5 cose da considerare prima di acquistare una casa quando sei single

È diventato sempre più comune per le persone acquistare una casa da sole invece che in coppia. Secondo l'Associazione Nazionale Agenti Immobiliari Profilo di acquirenti di case e venditori , i nuovi proprietari di casa nel 2016 erano costituiti dal 17% di femmine single e dal 7% di maschi single.

Comprare casa è una grande impresa, indipendentemente dal fatto che tu lo stia facendo da single. Ho parlato con Markus Brown, un agente immobiliare a Orange County, California, su alcune cose da considerare prima di acquistare una casa da soli.

1. Comprendere i rischi

Come persona singola, è meglio pagare l'affitto o possedere una casa? I costi mensili di proprietà di una casa possono essere superiori a quelli che paghi in affitto mensile se si considerano costi come l'assicurazione, imposta patrimoniale, Manutenzione, e bollette più alte. Stai anche assumendo un rischio maggiore assumendo un prestito. (Vedi anche:Perché scelgo di affittare invece di acquistare)

Però, secondo Brown, ci possono essere vantaggi significativi nel possedere una casa, il più grande dei quali è la capacità di fissare i costi dell'alloggio in futuro. Quando possiedi la tua casa a tasso fisso, mutuo trentennale, rimuovi incognite come l'aumento dell'affitto, viene chiesto di trasferirsi perché il proprietario vuole ristrutturare o vendere, e altro ancora. Ciò consente di fare progetti concreti per il futuro senza preoccuparsi dell'alloggio.

Se hai intenzione di rimanere in zona per diversi anni, dovresti considerare l'acquisto di una casa. "Storicamente, devi possedere per almeno 5-10 anni prima che l'apprezzamento del mercato ti aiuti a realizzare un profitto, "Marrone dice, "[ma] se verrai trasferito tra un anno o due, non comprare."

2. Rivedi le tue finanze

Avere un solo reddito su cui contare per l'acquisto di una casa può allungarti finanziariamente, quindi è una buona idea esaminare le tue finanze prima di considerare l'acquisto di una casa. Dovrai anche prendere provvedimenti per migliorare il tuo punteggio di credito prima di acquistare una casa. Considera la stabilità del tuo reddito e se hai abbastanza risparmi per portarti avanti se succede qualcosa a quella fonte di reddito.

Come persona singola, vorrai avere un grande buffer di risparmio, perché non sarai in grado di ricorrere al reddito di un'altra persona se il tuo viene interrotto. La regola empirica è che il tuo fondo di emergenza dovrebbe avere almeno sei mesi di reddito, nove se il tuo reddito è imprevedibile.

3. Calcola i costi nascosti

Non essere sorpreso dai costi "nascosti" di possedere una casa, comprese le spese di chiusura, tasse di proprietà, assicurazione, eventuali quote associative dei proprietari di abitazione, servizi di pubblica utilità, Manutenzione, ed eventuali ristrutturazioni. Considera tutti questi costi extra nel tuo budget prima di decidere su una casa che puoi permetterti. Secondo Brown, molte persone pensano di poter acquistare più di quanto effettivamente possono quando tutti questi costi sono presi in considerazione. (Vedi anche:10 costi abitativi nascosti che i nuovi proprietari di case non si aspettano)

4. Parla con un mediatore di mutui

Come persona singola, può essere più difficile qualificare per un prestito perché puoi contare su un solo reddito. Se è la prima volta che acquisti, potresti essere in grado di qualificarti per un prestito FHA, che ti permette di acquistare con un acconto più basso (solo il 3,5% in meno) e tassi di interesse più bassi, e non richiede un punteggio di credito elevato.

Un'altra opzione è il programma ipotecario HomeReady tramite Fannie Mae, che richiede solo un minimo del 3% in meno, e consente una maggiore flessibilità nella qualificazione per un prestito, compreso il reddito da co-mutuatari, familiari che non sono in prestito, regali dai familiari, e persino il reddito di "pensionato" da un compagno di stanza.

Parla con un mediatore di mutui o un consulente finanziario per sapere se ha senso per te pagare un anticipo inferiore. Potrebbe essere necessario acquistare un'assicurazione ipotecaria se non si investe a sufficienza, quindi includi quei costi nella tua decisione.

"I prestiti con acconti bassi hanno senso per le persone che hanno un lavoro solido e un reddito stabile, ma non hanno molti risparmi perché hanno appena iniziato, come neolaureati o giovani coppie, "Marrone consiglia.

5. Scegli la casa giusta

Nella sua esperienza, Brown vede i single andare in condominio, perché la manutenzione e le faccende domestiche sono più semplici e facili da affrontare. Brown suggerisce di acquistare solo ciò di cui hai bisogno al momento e di entrare nel mercato, invece di cercare di comprare una casa di famiglia quando non sai di cosa avrai bisogno in seguito. Cerca un condominio in una comunità che ha altri professionisti che lavorano, e ti permette di goderti la tua vita da single.

Però, è meglio comprare un bilocale piuttosto che un bilocale se te lo puoi permettere, secondo Brown, perché ti dà quello che lui chiama "a prova di futuro". Se perdi il lavoro o i carri armati dell'economia, puoi assumere un coinquilino per aiutarti a condividere i costi. D'altra parte, se ti sposi o se il tuo partner si trasferisce, hai abbastanza spazio per il prossimo passo nella costruzione della tua famiglia. In entrambi i casi, non dovrai vendere immediatamente se qualcosa cambia in futuro.

Oltre ai potenziali vantaggi economici, ci sono molti vantaggi immateriali nel possedere una casa propria. Orgoglio a casa tua, la capacità di controllare cose sulla tua situazione di vita che non potresti controllare come affittuario (come decorazioni e ristrutturazioni), e la sensazione di essere più sistemato, sono tutti motivi interessanti per acquistare una casa da single.