Spiegazione della terminologia di base della pensione

Ci sono diversi tipi di opzioni di pensione che ti aiuterà a risparmiare per la tua pensione. Il tuo datore di lavoro può determinare il tipo di opzione che funziona meglio per te, oppure potresti avere la flessibilità di scegliere il tipo di pensione che ritieni ti possa beneficiare maggiormente.

Condizioni generali del piano pensionistico

Le principali categorie sono:piani a contribuzione definita e piani a benefici definiti. I piani a contribuzione definita dipendono dal denaro che metti in una pensione per ogni deposito che fai. La quantità di denaro che hai nel piano è chiamata fondi acquisiti. Una volta in pensione, sarai quindi pagato in base all'importo che hai contribuito.

Un piano a benefici definiti non dipende dai contributi che hai fatto. Anziché, una formula viene utilizzata per decidere i vantaggi. Questa formula di solito coinvolge il tempo che hai lavorato per l'azienda e il tuo stipendio, tra gli altri fattori. Tutti i piani pensionistici offrono alcuni vantaggi fiscali, ma il modo in cui l'IRS gestisce questi vantaggi dipende dal modo esatto in cui è impostato il piano.

Termini del piano contributivo definito

• Piano di proprietà azionaria dei dipendenti (ESOP) - Il tuo datore di lavoro può offrirti la possibilità di acquistare azioni dell'azienda con una parte del tuo stipendio ogni settimana, mese o anno. Al tuo pensionamento, riceverai dividendi sul titolo in base a quanto hai contribuito e quanto è cresciuto il titolo.

• Condivisione degli utili - Il tuo datore di lavoro può darti capitale in una società se la società non è pubblica. Questa si chiama partecipazione agli utili, e, dopo il pensionamento, inizierai a ricevere una percentuale degli utili aziendali in base a quanto hai contribuito in azioni.

• 401k - Il tuo datore di lavoro potrebbe offrirti di abbinare i contributi in un piano 401k per tuo conto. L'amministratore della società 401k investirà quindi i fondi con la speranza di farli crescere. Sarai pagato in base a quanto hai investito.

Termini del piano a benefici definiti

• Saldo in contanti - Un piano di saldo in contanti consente al tuo datore di lavoro di versare fondi sul tuo conto ogni anno in base al tuo stipendio o bonus. Ci sarà un saldo del conto quando andrai in pensione o lascerai l'azienda, e questo saldo verrà utilizzato per determinare i tuoi benefici da quel momento in poi.

• Acquisto di denaro - Un piano di acquisto di denaro è molto simile a un piano di saldo in contanti. Un datore di lavoro può contribuire a questo piano fino al 25% dello stipendio di un dipendente ogni anno. I datori di lavoro scelgono come farlo a loro discrezione. Possono contribuire con fondi per ogni busta paga o semplicemente dare bonus forfettari.

• Pensione semplificata dei dipendenti - Molte piccole imprese preferiscono questo modello semplificato. Il datore di lavoro versa fondi ogni anno in un conto che sarà la base per i guadagni pensionistici per tutti i dipendenti dell'azienda. Questi piani costano meno da amministrare, e i fondi sono acquisiti immediatamente e al 100%. I lavoratori autonomi possono utilizzare questa opzione per annullare il costo di un piano oneroso pur risparmiando per la pensione.