Le migliori agevolazioni fiscali per i proprietari di case

Se possiedi una casa o stai pensando di acquistarne una, probabilmente hai sentito parlare di agevolazioni fiscali per i proprietari di case.

L'acquisto di una casa è in genere il più grande investimento che ogni giorno, la gente comune fa nel corso della sua vita. Una piccola pianificazione fa molto per assicurarti di ottenere il massimo valore dalla proprietà della casa. Un modo per creare valore è ridurre le spese e le detrazioni fiscali possono aiutare a ridurre le spese generali.

Quando si tratta di detrazioni fiscali, ci sono vari benefici istituiti dal governo, mirato a incoraggiare più persone a possedere case. Puoi sfruttare questi vantaggi fiscali confrontando le detrazioni fiscali standard e dettagliate e stabilendo lo scenario con i vantaggi fiscali più elevati. Ecco alcune voci che possono aiutarti a prendere questa decisione.

Interessi ipotecari

Le detrazioni sugli interessi ipotecari sono tra i maggiori vantaggi fiscali che puoi ottenere sulla tua casa. Gli interessi ipotecari si riferiscono a qualsiasi interesse pagato su un debito garantito dalla residenza principale o dalla seconda casa. (Le detrazioni non sono applicabili per gli interessi pagati su un prestito personale, solo mutui). Le detrazioni degli interessi possono essere prelevate fino a $ 1 milione del prestito utilizzato per acquisire o migliorare la casa. Pubblicità

All'inizio di ogni anno, il tuo prestatore dovrebbe fornirti il ​​modulo 1098, dettagliando l'importo totale degli interessi pagati nell'anno precedente. Controlla il foglio di liquidazione per assicurarti che il modulo 1098 includa gli interessi che hai pagato da quando hai chiuso la casa, fino all'ultimo giorno di quel mese.

Premi assicurativi ipotecari (MIP)

I premi assicurativi ipotecari si riferiscono a commissioni extra pagate per proteggere il creditore in caso di insolvenza del mutuatario su un mutuo per la casa. Questi premi sono pagati dagli acquirenti che effettuano un acconto inferiore al venti per cento dell'importo del prestito. Le detrazioni del premio dell'assicurazione ipotecaria possono essere effettuate sui mutui casa emessi dal 2007 in poi.

Secondo l'IRS, se il reddito lordo rettificato come indicato nel modulo 1040 è superiore a centomila dollari o cinquantamila dollari se siete sposati e presentate una dichiarazione separata, l'importo dell'assicurazione ipotecaria deducibile è ridotto. La dichiarazione sui premi dell'assicurazione ipotecaria è disponibile nel modulo 1098.

Punti Ipoteca

I punti ipotecari sono commissioni pagate direttamente al prestatore/broker alla chiusura in cambio di un tasso di interesse più basso. I punti sono deducibili come interessi se il prestito è garantito dalla casa e l'importo che hai depositato alla chiusura come acconto è pari ai punti. Pubblicità

Non importa se tu o il venditore avete pagato i punti; hai diritto alle detrazioni purché soddisfi i requisiti minimi. Sarai in grado di detrarre i tuoi punti nello stesso anno in cui li paghi se li elenchi in dettaglio nell'Allegato A del modulo IRS 1040.

Spese per il miglioramento della casa

Se hai apportato miglioramenti alla casa, conservare le ricevute e altri documenti in modo sicuro. Queste spese diventano agevolazioni fiscali quando decidi di vendere la tua casa. Attuale, la legge ti permette di sommare tutte le spese di miglioria casa al prezzo di acquisto della tua casa riducendo così l'imponibile della plusvalenza.

Pagamenti IRA

In qualità di acquirente di una casa per la prima volta, puoi usufruire del prelievo IRA senza penali per il tuo acconto. Le regole dell'IRA ti consentono di prelevare fino a $ 10, 000 per aiutare a costruire o acquisire una casa per te o per i tuoi cari. Il denaro deve, tuttavia, essere utilizzato per costruire o acquistare una prima casa entro 120 giorni dal ritiro. Puoi essere considerato un acquirente per la prima volta fintanto che non hai posseduto una casa negli ultimi tre anni.

Tuttavia, anche se non sanzionato, i prelievi dell'IRA sono soggetti a tasse federali e statali. Non è quindi consigliabile attingere a questo account a meno che non ci siano altre opzioni. In alternativa, puoi ritirare il tuo contributo su un conto ROTH IRA, che di solito è esente da sanzioni e tasse. La cosa migliore di un ROTH è che dopo cinque anni, puoi prelevare fino a $10, 000 di guadagni per l'acquisto della prima casa senza incorrere in tasse o sanzioni. Pubblicità

Profitto esentasse dalla vendita

Un'altra agevolazione fiscale per i proprietari di abitazione è nelle plusvalenze; una singola persona può vendere una casa per un profitto di $ 250, 000 e non pagare un centesimo di tasse. Allo stesso modo, una coppia sposata può vendere una casa e realizzare un profitto di $500, 000 e ancora non paghi nulla di tasse. Tuttavia, si applicano alcune condizioni.

Primo, la casa in vendita deve essere la tua residenza principale, e devi averci vissuto per due dei cinque anni prima di venderlo.

Crediti Energetici

Puoi guadagnare un'ulteriore agevolazione fiscale sulla tua residenza principale attraverso pratiche di miglioramento della casa a risparmio energetico. Ad esempio, puoi ottenere credito fino al dieci percento del costo di installazione di cose come sistemi di isolamento, condizionatori d'aria centrali di qualificazione, pompe di calore ad alta efficienza energetica, forni, caldaie e scaldabagni.

Il credito può estendersi fino al trenta percento del costo per apparecchiature più costose ad alta efficienza energetica. Pubblicità

Prestiti azionari per la casa (HEL)

Quando la tua casa acquista valore, puoi usare il capitale come garanzia per prendere in prestito più denaro. Come un regolare interesse ipotecario, l'interesse dei prestiti di equità domestica è fiscalmente deducibile. La legge fiscale federale consente la detrazione degli interessi ipotecari fino a $ 100, 000 in prestito a casa.

Regola la tua trattenuta

Il posto migliore per verificare se stai pagando troppo o meno le tasse è il modulo W-4 che hai presentato al tuo datore di lavoro. Se scopri sempre di aver sottopagato le tasse, controlla se stai ricevendo gli interessi ipotecari e altre detrazioni come richiesto.

Ci sono molti modi in cui puoi effettivamente richiedere le detrazioni sulle tasse. Ad esempio, puoi richiedere una detrazione se hai un lavoro secondario, un'attività secondaria o lavori come freelance. Assicurati di regolare la tua trattenuta W-4 seguendo le istruzioni sul sito web dell'IRS.