L'hack della carta di credito 15/3 può farti risparmiare denaro?

I punteggi di credito sono diventati sempre più importanti per le finanze personali di tutti. Un punteggio di credito elevato ti consentirà di ottenere tassi di interesse migliori su carte di credito e prestiti personali e premi ancora più bassi sulla tua assicurazione auto.

Quindi ha senso monitorare il tuo punteggio di credito e fare tutto il possibile per migliorarlo. Punteggi di credito più bassi ti faranno risparmiare denaro.

Un approccio di cui potresti sentire parlare per ottenere un punteggio di credito migliore è il ​ 15/3 hacking della carta di credito. Ma, cos'è questo trucco e migliorerà davvero il tuo punteggio di credito?

Cos'è l'hack della carta di credito 15/3?

Il ​ 15/3 L'hacking della carta di credito comporta l'effettuazione di due pagamenti al mese sulla tua carta di credito revolving anziché solo uno. Ecco come funziona:

• Passaggio 1 - Prendi l'estratto conto della tua carta di credito e individua la data di scadenza del pagamento.
• Passaggio 2 - Contare indietro ​ 15 giorni ​ prima della data di scadenza per il pagamento.
• Passaggio 3:pagare metà del pagamento dovuto in quella data precedente.
• Passaggio 4:conta tre giorni prima della data di scadenza del pagamento.
• Passaggio 5 - Paga il saldo residuo del pagamento dovuto.

Ora la domanda è, fare questi due pagamenti al mese influenzerà il tuo punteggio di credito?

Quali fattori determinano il tuo punteggio di credito?

Secondo Experian, questi sono i fattori che influenzano il tuo punteggio di credito e l'importo

• Cronologia pagamenti - ​ 35 percento ​
• Importi dovuti - ​ 30 percento ​
• Storia del credito - ​ 15 percento ​
• Mix di crediti - ​ 10 percento ​
• Nuovo credito - ​ 10 percento ​

Si noti che il numero di pagamenti effettuati al mese non è uno di questi fattori. Però, effettuare pagamenti anticipati rispetto alla data di scadenza ha altri effetti. L'entità di questi effetti dipende dalla data dell'estratto conto della tua carta di credito e dalla data di scadenza del pagamento.

Data dell'estratto conto e data di scadenza del pagamento

La data dell'estratto conto è la fine del ciclo di fatturazione della tua carta di credito. La società della tua carta di credito riporterà il limite di credito massimo sul tuo credito revolving e l'importo in sospeso a tale data agli uffici di segnalazione del credito. Però, la data dell'estratto conto e la data in cui la società della carta di credito comunica queste informazioni alle agenzie di credito non sono necessariamente le stesse.

Per legge, la data di scadenza del pagamento deve essere almeno ​ 21 giorni ​ dopo la data di dichiarazione. Se paghi l'intero saldo in sospeso sulla tua carta di credito durante questo periodo di grazia di 21 giorni, non ti verrà addebitato alcun interesse.

Qual è l'effetto di effettuare pagamenti prima della data di scadenza?

Effettuare più pagamenti al mese non è un fattore che influisce sul tuo punteggio di credito. Però, la tempistica di questi pagamenti può avere un effetto.

L'obiettivo consigliato è mantenere la percentuale di utilizzo della carta di credito al di sotto di ​ 30 percento ​ dei limiti massimi della tua carta. In altre parole, se possiedi una carta di credito con limite massimo di ​ $ 5, 000 ​, vuoi mantenere l'importo dovuto a ​ $ 1, 500 o sotto. Questa cifra viene calcolata alla data dell'estratto conto della tua carta di credito ed è il numero che viene segnalato alle agenzie di credito.

Percentuali di utilizzo del credito elevate, diciamo più di 60 o 70 percento ​, avrà un effetto negativo sul tuo punteggio di credito. Al contrario, una percentuale di utilizzo inferiore al 30 percento ti darà un punteggio di credito migliore.

Così, se effettui un pagamento diversi giorni prima della data dell'estratto conto, questo ridurrà la percentuale di utilizzo della carta di credito. Le agenzie di credito vedranno il debito insoluto inferiore e ti ricompenseranno con un punteggio di credito migliore.

Perciò, la strategia consiste nel mantenere gli acquisti con carta di credito ogni mese al di sotto del totale dei pagamenti mensili per continuare a ridurre la percentuale di utilizzo della carta di credito per ottenere un punteggio di credito più elevato. Potrebbe non essere garantito l'aumento dei punteggi, ma vale la pena provare.