I requisiti per aggiungere un nome a un conto bancario

Firmatario dei consumatori

Ogni volta che le persone vengono aggiunte agli account dei consumatori, sia il nuovo firmatario che i firmatari esistenti devono firmare una nuova carta di firma per l'account. Le carte di firma a volte fungono anche da accordi di conto, ma le carte sono principalmente utilizzate per verificare le firme su assegni di grandi dimensioni. L'USA Patriot Act del 2001 richiede agli istituti finanziari di registrare il nome, Numero di Social Security, data di nascita, indirizzo fisico e forma principale di identificazione per ogni nuovo cliente. Le forme accettabili di identità sono normalmente limitate a passaporti o patenti di guida o carte d'identità rilasciate dallo stato.

Firmatari commerciali

Le banche devono raccogliere le stesse informazioni necessarie per le aggiunte ai conti personali quando le persone vengono aggiunte ai conti aziendali o ai documenti aziendali. Un unico proprietario può aggiungere un coniuge a un account senza dover fornire alcuna documentazione aggiuntiva. Se i firmatari vengono aggiunti agli account aziendali, l'impresa deve fornire all'istituto finanziario una delibera societaria aggiornata. Le società in nome collettivo devono fornire all'istituto finanziario un accordo di partnership aggiornato ogni volta che i partner vengono aggiunti o rimossi. Altri enti come le associazioni devono fornire alla banca una delibera di adesione aggiornata.

Beneficiari del pagamento in caso di morte

I clienti possono decidere di aggiungere il pagamento in caso di morte, o POD, beneficiari ai loro conti per evitare che i conti passino attraverso l'omologazione. Poiché i beneficiari del POD non hanno diritti di firma, non devono firmare carte di firma o addirittura andare in banca quando il proprietario del conto le aggiunge. Il titolare del conto deve fornire alla banca il nome, data di nascita e numero di previdenza sociale per ogni beneficiario che viene aggiunto. Per comodità, le banche possono anche richiedere gli indirizzi dei beneficiari del POD.

Altri nomi

Le persone che stabiliscono trust possono, in determinate circostanze, aggiungere il nome dell'entità ai loro account esistenti. I trust irrevocabili normalmente hanno numeri di identificazione fiscale separati, o TIN, nel qual caso le banche non possono aggiungerli ai conti esistenti. Però, i trust revocabili sono spesso costituiti sotto il numero di previdenza sociale della persona che crea il trust. Poiché i TIN sono gli stessi, gli istituti finanziari possono aggiungere questi trust ai conti esistenti. Lo stesso vale per i trust coniugali in determinate circostanze, ma le regole variano da stato a stato.