N. 401 (k)? Risparmia per la pensione in 1 di questi account,

Come risparmiare per la pensione

Phil Blancato su come prepararsi finanziariamente per il futuro.

C'è un motivo per cui i piani 401 (k) sono così popolari. Non solo sono dotati di generosi limiti di contribuzione annuale, ma molti datori di lavoro che sponsorizzano 401 (k) corrispondono anche ai contributi dei lavoratori in una certa misura. Ciò significa che se partecipi a un 401 (k), potresti godere di denaro gratuito in quel conto.

Ma i 401 (k) possono essere costosi e ingombranti da mantenere, quindi non tutti i datori di lavoro li offrono. Se non hai accesso a un 401(k), non preoccuparti, ci sono altri modi per mettere da parte i soldi per la pensione. Ecco tre opzioni da considerare.

1. Un IRA

I limiti di contributo annuale per gli IRA sono molto inferiori a quelli consentiti da 401 (k). Attualmente, Gli IRA raggiungono un massimo di $ 6, 000 all'anno per i risparmiatori sotto i 50 e $ 7, 000 all'anno per chi ha 50 anni e più. Ma puoi ancora far crescere molta ricchezza in un'IRA, e c'è un vantaggio nel risparmiare in uno.

Quando salvi in ​​un 401(k), spesso sei limitato a una manciata di fondi in cui investire i tuoi soldi. Alcuni di questi fondi possono addebitare commissioni elevate che consumano i tuoi rendimenti, mentre altri potrebbero non allinearsi con la tua strategia personale o la tua propensione al rischio. IRA, d'altra parte, ti permettono di acquistare singole azioni per il tuo portafoglio pensionistico, quindi sono un'alternativa ragionevole a 401 (k) solo su quella base.

2. Un HSA

Potresti non pensare a un conto di risparmio sanitario, o HSA, come piano pensionistico, ma veramente, può essere facilmente utilizzato come uno. Con un HSA, metti da parte fondi al lordo delle imposte per coprire spese mediche qualificate. Quei soldi possono essere ritirati in qualsiasi momento - a breve termine se ne hai bisogno, o durante la pensione, quando i costi sanitari rischiano di salire alle stelle.

L'unico problema con gli HSA è quello di qualificarsi per contribuire a uno, devi essere iscritto a un piano di assicurazione sanitaria ad alta franchigia. Ma se lo sei, puoi contribuire oggi con denaro che destini per il futuro. Come 401 (k) e IRA, Gli HSA ti consentono di investire i tuoi soldi in modo che possano crescere in una somma maggiore, e i prelievi sono esentasse fintanto che vengono utilizzati per spese mediche ammissibili.

Attualmente, Gli HSA raggiungono un massimo di $ 3, 600 per gli individui sotto i 50 e $ 7, 200 per le famiglie in cui il titolare del conto ha meno di 55 anni. Quando il titolare del conto ha 55 anni o più, questi limiti aumentano a $4, 600 e $8, 200, rispettivamente.

3. Un conto di intermediazione tradizionale

Quando metti soldi in un conto di intermediazione tradizionale, non ottieni alcun beneficio fiscale. Ma ottieni flessibilità. A differenza di IRA e HSA, non c'è limite a quanti soldi puoi investire in un conto di brokeraggio tradizionale ogni anno. E inoltre non sarai limitato su come investi.

Se hai intenzione di utilizzare un conto di intermediazione per risparmiare per la pensione, dovrai essere veramente disciplinato, poiché non c'è alcuna sanzione pecuniaria per incassare gli investimenti prima di raggiungere la fine della tua carriera (mentre con un 401 (k) o IRA, sarai penalizzato se prelevi fondi prima dei 59 anni 1/2). Ma se ti fidi di mantenere quei soldi intatti fino alla pensione, è un'ottima opzione da guardare.

Non avere accesso a un 401 (k) può sembrare un deterrente sulla strada per costruire la ricchezza della pensione, ma non deve esserlo. Se non puoi partecipare a un 401(k), usare un'IRA, un HSA, un conto di intermediazione tradizionale, o una combinazione di tutti e tre. Potresti essere sorpreso di quanti soldi puoi accumulare nel tempo sfruttando al meglio queste alternative.