Prendere in prestito dal tuo 401 (k) è una mossa intelligente?

Diversi anni e due stati d'origine fa, Ricordo una delle mie colleghe che mi raccontava di come fosse stata in grado di prendere in prestito dal suo 401 (k) per acquistare una nuova auto (o almeno versare un anticipo su una). Ha continuato a parlare di quanto fosse basso il tasso di interesse e, in definitiva, quanto fosse felice della sua decisione. Questo consiglio apparentemente buono mi è rimasto impresso al punto che, qualche tempo dopo, Ho deciso di provarlo per aiutare a finanziare la mia vacanza da sogno a Tokyo.

Anche se all'epoca non lo sapevo, si scopre che questa mossa non è sempre eccezionale come sembra. Di fatto, prendere in prestito da te stesso può effettivamente diventare piuttosto costoso. Pubblicità

Gli aspetti positivi di un prestito 401(k)

Sulla superficie, prelevare temporaneamente soldi dal conto della pensione ha molto senso. Dopotutto, molti di noi non andranno in pensione per molto tempo, quindi qual è il danno nell'approfittare di alcuni dei fondi ora? Inoltre, se restituisci i soldi in modo tempestivo, non ci sono conseguenze fiscali per i prestiti 401 (k), in netto contrasto con le sanzioni che incorrerai se prelevi denaro direttamente.

Un altro motivo per cui questi prestiti sono così attraenti è che arrivano a tassi di interesse relativamente bassi. Per tale motivo, può avere più senso dal punto di vista finanziario prendere in prestito i propri soldi invece di utilizzare carte di credito o prestiti personali che sono chiaramente più costosi. Per queste considerazioni, I prestiti 401 (k) possono avere un senso finanziario e potrebbero anche essere l'opzione migliore a seconda della tua situazione specifica. Tuttavia, c'è di più di cui essere consapevoli. Pubblicità

Il resto della storia del prestito 401(k)

Se confronti solo il tasso di interesse, prendere in prestito dal tuo 401 (k) può sembrare un furto. Purtroppo, quello che potresti rubare è il tuo futuro. Ciò di cui la maggior parte dei mutuatari non tiene conto è come il tasso di rendimento sul conto della pensione sarà influenzato dal denaro assente. Rimuovendo una grossa fetta dei tuoi fondi 401(k), stai danneggiando il tuo potenziale di crescita. Con alcuni account che guadagnano tra il 5% e l'8% annuo, questo potrebbe davvero aumentare, specialmente se impieghi un po' di tempo per rimborsare il tuo prestito.

Un'altra cosa da tenere a mente:se non riesci a rimborsare il prestito in tempo, non solo dovrai pagare le tasse sull'importo che hai prelevato, ma dovrai anche pagare una penale del 10% per il ritiro anticipato. Allo stesso modo, se lasci il datore di lavoro che ospita il tuo 401(k), dovrai rimborsare immediatamente il saldo del prestito o subire le conseguenze del prelievo. Per questi motivi, se stai pensando di cambiare lavoro, potresti voler cercare altrove il tuo prestito. Pubblicità

Così, è una buona idea?

Onestamente, dipende. Se il tuo attuale lavoro è sicuro e prevedi di prendere in prestito solo una piccola somma per un breve periodo di tempo, potrebbe non esserci molto danno in un prestito 401 (k). Tuttavia, i casi in cui stai prendendo in prestito per più tempo o i casi in cui stai meditando un cambio di carriera potrebbero non prestarsi bene a questa opzione.

Ovviamente, un altro fattore importante è per cosa spenderai i soldi. Ci sono molti ottimi modi per investire in te stesso che potrebbero rivelarsi più importanti per te delle potenziali ramificazioni finanziarie. A quel punto, ci sono sicuramente modi peggiori per guadagnare denaro o capitale che prenderli in prestito da te stesso. Pubblicità

Se stai pensando di prendere in prestito dal tuo 401 (k), la cosa migliore che puoi fare è prima ricercare tutte le opzioni. Assicurati solo di considerare l'impatto a lungo termine che anche un prestito a breve termine potrebbe avere e non mettere a repentaglio la tua pensione per le cose di cui hai bisogno (o, peggio ancora, solo “bisogno”) oggi.