6 obiettivi finanziari da raggiungere prima di morire

Alla fine della vita, i tuoi pensieri finali non riguarderanno decisioni finanziarie sbagliate. Ma prima di avvicinarti all'aldilà, probabilmente avrai più di qualche rimpianto per la cattiva gestione del denaro.

Il disagio fiscale deriva spesso da una mancanza di pianificazione a lungo termine. Non riuscire a risparmiare abbastanza per la pensione - uno sforzo decennale - è il più grande rimpianto finanziario tra gli adulti americani, secondo un sondaggio Bankrate, seguito da vicino dal fatto di non avere un conto di risparmio di emergenza adeguatamente finanziato.

Proprio come il tuo benessere fisico, la salute finanziaria richiede sia buone abitudini che un po' di fortuna. Fissando obiettivi finanziari e lavorando sodo per raggiungerli, puoi concentrare la tua energia sulle parti più significative della tua vita.

1. Mantenere un punteggio FICO di prim'ordine

Avrai bisogno di prendere in prestito una grossa somma di denaro ad un certo punto della tua vita. Vuoi comprare una casa? Un'automobile? È probabile che dovrai prima andare in banca. Più meriti di credito appari a un istituto finanziario, meno interessi finirai per pagare.

A guardia di un punteggio eccellente, generalmente intorno al 740, dovrebbe essere un importante obiettivo finanziario. La maggior parte degli americani non è all'altezza. Il punteggio medio di FICO ha raggiunto il massimo storico lo scorso anno, raggiungendo 700. Dovresti mirare più in alto. Anche se non stressarti nel tentativo di ottenere un punteggio perfetto di 850. La vita è troppo breve.

Come si migliora? Salda tutte le fatture della tua carta di credito per intero ogni mese, puntuale. Usa non più del 20 percento del tuo credito disponibile e mantieni attivi i tuoi account più vecchi anche se non ne hai bisogno.

2. Avere un fondo di emergenza di 6 mesi

Accumulare sei mesi di spesa in un conto di risparmio ad alto rendimento è davvero difficile. A seconda di dove vivi e di quanto guadagni, stai guardando una scorta di qualcosa tra $ 20, 000 e $ 50, 000. Solo il 39% degli americani sarebbe in grado di pagare un dollaro, 000 emergenza con contanti, secondo un sondaggio Bankrate. I salari sono per lo più stagnanti dalla Grande Recessione, e bassi tassi di interesse sono un mal di testa per i risparmiatori.

Ma questo è un passaggio fondamentale. Un fondo di emergenza è una copertura contro il disastro. Se fossi stato licenziato, ti lascerebbe prendere il tuo tempo per scegliere il tuo prossimo ruolo. Se ti sei ammalato o il tetto è crollato, non dovresti indebitarti.

Se parti da zero, metti qualsiasi guadagno inaspettato che ricevi in ​​un conto di risparmio. Puoi anche nominare l'account "interruzione in caso di emergenza".

3. Diventa un milionario 401(k)

L'importo di cui hai bisogno per la pensione dipende dal tuo attuale tenore di vita, ma potresti dover affrontare alcune modifiche dopo averlo chiuso. La metà di tutte le famiglie rischia di trascorrere i propri anni d'oro con una capacità di spesa inferiore a quella a cui sono abituati, secondo il Center for Retirement Research del Boston College.

La vecchia regola empirica suggerisce che hai bisogno di otto volte il tuo reddito finale in risparmi per la pensione (ci sono misure più dettagliate che puoi usare, oppure puoi assumere un pianificatore finanziario). Ancora, il risparmio pensionistico è relativamente semplice. Risparmia dal 10 al 15 percento del tuo reddito, includendo una corrispondenza aziendale nel tuo 401 (k), e investire in fondi diversificati a basso costo. Un modo semplice e veloce è scegliere un fondo con data target che diventi più prudente (ad es. più obbligazioni) con l'avanzare dell'età.

4. Estinguere il mutuo

Anche se hai un tasso ipotecario basso - i tassi ipotecari sono stati ridotti rispetto agli standard storici dall'inizio della crisi immobiliare - possedere la tua casa a titolo definitivo è uno dei passi più liberatori che puoi intraprendere dal punto di vista finanziario, e un modo sicuro per risparmiare denaro.

Diciamo che hai messo il 10 percento in meno su un $262, 500 casa con mutuo trentennale a tasso fisso al 3,88 per cento. Finirai per pagare $ 164, 000 di soli interessi. Contrarre un prestito di 15 anni, Invece, risparmierebbe circa $90, 000.

Anche se ti attieni alla durata media del prestito, considera di contribuire extra al tuo pagamento mensile ogni volta che è possibile, e unisciti al 36% dei proprietari di case senza mutuo.

5. Fai un acquisto importante in contanti

Nonostante un quadro occupazionale in miglioramento e mercati azionari che salgono a nuove vette, Gli americani stanno lottando con risparmi e debiti. Il tasso di risparmio personale è diminuito drasticamente negli ultimi anni, mentre la percentuale di famiglie con debiti da carte di credito è balzata di quasi sei punti percentuali a 43,9 dal 2013 al 2016, secondo la Federal Reserve. La famiglia media indebitata deve $ 5, 700. Con la Fed pronta ad aumentare i tassi di interesse più volte nel 2018, contrarre debiti è una proposta sempre più costosa.

La prossima volta che devi fare un grosso acquisto, come una vacanza in famiglia o una macchina nuova, prova a farlo completamente con i contanti. Non solo ti godrai la cosa che hai appena comprato, ma non affronterai l'ansia che accompagna il nuovo debito. Per aumentare il tasso di risparmio, travasare automaticamente una piccola percentuale della tua busta paga bisettimanale in un conto di risparmio stanziato. Il salvataggio automatico è il modo più rapido per creare la cache.

6. Ripagare i prestiti agli studenti

I prestiti agli studenti affliggono persone di tutte le età. Quasi 1 americano su 6 ha debiti studenteschi, con un importo medio di $ 17, 000. Se hai preso prestiti per studi post-laurea, devi $ 45, 000. Nel frattempo il debito senior è quadruplicato negli ultimi 10 anni, secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori.

Se stai già mettendo da parte abbastanza per la pensione - generalmente il 10 percento della tua paga, compresa qualsiasi partita del datore di lavoro - e avere un fondo di emergenza interamente finanziato, inizia a fare gli straordinari per saldare il tuo debito studentesco. Metti eventuali aumenti, o il tuo rimborso delle tasse, per intaccare la montagna di debiti.