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Linee guida per la segnalazione bancaria per i depositi in contanti

Contanti

Esistono requisiti di segnalazione aggiuntivi per i depositi in contanti che non si applicano agli assegni e ad altri tipi di pagamenti. Una banca deve segnalare eventuali depositi sospetti di contanti, così come grandi depositi in contanti di $ 10, 000 o più. Le banche inviano il rapporto sulle transazioni in valuta per informare l'Internal Revenue Service (IRS) che la banca ha ricevuto un grosso deposito in contanti, che è diverso dal modulo 8300 che altri tipi di aziende archiviano.

Definizione di transazione

Questo regolamento si riferisce ad una singola transazione, non un deposito, quindi la banca deve emettere un verbale se ritiene che l'intero deposito faccia parte della stessa transazione.

La banca può presentare un rapporto sulle transazioni valutarie anche se il depositante non effettua un singolo deposito in contanti di $ 10, 000. Questo regolamento si riferisce ad una singola operazione, non un deposito, quindi la banca deve emettere un verbale se ritiene che l'intero deposito faccia parte della stessa transazione. Per un'impresa, questo si riferisce al deposito del reddito di un solo giorno. Per esempio, se un negozio al dettaglio deposita $ 6, 000 del suo denaro dalle vendite in un giorno, e poi deposita $ 5, 000 il giorno successivo, la banca registra due diverse transazioni e non le segnala all'IRS. Se il manager deposita $6, 000 al mattino e $ 5, 000 di sera, la banca segnala una singola operazione di deposito di $ 11, 000.

Rapporto di attività sospetta

Una banca può anche inviare una segnalazione di attività sospetta all'IRS

Una banca può anche presentare un rapporto di attività sospetta all'IRS. Una banca invia questo modulo solo se il cliente sembra riciclare denaro proveniente da un'attività illegale, depositare denaro rubato o commettere un altro reato, e il deposito è di almeno $ 5, 000. La banca può inviare un rapporto di attività sospetta per un deposito di qualsiasi entità. La banca consegna anche un rapporto sulle transazioni in valuta insieme al rapporto sulle attività sospette, se il sospettato deposita almeno $ 10, 000.

Identificazione

Una firma o una carta di debito o di credito della banca è accettabile per depositi più piccoli.

La banca deve fornire la prova dell'identità del depositante quando consegna il rapporto sulle transazioni in valuta, il che significa anche che il depositante ha bisogno di documenti aggiuntivi per effettuare un grosso deposito in contanti. Un rapporto in essere con la banca, come il cassiere che riconosce il cliente, non è una prova sufficiente per identificare il depositante, secondo l'Agenzia delle Entrate. Una firma o una carta di debito o di credito della banca è accettabile per depositi più piccoli, ma per un grande deposito, il depositante deve anche fornire un passaporto, una patente di guida, un documento di identità militare o altri documenti di identificazione rilasciati dal governo.

Rapporto sui servizi monetari

C'è un rapporto separato sulle transazioni sospette quando la banca offre servizi di denaro, come inviare un assegno ai parenti di un depositante in un altro paese o emettere assegni turistici, Questo rapporto è obbligatorio a metà della soglia di segnalazione di un deposito in contanti standard, quindi la banca invia un rapporto all'IRS se la transazione sospetta è maggiore di $ 2, 500.

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