Qual è il primo passo nella pianificazione finanziaria?

È naturale per ogni individuo pensare alle finanze personali e al modo in cui influenzerà il proprio futuro. Se non sei preparato, soprattutto quando i fattori influenzano la tua salute, le esigenze della tua famiglia, o l'attività che possiedi, potresti finire con conseguenze sfavorevoli.

La pianificazione finanziaria dovrebbe far parte della tua vita, soprattutto se sei un giovane professionista agli inizi della tua carriera o attività. Sapere come conservare i tuoi sudati soldi da utilizzare per gli eventi essenziali della tua vita ti farà risparmiare qualche rimpianto in futuro.

Da dove iniziare con la pianificazione finanziaria?

Non tutti sanno come creare un piano chiaro, soprattutto quando si tratta delle loro finanze. Potresti cercare l'assistenza di servizi di pianificazione finanziaria per aiutarti a seguire l'intero processo. Un consulente finanziario ti aiuterà nella gestione degli investimenti, la pensione, proprietà, e progettazione educativa. Ma prima di quelli, un consulente finanziario ti aiuterà a determinare quanto segue:

• Stato finanziario

Prima di creare un piano che funzioni, devi valutare la tua attuale situazione finanziaria. È qui che devi esaminare le aree che necessitano di miglioramenti per lavorare correttamente sulla migliore linea d'azione verso la libertà finanziaria che cerchi. Per di qua, saprai esattamente quanti soldi hai attualmente, quanti soldi spendi di solito, e l'importo che puoi mettere da parte per obiettivi finanziari. I seguenti componenti del tuo stato finanziario sono:

• Reddito mensile (guadagnato, profitto, e altre forme di flussi di reddito)
• Spese mensili (mutuo, locazione, o affittare; servizi di pubblica utilità; pagamenti auto, e altre spese prioritarie)
• Debiti in essere (carta di credito, prestito studente, prestito d'affari, e altre forme di credito)
  Saldi del conto bancario nel tuo conto corrente/di risparmio, o entrambi

• Obiettivi finanziari

Determinare lo stato attuale delle tue finanze dovrebbe spingerti a riflettere su dove vuoi essere finanziariamente in un periodo specifico. Chiunque guardi dritto al futuro dovrebbe avere obiettivi finanziari. Questa volta è una fase di autovalutazione per individuare dove vuoi dirigere i tuoi sudati guadagni. Sapere cosa vuoi ti aiuterà a fare scelte migliori nella gestione delle tue finanze.

Come i componenti del tuo stato finanziario, puoi fare un elenco dei tuoi obiettivi per aiutarti a creare un'immagine mentale chiara. Ecco alcuni esempi:

• Ti piacerebbe possedere una casa e un lotto?
• Sai come estinguere rapidamente i tuoi debiti?
• Vuoi avere la tua attività un giorno?
• Cosa vuoi fare in pensione?
• E se dovessi avere un incidente?
• Ti stai sposando?
• Dove vuoi viaggiare?

Ci sono molti modi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Tuttavia, impostare quelli realistici è il modo migliore passo dopo passo. Assicurati di stabilire obiettivi a breve termine e a lungo termine. Ti aiuterà a determinare quali puoi realizzare più velocemente, e festeggia anche piccole vittorie per farti andare avanti.

• Budget e reddito residuo

Seguendo i tuoi obiettivi finanziari, ora devi imparare come pianificare il tuo reddito regolare. Per alcuni, il budget è complicato a causa di un modo abituale di spendere senza pensare a causa del loro stile di vita attuale. Se aderisci sempre ai tuoi desideri prima dei tuoi bisogni, i tuoi obiettivi finanziari probabilmente falliranno. Hai bisogno di un metodo sistematico di budget chiamato budget a base zero, il che significa sottrarre le spese dal tuo reddito che saranno pari a zero.

Il budget è un modo, e il reddito residuo è un altro. Il reddito residuo è il denaro che continui a ricevere passivamente dagli investimenti, immobiliare, vendita di vari articoli di consumo, interesse, o reddito da dividendi. Più flussi di reddito hai, più velocemente raggiungi i tuoi obiettivi finanziari.

Conclusione

La pianificazione finanziaria può iniziare solo quando sarai in grado di lavorare sulle fondamenta. Determinando dove si trova la tua situazione finanziaria, puoi iniziare a realizzare il sogno di una vita o prepararti per le fasi significative della tua vita. Collegarli insieme significa mantenere un budget e impostare flussi di reddito per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Quando hai una base solida, la pianificazione finanziaria diventa unidirezionale, percorso diretto che puoi mantenere verso la vita che desideri.