Come verificare se un assegno certificato è falso

Se un assegno certificato risulta essere contraffatto dopo aver prelevato il denaro, sei legalmente responsabile di rimborsare la banca. Questo rende l'assegno certificato uno strumento preferito di alcuni truffatori. Non esiste un modo sicuro per sapere se un assegno certificato è falso guardandolo, ma puoi comunque proteggerti dalle truffe degli assegni bancari certificati.

Nozioni di base sulla frode degli assegni certificata

Quando depositi un assegno bancario come un assegno circolare o un assegno circolare, la banca è tenuta dalla legge federale a mettere a tua disposizione i fondi il giorno lavorativo successivo. Ciò non significa che il denaro abbia effettivamente liquidato la banca o che l'assegno sia legittimo. I truffatori si affidano a questo fatto per rubare i tuoi soldi.

Se qualcuno ti dà un assegno bancario e ti chiede di inviargli denaro con qualsiasi pretesto, probabilmente hai a che fare con una truffa di assegno e l'assegno si rivelerà contraffatto. La banca ti chiederà quindi i suoi soldi indietro, ma la persona che ti ha truffato se ne sarà andata da tempo.

Confronto tra assegni circolari e certificati

Questo tipo di truffa funziona allo stesso modo indipendentemente dal fatto che l'artista della truffa ti invii un assegno certificato o un assegno circolare, ma ci sono differenze tra i due. Gli assegni circolari sono tratti sui fondi propri della banca emittente, quindi sono spesso visti come un modo a basso rischio per accettare pagamenti. Un assegno certificato è un assegno personale certificato da un funzionario di banca. Ciò significa che la banca garantisce che sul conto ci siano abbastanza soldi per coprire l'assegno e che la firma del cliente sia valida.

La firma è il modo più semplice per distinguerli. Un assegno circolare è firmato dalla banca e un assegno certificato è firmato da un individuo. Però, le differenze tra un assegno circolare e un assegno circolare non hanno molta importanza in questo caso. Se l'assegno è falso, è inutile indipendentemente dal tipo di controllo che sembra essere.

Riconoscere i Segnali Sospetti

Alcuni assegni falsi sono più evidenti di altri. Ad esempio, un assegno con il logo di una banca sbiadito potrebbe essere stato fatto su una fotocopiatrice. Altri segni sospetti includono un indirizzo bancario mancante, controllare il numero o il numero di routing; un numero di instradamento senza nove cifre; un assegno stampato su cartoncino sottile; o un assegno con numeri che sembrano insolitamente brillanti.

Un assegno contraffatto non mostrerà necessariamente nessuno di questi segni evidenti, e non dovresti mai fare affidamento sulla tua capacità di individuare un assegno falso. Gli assegni contraffatti sono spesso di alta qualità, con numeri di instradamento corretti e filigrane che sembrano legittimi, secondo la pagina della Federal Trade Commission sugli assegni falsi.

Anche la banca non sempre riesce a distinguere subito la differenza tra un assegno vero e uno contraffatto, quindi l'unico modo per proteggersi è imparare a riconoscere i segni di una truffa.

Individuazione di truffe sugli assegni bancari certificati

Esistono diversi tipi noti di truffe sugli assegni bancari certificati. Potresti ricevere una lettera per posta che ti dice che hai vinto una lotteria in un altro paese o che hai ereditato dei soldi. La lettera includerà un assegno certificato o un assegno circolare per coprire le spese o le tasse, e le istruzioni per depositare l'assegno sul tuo conto bancario e poi trasferire i soldi indietro per ricevere le tue vincite o la tua eredità.

Anche, potresti candidarti per un lavoro come acquirente segreto e ricevere istruzioni per depositare un assegno e prelevare i soldi, quindi ritrasferisci i soldi al tuo "datore di lavoro" con un rapporto sulla qualità del servizio clienti della banca. Finalmente, potresti essere contattato da qualcuno che vuole acquistare qualcosa da te, ma chi vuole utilizzare un assegno certificato e pagarti più del prezzo di acquisto indicato in modo da poter inviare il denaro extra a una terza parte per qualche motivo.

In tutti questi casi, non sorprenderti se l'assegno si rivela falso dopo aver prelevato il denaro.

Proteggersi dalle truffe

I truffatori inventano sempre nuove truffe e nuove varianti di vecchie truffe. Però, puoi proteggerti da tutte le truffe di assegni circolari e assegni circolari con due semplici regole:

• Non prelevare mai denaro su un assegno fino a quando non ha ufficialmente autorizzato la banca.

• Non accettare mai di depositare un assegno e poi trasferire denaro a nessuno per nessun motivo.