Come aprire un conto in banca quando devo un altro denaro in banca

Non avere un conto in banca può essere una grande sfida, in particolare se la tua banca precedente ha chiuso il tuo conto a causa di uno scoperto non pagato. Fortunatamente, è possibile aprire un altro conto in banca, anche se farlo può essere una sfida. Inoltre, l'approvazione per un altro conto bancario non rimuove l'obbligo di rimborsare la tua banca precedente.

Trattare con un conto bancario chiuso

Le banche e le cooperative di credito chiudono regolarmente i conti che hanno un saldo negativo per un periodo di tempo significativo. Tipicamente, la chiusura non avviene subito, ma se non rispondi all'email, avvisi telefonici e postali, c'è una buona probabilità che la tua banca chiuda il tuo conto dopo che è trascorso un periodo di tempo.

A questo punto, è probabile che accada quanto segue:

• La tua banca segnalerà il tuo conto chiuso e il saldo negativo a ChexSystems, un'agenzia di segnalazione dei consumatori specializzata nella compilazione di rapporti sui conti correnti chiusi e quindi nella vendita di tali rapporti alle istituzioni finanziarie. Poiché molte banche, particolarmente tradizionale, istituzioni fisiche, utilizzare ChexSystems per esaminare le applicazioni per nuovi account, è probabile che avrai difficoltà a ottenere un nuovo conto presso la banca di tua scelta. Secondo le FAQ online di ChexSystems, le informazioni rimangono sui rapporti fino a cinque anni.

• La tua banca potrebbe perseguire la riscossione del denaro che devi ancora consegnando il tuo conto a un'agenzia di riscossione o portandoti in tribunale. Secondo Experian, un importante ufficio di rendicontazione creditizia, un conto di riscossione può apparire sui tuoi rapporti di credito, riducendo il tuo punteggio di credito. Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, se la banca vince la causa, la banca potrebbe chiedere al tribunale il permesso di pignorare il tuo stipendio e riscuotere eventuali beni che hai, inclusi i soldi in tutti i conti che detieni.

Seconda possibilità e account online

Se hai un record ChexSystems e non puoi qualificarti per un conto bancario tradizionale, hai ancora delle opzioni. Alcune banche offrono conti "seconda possibilità". Questi ti consentono di pagare gli articoli utilizzando una carta di debito:non potrai utilizzare assegni cartacei, anche se potresti essere in grado di pagare le bollette direttamente tramite la dashboard del tuo account online o l'app mobile, e il tuo account non offrirà una funzione di scoperto.

Un'altra opzione è quella di aprire un conto presso una banca online. Molte banche solo online non si affidano a ChexSystems e, come conti della seconda possibilità, richiedono l'utilizzo di una carta di debito per le transazioni.

Evitare chiusure, Collezioni e sistemi Chex

Certo, è sempre meglio evitare di chiudere un conto bancario in primo luogo. Se il tuo account non è stato ancora chiuso, potrebbero esserci ancora opzioni per tenerlo aperto ed evitare che il tuo account venga segnalato a ChexSystems o dover trattare con un'agenzia di riscossione.

• Paga il saldo. Poiché le conseguenze di avere un conto chiuso da una banca sono così gravi, potrebbe essere opportuno vedere se potresti prendere in prestito dei soldi dalla famiglia o dagli amici o accettare un lavoro temporaneo.
• Mettiti in contatto. La tua banca potrebbe considerare la mancata risposta come un segno che non prevedi di rimborsare il saldo negativo. Resta in contatto con la banca e spiega che intendi effettuare un deposito il prima possibile.
• Indica i fattori attenuanti. Se lo scoperto è dovuto a frode, come qualcuno che ti paga con un assegno negativo, contatta la banca e chiedi loro di lavorare con te. Se il tuo scoperto è dovuto a commissioni bancarie, piuttosto che veri e propri scoperti di conto, chiedi alla banca di invertirli.
• Rivedi il tuo rapporto ChexSystems. Hai il diritto di richiedere una copia gratuita del tuo rapporto a ChexSystems. Se il rapporto contiene informazioni inesatte, hai il diritto di richiedere che ChexSystems esamini le informazioni inesatte e le rimuova se le informazioni non possono essere comprovate.

Consiglio

Potresti avere più fortuna visitando la tua banca di persona e incontrando un banchiere per negoziare commissioni o tempo extra per ottenere il tuo conto corrente.