2 fatture a cui prestare attenzione dopo aver ricevuto CERB e dilazioni di pagamento

di Kevin Sun

Quando la pandemia di COVID-19 ha costretto il Canada al blocco, molti canadesi hanno fatto affidamento sul CERB e sulle dilazioni dei pagamenti per sbarcare il lunario. Quando questi programmi di supporto giungono alla fine, molti potrebbero presto trovarsi di fronte a costi per i quali non sono preparati. Ecco 2 fatture da tenere a mente e cosa puoi fare ora per essere pronto per loro.

Il conto fiscale del CERB

I pagamenti di $ 2000 al mese Canada Emergency Response Benefit (CERB) sono intesi come sostituzioni temporanee per gli assegni di lavoro. Tuttavia, non dovresti trattarli automaticamente come contanti nel tuo portafoglio.

Questo perché i pagamenti CERB sono reddito imponibile, ma nessuna tassa viene trattenuta prima di averli.

Che cosa significa? Se hai un lavoro, allora è probabile che il denaro imponibile che guadagni venga tassato prima di ottenerlo. Anche l'assicurazione del lavoro (EI) è tassata prima di ottenerla.

Tutti i soldi che porti a casa sono soldi tuoi. Tuttavia, i pagamenti imponibili del CERB di $ 2000 forniti dal governo non sono stati tassati al momento del pagamento, il che significa che una parte di esso non è il tuo denaro, ma soldi che il governo riprenderà in seguito in tasse.

Potrebbe sembrare strano che il governo ti dia dei soldi solo per riprenderne un po' più tardi, ma il CERB ha lo scopo di aiutare i canadesi a superare momenti difficili. Se sei riuscito a risparmiare parte di quei pagamenti o hai dovuto spenderli tutti per tirare avanti, il conto delle tasse arriverà comunque (di solito tra aprile e giugno).

Quanto sarà grande quella fattura dipende dal tuo reddito complessivo per l'anno. Il modo migliore per capirlo è utilizzare le guide sugli scaglioni fiscali federali e provinciali del governo canadese. Prima conoscerai questo numero, prima puoi iniziare a risparmiare intenzionalmente per la bolletta. Questa è anche una delle bollette più importanti che devi pagare; se non lo fai, allora potresti perdere l'accesso al sostegno del governo in futuro.

La fattura di differimento del pagamento dell'affitto o del mutuo

Oltre al CERB, la pandemia ha anche indotto molti proprietari e istituti di credito a offrire dilazioni del pagamento degli affitti o dei mutui. Tuttavia, questi differimenti non riguardano il darti soldi ora, ma rimandare le bollette della casa a più tardi.

Pagamenti differiti dell'affitto

Se hai posticipato il pagamento dell'affitto, allora potresti aver firmato un accordo con il tuo padrone di casa che avrebbe delineato i dettagli esatti di quel rinvio. Per esempio, l'accordo potrebbe dire che alla fine del periodo di differimento, dovrai pagare l'affitto regolare più una parte dell'affitto differito ogni mese; lo faresti fino a quando non avrai pagato tutto l'affitto differito. In alcune province, il governo ha stabilito come può avvenire il rimborso del mancato affitto. Assicurati di aver compreso i dettagli del tuo contratto. Se sembra che avrai problemi a rimborsare l'affitto differito, quindi parla con il tuo padrone di casa il prima possibile in modo che entrambi possiate lavorare su una soluzione.

Pagamenti ipotecari differiti

Se hai posticipato le rate del mutuo, allora le cose sembrano un po' diverse. È perché una dilazione di pagamento differisce solo il capitale, non l'interesse . Se stai effettuando pagamenti parziali per coprire gli interessi sul mutuo, quindi continuerai semplicemente a effettuare gli stessi pagamenti di prima. Il tuo saldo non sarà diminuito durante il periodo in cui hai differito i pagamenti del capitale, ma almeno hai avuto un po' di respiro nel tuo budget.

Tuttavia, se non hai pagato il mutuo, allora i costi degli interessi si saranno accumulati durante il periodo di differimento e le cose possono diventare un po' più complicate. Al termine del periodo di differimento, gli interessi accumulati verranno aggiunti al capitale del saldo ipotecario ancora dovuto. Ciò significa che pagherai gli interessi sul tuo interesse differito per il resto dell'ammortamento del mutuo; i tuoi pagamenti potrebbero anche aumentare durante l'attuale durata del tuo mutuo perché il tuo importo principale è aumentato. Per evitare questa spesa aggiuntiva, chiedi al tuo prestatore quale sarà l'importo totale degli interessi differiti. Se potete, rimborsare la maggior parte di tale importo non appena termina il differimento. Assicurati di contattare il tuo prestatore se hai intenzione di farlo. Dovranno assicurarsi che il pagamento della somma forfettaria vada verso gli interessi maturati e non solo contro il capitale.

Come prepararsi per l'imposta sul reddito del CERB e le fatture di differimento dei pagamenti?

Se hai utilizzato il CERB senza mettere da parte i soldi delle tasse, o sono stati in un programma di pagamento differito senza essere preparati per maggiori pagamenti in seguito, niente panico. Molte persone si trovano in una situazione simile. Ciò che è importante ora è controllare le tue finanze e fare un piano per rimanere o tornare in pista.

Se non l'hai già fatto, il modo migliore per iniziare è creare un budget. Assicurati di avere almeno tanto denaro in entrata quanto in uscita. Quindi scopri quanto dovrai pagare durante la stagione delle tasse o quando termina il tuo rinvio. Usando il tuo budget come guida, decidi come prepararti per le spese impreviste in arrivo. Forse ti rimangono abbastanza soldi ogni mese da poterli risparmiare. O se ti ritrovi a corto, potrebbero esserci dei costi che potresti tagliare per liberare più denaro.

Potresti finire per dover fare alcune scelte difficili, ma ti aiuteranno a tenerti al sicuro da emergenze finanziarie ancora peggiori in seguito. Tuttavia, se sei già in una situazione difficile e sai che non c'è molto altro che puoi fare, mantieni un dialogo aperto con coloro a cui devi dei soldi. A seconda della tua situazione e di come progredisce la pandemia di COVID-19, potrebbero essere in grado di lavorare con te su una soluzione.

Cosa fare se ti senti impreparato per fatture in entrata e spese impreviste

Non c'è niente di sbagliato nell'accettare aiuto quando ne hai bisogno, ma le incomprensioni su come funzionano il CERB e le dilazioni di pagamento possono mettere molti canadesi nei guai con spese impreviste. Se ti senti sopraffatto da bollette che non sapevi di dover pagare, Siamo qui per voi. Chiamaci al numero verde 1-888-527-8999, Mandaci un email, o chatta in modo anonimo per iniziare. Uno dei nostri consulenti del credito sarà lieto di rispondere alle tue domande e aiutarti a trovare soluzioni in un appuntamento gratuito e riservato. Torna in pista e trova la tranquillità; siamo qui per te e pronti ad aiutarti.