Pianificazione della pensione e fatti fiscali:preparati per il tuo futuro

La pianificazione della pensione coinvolge molti aspetti, Compreso imposta sulla previdenza considerazioni. Quando pianifichi la pensione, dovresti considerare i limiti di contribuzione, modifiche a varie leggi fiscali, e altre considerazioni.

Passaggio n. 1 - Conoscere i limiti contributivi fiscali per la pianificazione della pensione

A seconda del tuo piano o dei tuoi piani individuali, potresti avere diversi conti pensionistici. Forse hai un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro, e il tuo coniuge ha un Roth IRA o un Spousal IRA. Potresti anche essere un lavoratore autonomo e avere un tipo di IRA con partecipazione agli utili o acquisto di denaro. Se sei membro di determinate organizzazioni, potresti avere un account 403 (b) o 457 (b).

Per il 2009, Il codice IRS stabilisce che il contributo massimo per gli IRA tradizionali e Roth è di $ 5, 000. C'è un $ 1, 000 importo di recupero per le persone di età pari o superiore a 50 anni entro la fine dell'anno (per un contributo massimo di $ 6, 000).

Il contributo massimo SEP IRA ai fini dell'imposta sulla pianificazione della pensione quest'anno è di $ 49, 000, o il 25 per cento del risarcimento, quello che è di meno.

Per i piani 401 (k) e 403 (b) e 477, L'IRS consente un contributo massimo di $ 16, 500. Aggiungi $ 5, 500 recupero se hai 50 anni o più entro la fine dell'anno, per un contributo massimo quest'anno di $22, 000.

L'IRA semplice è limitato a $ 11, 500 differimento dello stipendio annuale nel 2009. C'è un $ 2, 500 importo di recupero per i 50 anni e oltre entro la fine dell'anno, per un contributo massimo di $ 14, 000.

Passo n. 2 - Tieniti aggiornato sulle modifiche alle regole fiscali sulla pianificazione della pensione

Le regole fiscali stanno cambiando. Se leggi o senti di eventuali norme fiscali sulla pianificazione patrimoniale o patrimoniale che potrebbero avere un impatto sulla tua situazione, rivolgersi ad un avvocato tributarista.

Passo #3 - Assicurati che le tue esigenze di pensionamento siano soddisfatte

Certo, lo scopo principale del tuo piano fiscale di pianificazione della pensione è garantire che le tue esigenze siano soddisfatte durante la pensione. Decidi quanto ti serve e pianifica di conseguenza.

Passo #4 - Dai in beneficenza

Se hai 70 anni e mezzo o più, puoi trasferire fino a $ 100, 000 da un'IRA tradizionale a un ente di beneficenza. Non riceverai una detrazione fiscale per il contributo, ma non dovrai nemmeno pagare alcuna tassa su di esso.

Sotto questa detrazione, metti i tuoi beni e il trust ti paga un reddito per un determinato numero di anni (o il resto della tua vita). Dopo che la fiducia è maturata, i beni vanno all'ente di beneficenza che hai scelto. Il vantaggio fiscale per la pianificazione della pensione qui è che ottieni una detrazione fiscale immediata. Riceverai anche un flusso di reddito costante, e puoi trasferire i tuoi beni nel trust, venderli subito nel trust, e non incorrere subito in plusvalenze.

Passaggio n. 5:gestisci attivamente i tuoi investimenti

Gestisci attivamente sia i tuoi investimenti che le tue allocazioni di risorse per ottenere i massimi rendimenti. Valuta i tuoi contributi al netto delle imposte e volontari al netto delle imposte ai piani pensionistici. Rivaluta le tue strategie di pensionamento a lungo termine. Valuta la tua strategia finanziaria e fiscale prima di ricevere eventuali distribuzioni di piani pensionistici obbligatori o discrezionali.