Garanzia bancaria

Che cos'è una garanzia bancaria?

Una garanzia bancaria è un tipo di sostegno finanziario offerto da un istituto di credito. La garanzia bancaria significa che il creditore assicurerà che le passività di un debitore saranno soddisfatte. In altre parole, se il debitore non salda un debito, la banca lo coprirà. Una fideiussione bancaria consente al cliente, o debitore, acquistare beni, acquistare attrezzature o richiedere un prestito.

Punti chiave

• Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita se un mutuatario è inadempiente su un prestito.
• Le parti di un prestito scelgono garanzie dirette per le transazioni internazionali e transfrontaliere.
• La garanzia fornisce un rischio aggiuntivo per il creditore, quindi i prestiti con tale garanzia verranno con maggiori costi o tassi di interesse.

Garanzia bancaria

Capire le garanzie bancarie

Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita se un mutuatario è inadempiente su un prestito. La garanzia consente a un'azienda di acquistare ciò che altrimenti non potrebbe, aiutare la crescita aziendale e promuovere l'attività imprenditoriale.

Esistono diversi tipi di garanzie bancarie, comprese le garanzie dirette e indirette. Le banche in genere utilizzano garanzie dirette negli affari esteri o nazionali, rilasciata direttamente al beneficiario. Le garanzie dirette si applicano quando la sicurezza della banca non si basa sull'esistenza, validità, ed esecutività dell'obbligazione principale.

Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita se un mutuatario è inadempiente su un prestito.

Gli individui spesso scelgono garanzie dirette per le transazioni internazionali e transfrontaliere, che possono essere più facilmente adattati agli ordinamenti e alle prassi estere poiché non hanno requisiti di forma.

Le garanzie indirette si verificano più spesso nell'attività di esportazione, soprattutto quando i beneficiari della garanzia sono enti pubblici o enti pubblici. Molti paesi non accettano banche e garanti stranieri a causa di problemi legali o altri requisiti di forma. Con garanzia indiretta, si usa una seconda banca, tipicamente una banca estera con sede legale nel Paese di domicilio del beneficiario.

Esempi di garanzie bancarie

A causa della natura generale di una garanzia bancaria, ce ne sono di tanti tipi diversi:

• Una garanzia di pagamento assicura al venditore che il prezzo di acquisto viene pagato a una data prestabilita.
• Una garanzia di pagamento anticipato funge da garanzia per il rimborso del pagamento anticipato da parte dell'acquirente se il venditore non fornisce i beni specificati per il contratto.
• Un'obbligazione di sicurezza del credito funge da garanzia per il rimborso di un prestito.
• Una garanzia di locazione funge da garanzia per i pagamenti del contratto di locazione.
• Un ordine di pagamento confermato è un obbligo irrevocabile in cui la banca paga al beneficiario un determinato importo in una determinata data per conto del cliente.
• Una garanzia di buona esecuzione funge da garanzia per i costi sostenuti dall'acquirente se i servizi o le merci non vengono forniti come concordato nel contratto.
• Un'obbligazione di garanzia funge da garanzia per garantire che le merci ordinate vengano consegnate come concordato.

Per esempio, L'azienda A è un nuovo ristorante che vuole acquistare 3 milioni di dollari in attrezzature da cucina. Il venditore dell'attrezzatura richiede alla società A di fornire una garanzia bancaria per coprire i pagamenti prima di spedire l'attrezzatura alla società A. La società A richiede una garanzia all'istituto di credito che tiene i suoi conti di cassa. La banca sostanzialmente cofirma il contratto di acquisto con il venditore.