Leggi questo prima di cancellare la previdenza sociale per la tua pensione

Come risparmiare per la pensione

Phil Blancato su come prepararsi finanziariamente per il futuro.

Milioni di anziani oggi dipendono dalla previdenza sociale per pagare le bollette, ma le finanze del programma sono tutt'altro che stabili. Infatti, potresti presumere che quando andrai in pensione, non rimarranno più soldi per la previdenza sociale con cui pagarti. Ma ecco perché quella linea di pensiero è mal indirizzata.

La sicurezza sociale non sta andando via

Negli anni a venire, La previdenza sociale prevede di affrontare un deficit finanziario quando i figli del baby boom escono dalla forza lavoro e iniziano a trarre i loro benefici. Questo scenario dovrebbe essere un doppio smacco per la previdenza sociale perché non solo il programma dovrà iniziare a effettuare più pagamenti, ma inizierà anche a riscuotere meno tasse sui salari, la sua principale fonte di entrate.

La previdenza sociale ha fondi fiduciari, che fungono da riserve di liquidità che può sfruttare per compensare il deficit che si aspetta di incontrare. Ma una volta che quei fondi fiduciari si esauriranno, potrebbe non avere altra scelta che tagliare i benefici. E questo potrebbe facilmente accadere entro i prossimi 15 anni.

Ovviamente, non è una grande notizia. Ma cerchiamo anche di essere chiari:tagliare i sussidi non è quasi la stessa cosa dell'azzeramento totale della previdenza sociale. Le stime attuali mostrano che se non si fa nulla per pompare più denaro nella previdenza sociale, i beneficiari potrebbero essere in linea per un taglio dei benefici del 21%. E quella percentuale potrebbe cambiare nel tempo.

Ma anche così, ci sono buone probabilità che la previdenza sociale lo farà, nel futuro, essere in grado di pagare ai destinatari la maggior parte del denaro che devono riscuotere. Perciò, cancellare completamente il programma non è necessario.

Ma devi comunque risparmiare per la pensione

Anche se la previdenza sociale potrebbe non andare via, paga solo il beneficiario medio oggi $ 1, 543 al mese. Ciò equivale a sostituire circa il 40% della busta paga di prepensionamento del lavoratore tipico.

La maggior parte degli anziani ha bisogno di molto più denaro per mantenere uno stile di vita dignitoso, e se i benefici vengono tagliati, la necessità di risparmio sarà ancora più pressante. Come tale, puoi includere la previdenza sociale nel tuo reddito da pensione, ma anche, dovresti fare un punto per contribuire a un piano IRA o 401 (k) durante i tuoi anni di lavoro. Quel modo, avrai un mezzo per integrare i tuoi benefici.

Infatti, se giochi bene le tue carte, potresti facilmente atterrare in uno scenario in cui il tuo gruzzolo ti fornisce un reddito molto più di quanto non faccia la previdenza sociale, anche se i benefici non vengono tagliati. Supponiamo che tu riesca a risparmiare $ 500 al mese in un piano pensionistico per un periodo di 40 anni. Supponiamo anche che tu investi pesantemente i tuoi risparmi per la pensione in azioni, e come risultato, il tuo portafoglio produce un rendimento medio annuo dell'8% (che è leggermente inferiore alla media del mercato). In quel caso, in realtà finirai con $ 1,55 milioni di risparmi personali.

Chiaramente, non userai tutti quei soldi in un solo anno. Ma se prelevi dai tuoi risparmi ad un tasso del 4% annuo, che è ciò che alcuni esperti finanziari raccomandano, che ti dà 62 dollari, 000 di reddito annuo, o $5, 166 al mese, che è molto di più di quanto è probabile che la previdenza sociale ti paghi anche nel migliore dei casi.

La previdenza sociale dovrebbe essere ancora disponibile per la tua pensione. Ma è comunque importante risparmiare. Quel modo, otterrai il meglio da entrambi i mondi:entrate dai prelievi IRA o 401 (k) e un vantaggio mensile che ti mette in tasca una certa quantità di denaro.