Cosa succede davvero quando non paghi i prestiti agli studenti

I dati sui prestiti agli studenti sono sbalorditivi, e all'aumentare dell'importo preso in prestito, così anche le impostazioni predefinite. Il mancato pagamento del prestito studentesco può causare gravi ricadute. A differenza di altri tipi di debito, i prestiti agli studenti non possono essere estinti durante il fallimento. Il default non è niente da prendere alla leggera.

Secondo Student Loan Hero, gli studenti universitari di tutto il paese si stanno laureando con una media di $ 37, 172 nel debito per prestito studentesco. E nel complesso, Gli americani devono circa 1,48 trilioni di dollari in prestiti agli studenti. Sfortunatamente, L'11% dei 44 milioni di mutuatari di prestiti agli studenti ha un prestito inadempiente.

Prestito studentesco predefinito definito

Per quanto tempo puoi perdere i pagamenti prima di essere classificato come inadempiente? La risposta dipende da chi ha fatto il prestito.

• Il Federal Student Aid Office definisce un default su un prestito diretto o un prestito educativo finanziato dalla famiglia federale come mancato pagamento in più di 270 giorni (nove mesi).

• Per i prestiti agli studenti privati, la definizione di default è più rigorosa. Di solito sei considerato inadempiente se hai mancato pagamenti per tre mesi, ma alcuni istituti di credito ti bollano come inadempiente dopo un solo mancato pagamento.

Il tuo prestito potrebbe anche essere automaticamente classificato come inadempiente se tu o il tuo co-firmatario decedete o presentate istanza di fallimento, indipendentemente dal fatto che tu stia effettuando pagamenti tempestivi o meno. (Vedi anche:6 domande da porre prima di richiedere prestiti per studenti)

Cosa può succedere se il tuo prestito studentesco non va a buon fine?

I prestiti agli studenti sono tra i debiti più pericolosi disponibili oggi nella nostra società. Dico pericoloso perché ci sono poche opzioni per districarsi da un prestito studentesco se cadi in tempi difficili. intendiamoci, i prestiti sovvenzionati dal governo federale offrono molteplici opzioni di tolleranza o differimento, che è un vantaggio. Ma alcuni prestiti privati ​​consentono solo una tregua di 12 mesi per tutta la durata del prestito. (Vedi anche:4 cose che devi sapere sul rinvio dei prestiti agli studenti)

Se non riesci a ottenere una tolleranza o ti ritrovi ancora incapace di pagare dopo un rinvio, e finisci in difetto, preparatevi ad alcune conseguenze finanziarie significative.

pignoramento salariale

Le agenzie di riscossione dei prestiti studenteschi possono pignorare legalmente i tuoi salari senza una causa. E possono prendere non solo l'importo inizialmente dovuto, ma anche sanzioni che possono gonfiare drammaticamente il tuo debito insoluto. Ora devi anche preoccuparti di scoperchiare il tuo conto in banca, esacerbando lo stress finanziario che ti ha indotto a smettere di pagare il tuo prestito studentesco in primo luogo.

Inammissibilità per l'assistenza al rimborso

Una volta che sei in default, le tue opzioni di aiuto iniziano a restringersi. Non sarai idoneo per i programmi di assistenza al rimborso, il che significa che non puoi più richiedere un rinvio o una tolleranza. I piani di pagamento graduale saranno off limits.

Licenza sospesa

In 22 stati, compreso il mio stato di origine dell'Illinois, le patenti professionali o la patente di guida possono essere sospese se non si effettuano i pagamenti del prestito studentesco e il prestito risulta inadempiente. Sarà molto più difficile guadagnare senza la tua certificazione professionale o la patente di guida.

Problemi di credito

Ovviamente, non pagare i tuoi prestiti studenteschi imploderà il tuo credito. Alcune operazioni finanziarie di base, dall'ottenere un piano telefonico alla qualificazione per un mutuo, sarà più costoso e difficile. Potrebbero volerci mesi o anni per ricostruire il tuo record di credito.

Rimborsi fiscali sequestrati

Il rimborso delle tasse può essere trattenuto per soddisfare il saldo dovuto sui prestiti studenteschi inadempienti. Possono essere pignorate anche prestazioni federali come la previdenza sociale.

Non puoi superare il tuo debito

I prestiti agli studenti non vanno via solo se li ignori. Sono difficili da scaricare e le agenzie di riscossione del governo federale hanno un'enorme autorità legale per prendere i tuoi fondi se trascuri di mantenere i tuoi pagamenti correnti.

Alcuni americani evitano i loro obblighi di prestito studentesco trasferendosi all'estero. Questa non è una soluzione. tasse in ritardo, sanzioni, e gli interessi continuano a maturare, e se la vita cambia e tu decidi di rimpatriare, i problemi saranno solo peggiori.

Evitare lo stato di default del prestito studentesco

La migliore difesa contro l'insolvenza del prestito studentesco è essere proattivi. Contatta il tuo fornitore di prestiti studenteschi non appena iniziano i tuoi problemi di pagamento. Richiedi informazioni sulle opzioni di assistenza per il pagamento disponibili per i mutuatari che hanno difficoltà a rimborsare. (Vedi anche:8 modi sorprendenti per ripagare i prestiti degli studenti)

Evitare il problema con il tuo prestito studentesco è il peggior piano d'azione in assoluto. Generalmente, I mutuatari di prestiti agli studenti che stanno lottando con i loro pagamenti dovrebbero considerare:

• Richiedere una concessione o un rinvio.

• Modifica del prestito attraverso il programma di consolidamento del prestito diretto.

• Rifinanziamento a un programma di prestito studentesco senza scopo di lucro per abbassare il tasso di interesse.

• Rivedere i termini del rimborso del prestito.

• Domanda di estinzione del prestito studentesco.

Hai delle opzioni, ma devi riconoscere il problema prima sei di default. Agisci presto e puoi evitare molti dei problemi che possono trasformare la tua incapacità di pagare in un disastro con conseguenze a lungo termine.