Come leggere un contratto di rendite variabili

Rendite variabili sono in genere contratti con una compagnia di assicurazioni. In base a questo contratto l'azienda si impegna a pagare periodicamente il cliente in futuro. Un contratto a rendita variabile si acquista pagando almeno un singolo acquisto o più. Prima di stipulare un contratto di rendita variabile dovresti conoscere le basi della rendita che stai valutando. È importante comprendere i costi e le spese relative all'investimento. Leggi le indicazioni sottostanti per comprendere il contratto di rendita variabile e i relativi costi.

Comprensione della mortalità e dell'addebito del rischio di spesa

La prima cosa che devi sapere è che cos'è l'addebito per il rischio di mortalità e spese. La spesa è pagare la compagnia di assicurazione per il rischio che si assume per fornirti il ​​contratto di rendita. Ad esempio investi $ 10, 000 in rendita variabile; lo scarso andamento del mercato fa scendere il valore a 7$, 000. Alla tua scomparsa, la compagnia di assicurazione pagherà al tuo beneficiario $ 10, 000 anche quando il valore è ora $ 7, 000. Inoltre, una parte dell'addebito del rischio di mortalità e spesa compensa l'agente che ti ha aiutato ad acquistare il prodotto.

Le spese amministrative

Questa commissione compensa sostanzialmente la corretta manutenzione dei registri e i servizi del contratto. È molto inferiore all'addebito per il rischio di mortalità e di spesa. A volte viene addebitato come percentuale del valore totale investito, ad es. 15%, e a volte viene addebitata come tariffa fissa in dollari, per esempio $50 all'anno. Se il tuo contratto supera un certo valore in dollari, le spese amministrative possono essere esentate.

Spese del fondo del conto secondario

Le spese del fondo del sottoconto sono un addebito percentuale per le opzioni di investimento disponibili in un contratto. Possono variare dal 25% al ​​2% all'anno. Il gestore del fondo comune di investimento che gestisce gli investimenti nel sottoconto è compensato da queste spese. Ci sono almeno 20 opzioni di sottoconto di investimento offerte dai contratti di rendita variabile. Tra questi puoi scegliere un'opzione e il costo varierà di conseguenza. Contro il valore di ogni fondo che possiedi in un contratto, questa spesa viene addebitata separatamente.

Spese di resa

Queste sono un'altra delle spese di rendita variabile. Queste spese si riferiscono al costo che si sostiene in caso di liquidazione anticipata del contratto di rendita. Se sciogli il contratto prima dei 59,5 anni, potresti dover pagare tasse aggiuntive e una penale per il ritiro anticipato all'Agenzia delle Entrate. Devi sapere che una serie di contratti di rendita variabile ti consente di prelevare "l'importo senza riscatto" ovvero il 10% del valore del contratto senza questa spesa. Entro il periodo della tassa di riscatto, se trasferisci il tuo contratto di rendita ad un'altra compagnia assicurativa pagherai le spese di riscatto. I periodi di consegna di solito durano tra i 5 ei 10 anni.

Tariffe per il pilota

Queste sono le spese per i corridori aggiunte a un contratto di rendita. Gli esempi includono miglioramenti del reddito e miglioramenti del beneficio in caso di morte.

Altre precauzioni

Prima di acquistare una rendita variabile considerare i rischi, spese, oneri e investimenti oggetti con attenzione. Per un esame dettagliato è necessario contattare un professionista finanziario e leggere attentamente il prospetto prima di qualsiasi pagamento o investimento.