IRA vs 401K:uno è migliore dell'altro?

Potrebbe non essere possibile scegliere tra la scelta di un conto pensionistico indipendente ( IRA ) o a 401 (k) . Un 401 (k) non è un'opzione per qualsiasi individuo di aprire; Invece, questo è un account fornito dall'azienda. Il tuo datore di lavoro imposta questo account per i dipendenti come vantaggio, e solo i dipendenti della tua azienda possono investire nel conto. Se la tua azienda offre una corrispondenza 401(k) o 401(k), allora questa scelta sarà per molti versi superiore a un'IRA, che hai impostato per te stesso.

Limiti contributivi

Un conto 401 (k) ha un limite di contribuzione più elevato su base annua rispetto a un conto IRA. Ciò consente al tuo datore di lavoro di avere un po' di spazio per eguagliare i tuoi contributi. Ciò significa che per ogni dollaro che metti nel conto fino a una certa percentuale, il tuo datore di lavoro metterà anche un dollaro per te che non conta come parte del tuo stipendio. Così, se il tuo datore di lavoro corrisponde al 6% e guadagni $ 60, 000 all'anno, puoi effettivamente guadagnare $ 63, 600 dal tuo datore di lavoro su base annua semplicemente contribuendo a questo importo massimo di corrispondenza. Con un'IRA, il limite di contribuzione è inferiore. Ciò colpisce principalmente i guadagni molto alti, ma vale sicuramente la pena considerare fin dall'inizio poiché il tuo conto pensionistico rimane con te per decenni.

Prendere in prestito fondi

Non puoi prendere in prestito fondi dalla tua IRA. Anziché, se ti servivano i soldi prima di raggiungere i 59 1/2, dovresti recedere in anticipo e pagare la penale del 10 percento. Puoi prendere in prestito denaro dal tuo 401 (k) se lo rimborsi entro un breve periodo di tempo. Poiché il tuo datore di lavoro gestisce effettivamente questo account, anche se, la tua capacità di prendere il prestito può essere limitata dalle politiche del datore di lavoro. Per di più, il prestito può essere utilizzato solo per determinati articoli, come le tasse universitarie o un acconto a casa.

Riduzione delle commissioni di gestione

Quando gestisci i tuoi investimenti all'interno di un 401 (k), potresti notare una riduzione delle commissioni di gestione per tali investimenti. Per esempio, puoi utilizzare i fondi nel conto per acquistare quote di un fondo comune di investimento. Il fondo comune può avere una commissione di vendita del 2,5 percento, e questo può essere rinunciato in un numero di account 401 (k). I fondi comuni di investimento offrono intenzionalmente questi sconti per attirare gli individui aziendali nelle loro case di investimento.

Flessibilità

Primo, vale la pena notare che un'IRA ha lo stesso status fiscale di un 401 (k). Secondo, se non puoi accedere a un 401(k), è importante rendersi conto che un'IRA è un'alternativa estremamente valida. Sebbene i limiti siano inferiori, non puoi prendere in prestito, e potresti pagare un po' di più, il conto IRA è essenzialmente lo stesso di un conto 401(k). Gli IRA hanno anche vantaggi quando si tratta di flessibilità. Puoi decidere quando contribuire, purché il contributo venga versato prima della presentazione delle tasse. Puoi cambiare le tue opzioni di investimento più frequentemente, e puoi persino investire in una varietà molto più ampia di titoli. L'IRA è veramente progettato per il professionista indipendente, e la sua flessibilità risponde alle esigenze degli investitori indipendenti.