Capire le sanzioni se rinunci a una rendita

Se tu cedere una rendita , potresti dover affrontare alcune sanzioni finanziarie significative. Le rendite sono un dispositivo comune utilizzato per la pianificazione della pensione. Se decidi di rescindere il contratto prima di arrivare alla pensione, devi capire esattamente cosa sta per succedere.

Spese di resa

Se decidi di cedere la tua rendita prima che giunga a scadenza, dovrai preoccuparti delle spese di resa. Queste sono spese che dovrai pagare direttamente all'assicuratore. Prima rinunci alla rendita dopo l'inizio del contratto, più è probabile che sia la sanzione. In alcuni casi, potresti finire per restituire loro fino al 15% del tuo investimento totale. Ciò potrebbe significare che stai per rinunciare a una notevole quantità di denaro alla compagnia di assicurazioni.

Le tasse

Molte rendite hanno una struttura fiscalmente agevolata ad esse associata. Ciò significa che non devi pagare le tasse sui guadagni dagli investimenti nella rendita. Se decidi di uscire dalla tua rendita prima di arrivare alla pensione, molto probabilmente dovrai pagare una penale di distribuzione anticipata del 10% all'IRS e conteggiare i guadagni come reddito.

Valore di riscatto in contanti

Il valore di riscatto in contanti è la quantità di denaro che verrà ricevuta dall'investitore quando viene incassata una rendita. Con la maggior parte delle rendite, c'è un certo lasso di tempo che deve trascorrere prima che la rendita sia considerata matura. Se la rendita viene incassata prima di tale data, di solito si tradurrà in commissioni di riscatto. In questo caso, il titolare della rendita dovrà sacrificare una certa quantità del valore in denaro della rendita alla compagnia di assicurazione. In genere, il valore di riscatto in contanti sarà inferiore a quello che l'individuo ha pagato in premi.