Comprensione del pagamento periodico sostanzialmente uguale (SEPP)

Il SEPP è qualcosa che è stato sviluppato dal governo federale per consentire alle persone di accedere in anticipo ai propri fondi pensione. Questo programma può darti un modo legittimo per ottenere i soldi della pensione, ma vuoi usare una certa cautela quando lo eserciti. Ecco le basi dei pagamenti periodici sostanzialmente uguali.

Pagamenti periodici sostanzialmente uguali

Questo è un programma progettato per consentirti di accedere al denaro in un conto pensionistico senza pagare una penale di distribuzione anticipata del 10%. Tipicamente, quando prendi soldi da un'IRA, 401 (k) o altro piano pensionistico qualificato, dovrai pagare il 10 percento del denaro che prelevi al governo sotto forma di sanzione. Dovrai anche pagare le imposte sul reddito sui soldi che prelevi. Con il sistema di pagamento periodico sostanzialmente uguale, non dovrai pagare alcuna penale o tassa sui soldi che prelevi.

Come funziona

Con il programma SEPP, dovrai impostare un piano che ti fornirà un pagamento mensile regolare dai tuoi fondi pensione. Per utilizzare questo piano, dovrai accettare di usarlo per un minimo di cinque anni. Con questo piano, dovrai continuare ad usarlo per cinque anni o fino al raggiungimento dell'età di 59 anni e mezzo. Puoi interrompere l'utilizzo di questo piano al momento dell'evento successivo. Per esempio, se hai 35 anni quando inizi il programma, dovrai continuare a prelevare fino al raggiungimento dell'età di 59 anni e mezzo. Se hai 58 anni quando avvii il programma, dovrai continuare ad usarlo fino al compimento dei 63 anni. Ciò significa che devi prestare particolare attenzione alle regole del programma prima di essere coinvolto. Altrimenti, potresti facilmente devastare il tuo conto pensionistico avviando il programma troppo presto.

Difficoltà finanziarie

Questo tipo di programma è in genere consigliato solo a coloro che stanno vivendo gravi difficoltà finanziarie. Non dovresti intraprendere questo programma a meno che tu non abbia un grande bisogno finanziario che non può essere risolto in nessun altro modo. Stai essenzialmente prendendo in prestito denaro dalla tua pensione per pagare le bollette di oggi. Anche se questo potrebbe aiutarti ora, potrebbe davvero farti del male in futuro. Con questo in testa, non dovresti prendere in considerazione l'utilizzo del sistema di pagamento periodico sostanzialmente uguale a meno che tu non stia attraversando gravi difficoltà finanziarie.

Tabelle dell'aspettativa di vita

Per determinare l'importo del pagamento che riceverai con questo programma, l'IRS utilizza le tabelle dell'aspettativa di vita. Queste tabelle dell'aspettativa di vita vengono utilizzate per determinare quanto tempo devi vivere in media. Valuteranno la quantità di fondi che hai nel tuo conto pensionistico e pianificheranno il tuo pagamento mensile in base alla tua aspettativa di vita