e un pagamento minimo di $ 165 (3% del tuo saldo, che è un modo comune utilizzato dalle banche per calcolare il pagamento minimo). La buona notizia è che a causa del Credit Card Act del 2009, nulla terminato il tuo pagamento minimo deve andare verso qualsiasi saldo abbia il tasso di interesse più alto. La cattiva notizia è che il tuo pagamento minimo può andare verso il saldo con il tasso di interesse più basso.

In questo caso, il tuo pagamento di $ 165 andrebbe verso il tuo saldo APR dello 0% e il tuo acquisto di $ 500 inizierà a raccogliere interessi a un tasso del 16% APR. L'unico modo per evitarlo sarebbe pagare il pagamento minimo, più l'intero saldo addebitato, più eventuali interessi maturati sul nuovo saldo di acquisto.

Potresti non ottenere un periodo di grazia

Ma perché dovresti avere interessi sul tuo conto se hai effettuato un acquisto con una carta di credito APR 0%?

Anche se molti consumatori non se ne rendono conto, portare un saldo sulla tua carta di credito significa rinunciare al tuo periodo di grazia, il tempo che hai a disposizione per pagare per intero la tua carta di credito senza pagare gli interessi. I periodi di grazia devono essere di almeno 21 giorni per legge, quindi hai almeno 21 giorni per evitare tutti gli addebiti di interessi sugli acquisti regolari fornito non porti un equilibrio.

Quando trasferisci un saldo su una nuova carta di credito, però, tu sono portando un equilibrio. Ciò significa rinunciare del tutto al periodo di grazia per i nuovi acquisti. Inizierai a maturare interessi sugli acquisti che effettui con la tua carta di trasferimento del saldo dal momento in cui li effettui. (Vedi anche:Tutto ciò che non hai capito sugli interessi delle carte di credito, periodi di grazia, e TAEG di penalità)

Il modo giusto per utilizzare una carta di credito per il trasferimento del saldo

In conclusione:l'utilizzo di una carta di credito per il trasferimento del saldo per gli acquisti può essere un'impresa rischiosa. Parlando in generale, significa accumulare interessi senza un periodo di grazia. E ovviamente, le cose potrebbero facilmente peggiorare in fretta se non puoi pagare subito il pagamento minimo più l'intero saldo dell'acquisto.

Ecco perché è meglio non utilizzare una carta di trasferimento del saldo per gli acquisti. Trasferisci il tuo saldo sulla carta APR 0%, quindi concentrati sul pagamento del debito invece di addebitare un saldo maggiore. O, Proprio alla fine, assicurati di ottenere una carta di credito APR 0% che offre zero interessi su entrambi i trasferimenti di saldo e acquisti. Le carte come questa esistono, quindi se proprio ne hai bisogno, assicurati di fare domanda per uno di quelli. (Vedi anche:Migliori carte di credito con TAEG 0% per gli acquisti)