La filosofia e la strategia di investimento per arricchirsi lentamente

Quando spendi meno e guadagni di più, inizierai a guadagnare e a risparmiare più soldi. Forse all'inizio avrai qualche dollaro in più al mese. Infine, però, scoprirai che stai risparmiando il 10%, 20%, o anche il 50% di tutto ciò che guadagni.

La persona media spende il suo surplus per qualunque cosa gli venga in mente. Invece di usare i soldi per andare avanti, lui rimane nello stesso posto. O, peggio, rimane indietro facendo debiti. Un gestore di denaro intelligente utilizza i suoi profitti investendo per il futuro.

All'inizio, perseguirai obiettivi a breve termine.

• Se sei in debito, uscire dal debito. Distruggere il debito ad alto interesse offre il miglior ritorno possibile per i tuoi soldi.
• Costruisci una riserva di cassa. È intelligente avere soldi in un conto di risparmio per coprire le emergenze a breve termine.
• Investi su te stesso. Ricorda:più impari, più guadagni. Aumenta le tue abilità e la tua istruzione. Aggiorna il tuo guardaroba e migliora la tua salute. Diventa un te migliore.
• Persegui la tua missione personale:finanzia i fondi del college per i bambini, estinguere il mutuo, iniziare un attività, trascorrere un anno nel sud-est asiatico. Usa il denaro come strumento per migliorare la tua vita.

Dopo che i tuoi desideri e bisogni a breve termine sono stati soddisfatti, è tempo di guardare più lontano nel futuro, verso la pensione e l'indipendenza finanziaria. Sapete che cosa significa, Giusto? È tempo di investire in borsa!

Investire non deve essere difficile. Se mantieni le cose semplici, puoi investire te stesso e ricevere ritorni ragionevoli, il tutto con un minimo di lavoro e preoccupazioni.

Primo, diamo un'occhiata a cosa non da fare.

Il peggior investitore che abbia mai conosciuto

Permettimi di presentarti il ​​peggior investitore che abbia mai conosciuto. Il suo nome è J.D. Roth:

Giusto, Sto usando me stesso come esempio di cosa non fare quando si investe.

Vedi, per molto tempo non ho capito come funzionava il mercato azionario. L'ho trattato come se fosse un casinò. ho scelto un titolo, ci metto tutti i miei soldi, e ho incrociato le dita. Ho preso delle scommesse rischiose sperando di diventare ricco.

Non sorprende, Ho perso un sacco di soldi.

• Alla fine degli anni '90, Ho formato un club di investimento con alcuni amici intimi. Ogni mese, abbiamo contribuito con denaro e scelto dove metterlo. Abbiamo scelto stupido, azioni stupide, qualunque cosa stesse andando alle stelle in quel momento. Quando la bolla tecnologica è scoppiata, così hanno fatto il nostro bankroll e il nostro entusiasmo.
• Nel 2000, innamorato di PalmPilot, Ho acquistato azioni della società che produceva i dispositivi. Ho pagato quasi 90 dollari per azione. Poco più di un anno dopo, il titolo aveva perso il 90% del suo valore. Ops.
• Uno dei miei amici ha lavorato per The Sharper Image. Nel 2007, la società era in difficoltà e le azioni erano nel cesso. A cena una sera, il mio amico mi ha detto che la direzione stava cercando di cambiare le cose. Sembrava promettente, quindi ho messo il mio contributo di $ 3500 Roth IRA nelle azioni della società. La società è presto fallita e il mio contributo dell'IRA del 2007 ora non vale nulla.
• Durante la crisi bancaria, Ho investito in Countrywide Financial. “Il paese è dalla tua parte, " Giusto? Sbagliato. Ancora un altro titolo che è andato a zero.

Aspetto, ero stupido, e lo so. Sfortunatamente, la mia storia è tutt'altro che unica.

Mio padre ha comprato oro a oltre $ 500 l'oncia solo per vederlo scendere a $ 300 durante gli anni '80. Più recentemente, Ho amici che hanno acquistato Bitcoin per $ 700. E i lettori spesso mi raccontano di come hanno perso speculando in borsa come ho fatto io.

Nell'ultimo decennio, Ho riparato i miei modi. Non tratto più il mercato azionario come un gioco da casinò. Oggi, ho un approccio diverso, la stessa strategia consigliata da Warren Buffett e da molte altre persone intelligenti.

Prima di condividere questa strategia, però, parliamo un po' di filosofia.

La filosofia di investimento per arricchirsi lentamente

La tua filosofia di investimento contiene le convinzioni fondamentali che guidano le tue azioni e decisioni quando risparmi per il futuro. È come il tuo progetto di denaro per il mercato azionario. Senza una filosofia definita, le tue scelte sono arbitrarie. Compri e vendi in base al capriccio e all'emozione. Quando hai un'ideologia chiara, le tue opzioni si limitano a strategie che si adattano alle tue convinzioni.

Ecco come l'autore Rick Ferri descrive la differenza tra filosofia di investimento e strategia di investimento:

“La filosofia è universale, la strategia è personale, e ci vuole disciplina. La filosofia funge da collante che tiene insieme tutto. Filosofia prima di tutto, strategia in secondo luogo e disciplina in terzo luogo. Queste sono le chiavi per investire con successo”.

Ai tempi in cui facevo stupidi scherzi in borsa, Non avevo una filosofia di investimento coerente. Oggi, Io faccio. Dopo un decennio di lettura e scrittura di denaro, Sono arrivato a credere che un investitore intelligente dovrebbe:

• Inizia presto. “La quantità di capitale con cui inizi non è così importante quanto iniziare presto, ” scrive Burton Malkiel in La guida casuale agli investimenti . "Ogni anno che rinvii a investire, i tuoi [obiettivi] sono più difficili da raggiungere". Il segreto per arricchirsi lentamente, lui dice, è lo straordinario potere del compounding. Dato abbastanza tempo, anche modesti ritorni di investimento possono generare ricchezza reale.

• Pensa a lungo termine. Ci vuole tempo - decenni, non anni - perché il compounding faccia la sua magia. Più, c'è un altro motivo per avere una visione lunga. A breve termine, le azioni sono volatili. Il mercato potrebbe aumentare del 30% un anno, poi cadi del 20% il prossimo. Ma a lungo andare, le azioni restituiscono in media circa il 10% all'anno (o circa il 7% se si tiene conto dell'inflazione).
• Diffondi il rischio. Un altro modo per appianare gli alti e bassi selvaggi del mercato è attraverso la diversificazione, il che significa semplicemente non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Possiedi più di uno stock, e possedere altri tipi di investimenti (come obbligazioni o immobili). Quando spargi i tuoi soldi in giro, diminuisci il rischio mentre (contro-intuitivamente) guadagni un rendimento simile.
• Mantieni bassi i costi. In I tuoi soldi e il tuo cervello , Note di Jason Zweig, “Decenni di rigorose ricerche hanno dimostrato che il singolo fattore più critico nella performance futura di un fondo comune è quella piccola, numero relativamente statico:le sue tasse e spese. Le prestazioni calde vanno e vengono, ma le spese non vanno mai via.” Warren Buffett ha scommesso $ 2, 222, 278 che, a causa di commissioni elevate, un hedge fund gestito attivamente non può battere un fondo indice di mercato medio. Ha vinto la scommessa con un ampio margine.

• Mantienilo semplice. La maggior parte delle persone fa investimenti lontano troppo complicato. Non c'è bisogno di indovinare quali azioni supereranno il mercato. Infatti, probabilmente non puoi. Per la persona media, è molto più facile e redditizio acquistare semplicemente fondi indicizzati. (Riguardo quale, più in un momento.)
• Rendilo automatico. È importante automatizzare il buon comportamento in modo da non sabotare te stesso. Vuoi rimuovere l'elemento umano dall'equazione. Ti consiglio di creare un trasferimento mensile dal tuo conto corrente al tuo conto di investimento. E se hai un piano pensionistico al lavoro, chiedi alle risorse umane di massimizzare il tuo contributo tramite la detrazione dalla busta paga.
• Ignora tutti. Potresti pensare che un investitore intelligente presti attenzione alle notizie finanziarie quotidiane, tenendo il dito sul polso del mercato. Ma sbaglieresti. Investitori intelligenti ignorare il mercato. Se stai investendo per venti o trent'anni lungo la strada, le notizie finanziarie di oggi sono per lo più irrilevanti. Prendi decisioni in base ai tuoi obiettivi finanziari personali, non se il mercato è salito o calato oggi.
• Condurre una revisione annuale. Sebbene non sia utile monitorare i tuoi investimenti giorno per giorno, è intelligente esaminare le cose di tanto in tanto. Alcune persone lo fanno trimestralmente. Consiglio una volta all'anno. Una revisione annuale ti consente di spostare i soldi, se necessario. Ed è un ottimo momento per assicurarti che la tua strategia di investimento corrisponda ancora ai tuoi obiettivi e valori.

Questa filosofia, che si basa su anni di ricerca ed esperienza, limita il numero di strategie di investimento a mia disposizione.

La strategia di investimento per arricchirsi lentamente

Come metteresti in pratica la filosofia di investimento Get Rich Slowly? La risposta è incredibilmente semplice: Imposta investimenti automatici in un portafoglio di fondi indicizzati , fondi comuni di investimento progettati per adattarsi al movimento del mercato (o di una parte del mercato).

È facile iniziare. Ecco come:

• Metti il ​​più possibile in conti di investimento, il prima possibile. Finanziare i conti con agevolazioni fiscali (come i conti pensionistici) prima dei conti imponibili.
• Investire in fondi indicizzati a basso costo, come Total Stock Market Index Fund (VTSMX) di Vanguard o Spartan Total Market Index Fund (FSTMX) di Fidelity.
• Se il mercato azionario ti rende nervoso, o vuoi ripartire il rischio, metti parte dei tuoi soldi in un fondo obbligazionario come il Total Bond Market Index Fund (VBMFX) di Vanguard o il Total Bond Market Index Fund (FTBFX) di Fidelity.
• Se vuoi diversificare con meno lavoro, investi in un fondo combinato a basso costo come STAR Fund di Vanguard (VGSTX) o Four-in-One Index Fund di Fidelity (FFNOX).

Dopo di che, ignora le notizie, non importa quanto siano eccitanti o spaventose le cose. Una volta all'anno, esamina il tuo portafoglio per assicurarti che i tuoi investimenti corrispondano ancora ai tuoi obiettivi. Quindi continua a mettere il più possibile nel mercato e lascia che il tempo si occupi del resto.

Questo è tutto. Sul serio. Fai questo e dovresti sovraperformare la maggior parte degli altri investitori individuali a lungo termine. (Se vuoi maggiori informazioni su questa strategia di investimento, dai un'occhiata al mio articolo di 5000 parole su come investire .)

Questa strategia non è solo ottima per investire i principianti. Anche i professionisti del mercato lo approvano. Nella sua lettera del 2013 agli azionisti, ad esempio, Warren Buffett ha delineato cosa accadrà alla sua vasta ricchezza quando morirà. La maggior parte andrà in beneficenza; alcuni andranno da sua moglie. Come verranno gestiti i soldi di sua moglie?

“Il mio consiglio al fiduciario non potrebbe essere più semplice:mettere il 10% della liquidità in titoli di stato a breve termine e il 90% in un fondo indicizzato S&P 500 a bassissimo costo. (Suggerisco Vanguard's.) Credo che i risultati a lungo termine della fiducia derivanti da questa politica saranno superiori a quelli ottenuti dalla maggior parte degli investitori…”

Esistono altre strategie di investimento che potrebbero fornire rendimenti simili? Sicuro.

In futuro a Diventa ricco lentamente, esploreremo gli investimenti di valore, dividendo di investimento, e il Portafoglio Permanente. Ognuno di questi approcci ha dei meriti. Ma ciascuno di questi approcci richiede anche una maggiore educazione, raffinatezza, e attenzione da parte dell'investitore.

A meno che tu non sappia per un certezza che tu abbia questa conoscenza, raffinatezza, e attenzione, è meglio restare con i fondi indicizzati.

La linea di fondo

Pratico ciò che predico? Scommetti! Tutti i miei soldi sono in fondi indicizzati e obbligazioni individuali. Ecco le mie prime quattro partecipazioni ad oggi:

Questo mi dà un'allocazione complessiva delle risorse che assomiglia a questa:

Ho 49 anni e ho l'80% del mio portafoglio in azioni, 10% in obbligazioni, e il 10% in altri investimenti. Possiedo ancora 1115 azioni di azioni Sharper Image ormai prive di valore. Lo tengo per ricordarmi della mia passata stupidità.

Uno dei miei obiettivi personali nei prossimi anni è acquisire le conoscenze e la sofisticatezza necessarie per dilettarsi in altre forme di investimento. (Credo di avere già la mentalità.) Per ora, Mi accontento del consiglio di Warren Buffett. Mi è servito bene.

Nota: Sto migrando il vecchio materiale di Money Boss in Diventa ricco lentamente, inclusi gli articoli che descrivono il "metodo Money Boss". Questo è l'ottavo di quegli articoli.

• La prima parte ha risposto alla domanda, "Cos'è l'indipendenza finanziaria?"
• La seconda parte ha esaminato il motivo per cui dovresti gestire la tua vita come un'impresa.
• La terza parte ha spiegato come scrivere una dichiarazione di missione personale.
• La quarta parte ha esplorato l'importanza del tasso di risparmio.
• La quinta parte ha mostrato perché il modo migliore per spendere meno è ridurre le cose grandi.
• La sesta parte riguardava come guadagnare più soldi.
• La settima parte ha dato un'occhiata ai costi opportunità e alla spesa consapevole.

Cerca ulteriori puntate nella serie "Metodo Money Boss" due volte a settimana fino a quando non sono state tutte trasferite dal vecchio sito.