Trasformare la pensione in un'IRA passo dopo passo

rotolando il tuo pensione in un'IRA è qualcosa con cui potresti dover affrontare se perdi il lavoro o cambi lavoro. Se non trasferisci la tua pensione su un conto IRA o simile entro 60 giorni dalla fine del lavoro, dovrai pagare le tasse sul denaro e pagare una penale di distribuzione anticipata. Se trasferisci correttamente la tua pensione in un'IRA, puoi evitare questa sanzione fiscale e salvare la tua pensione per te stesso. Ecco come puoi trasformare correttamente la tua pensione in un'IRA.

Acquista un IRA

La prima cosa che devi fare è acquistare l'IRA giusto per te. Ci sono molti diversi fornitori di IRA là fuori e tutti offrono qualcosa di leggermente diverso. Una cosa che devi verificare è l'importo delle tasse che vengono con l'IRA. La maggior parte di loro offrirà opzioni di investimento simili, tuttavia le tariffe possono variare notevolmente. Potrebbero esserti addebitate commissioni di transazione, costi di manutenzione, e una serie di altre cose lungo la strada. Prova a trovarne uno con una struttura tariffaria con cui puoi convivere e ottenere le informazioni di cui hai bisogno.

scartoffie

Per avviare il processo di rollover, sarà necessario compilare la documentazione appropriata. Ciò comporta la compilazione di alcuni moduli con il nuovo fornitore dell'IRA. Dovrai far loro sapere che stai rinnovando un conto da un fondo pensione e avranno un modulo particolare da compilare. Ti chiederanno inoltre di verificare di essere il proprietario dell'account che viene trasferito. Puoi farlo fornendo loro una dichiarazione recente del tuo fondo pensione.

Rotolare

Dopo aver compilato i documenti appropriati e aver dimostrato che l'account è davvero tuo, il processo di rollover può iniziare. Il tuo nuovo fornitore dell'IRA contatterà l'amministratore del fondo pensione per tuo conto e richiederà il trasferimento del denaro. Si prenderanno cura di tutto per te a questo proposito una volta che i tuoi documenti sono stati completati. Questo processo di solito richiede alcune settimane per essere completato e poi puoi iniziare a goderti il ​​tuo nuovo account IRA.

Investimento

Una volta che i tuoi soldi sono stati trasferiti all'IRA dal vecchio fondo pensione, puoi iniziare a spostarlo dove vuoi. Puoi distribuire i fondi come ritieni opportuno per una serie di investimenti diversi. Basta scegliere gli investimenti che desideri e il denaro verrà trasferito dalla tua IRA a loro. Questo livello di flessibilità è probabilmente qualcosa a cui non sei abituato con una pensione. Perciò, potresti voler chiedere assistenza al tuo nuovo fornitore dell'IRA prima di essere troppo coinvolto. Possono assicurarsi che tu stia assegnando correttamente tutti i tuoi fondi e anche darti consigli su come allocare i fondi.