Capire come l'assicurazione sanitaria incide sui costi ospedalieri

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I costi dell’assistenza sanitaria e dell’assicurazione sanitaria, come tutto il resto, sono in aumento. Per molti americani, l'unico modo per mantenere bassi i premi mensili è scegliere un piano di assicurazione sanitaria ad alta franchigia con ticket e ingenti massimali di tasca propria. Ma per quanto tu voglia mantenere bassi i costi dell'assistenza sanitaria, è difficile quando i prezzi dell'assistenza sanitaria non sono chiari o facili da trovare.

La disparità dei prezzi ospedalieri

Decifrare le fatture ospedaliere e trovare prezzi anticipati per i servizi medici è un compito arduo. Se fai parte di un piano di assistenza sanitaria, esiste l'elenco dei prezzi specifici che pagherai, ma spesso lo hanno solo la compagnia assicurativa e gli ospedali. E i prezzi non sono gli stessi per ogni compagnia di assicurazione sanitaria o fornitore di assistenza sanitaria.

Anche confrontare i piani di assicurazione sanitaria è una sfida, poiché le tariffe variano notevolmente da un ospedale all'altro.

Come può essere? Il costo dei servizi medici, come la visita al pronto soccorso, la degenza ospedaliera o la risonanza magnetica, non è standardizzato. Le singole compagnie di assicurazione sanitaria negoziano con gli ospedali le tariffe che i membri del loro piano sanitario pagheranno per i servizi medici e le spese ospedaliere. Queste negoziazioni influiscono direttamente sui costi vivi e potrebbero portarti a chiederti se il tuo fornitore di assicurazione sanitaria sta contrattando a tuo favore.

Con questo sistema, i costi dei servizi medici non sono equi per i consumatori. La variazione dei prezzi non riflette la qualità dell'assistenza e spesso può causare "fatture a sorpresa" per i pazienti.

Tuttavia, i prezzi per i pazienti Medicare e Medicaid sono stabiliti rispettivamente dai governi federale e statale e spesso ammontano almeno al ​50% ​ meno di quanto le compagnie di assicurazione private possono negoziare per servizi medici e ricoveri ospedalieri.

In breve, le discrepanze nei costi dei servizi sanitari hanno portato molti americani assicurati privatamente a spendere più soldi. E, fino a poco tempo fa, non esisteva trasparenza sui prezzi ospedalieri.

Trasparenza dei prezzi ospedalieri

I Centers for Medicare &Medicaid Services (CMS) e il Dipartimento della salute e dei servizi (HSS) degli Stati Uniti, insieme ai gruppi di controllo sanitario, hanno lavorato per denunciare e correggere il modo in cui funzionano i prezzi dell'assistenza sanitaria e la fatturazione ospedaliera.

Nel 2019 un ordine esecutivo imponeva agli ospedali di rendere pubblici i prezzi negoziati con le compagnie di assicurazione sanitaria. Nel luglio 2021, il presidente Biden ha emesso l'ordine esecutivo sulla concorrenza, che aiuta il CMS a ritenere gli ospedali ulteriormente responsabili in materia di trasparenza dei prezzi e a imporre multe salate in caso di mancata conformità.

Non è ancora chiaro se la trasparenza dei prezzi alla fine diminuirà o aumenterà i costi per i consumatori. Tuttavia, una cosa è certa:il consumatore americano merita di essere informato e di poter acquistare servizi ospedalieri ospedalieri o ambulatoriali.

Cosa significa per te

A seconda della struttura del ticket o della coassicurazione del tuo piano di assicurazione sanitaria, effettuare ricerche e ottenere stime dei prezzi prima di programmare un servizio sanitario con un fornitore può ridurre il costo dell'assistenza sanitaria annuale.

I consumatori con piani a premio inferiore e ad alta franchigia si trovano a sostenere il costo delle visite mediche e di altri servizi coperti durante tutto l'anno. Alcune franchigie sono sufficientemente elevate da impedire che i consumatori più giovani e in buona salute raggiungano il punto in cui finalmente entra in gioco la coassicurazione.

Per questi pazienti, i costi dei servizi sanitari incidono direttamente sul portafoglio durante tutto l’anno. E per i pazienti di ogni età e stato di salute, è fondamentale ottenere di più per ogni dollaro speso per l'assistenza sanitaria.

Passaggi che puoi eseguire

Se disponi di un piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro, potresti non avere scelta tra le compagnie assicurative, ma tra i fornitori in rete nel tuo sistema sanitario puoi ottenere stime dei prezzi per i servizi sanitari. Se selezioni il tuo piano sanitario, non è ancora facile sapere quali compagnie assicurative negoziano i prezzi migliori, anche con le norme sulla trasparenza dei prezzi.

Indipendentemente dalla tua assicurazione, prima di prenotare un servizio medico ospedaliero o ambulatoriale, visita il sito web del tuo fornitore di servizi sanitari per consultare la pagina sulla trasparenza dei prezzi, l'elenco delle tariffe standard e i servizi acquistabili. Dovrai inserire le informazioni sul tuo piano sanitario HMO o PPO per ottenere i prezzi più accurati.

Se non trovi la trasparenza dei prezzi, puoi utilizzare uno strumento che ti aiuta a stimare i costi o chiamare la struttura sanitaria e chiedere.

Oltre a fare acquisti in giro, è sempre una buona idea utilizzare dollari fiscalmente agevolati, come un conto di risparmio sanitario (HSA), per pagare i servizi ospedalieri e le cure mediche.

Fino a quando i prezzi dell'assistenza sanitaria e degli ospedali non saranno equi e trasparenti, dovrai essere il più intelligente acquirente di prodotti sanitari e pagatore delle fatture mediche che puoi essere.