Chi ha accesso alle informazioni sul conto bancario?

Di giorno in giorno, le uniche persone che in genere hanno accesso ai tuoi diversi tipi di conti bancari sei tu e la banca. In alcuni casi, i dipendenti della banca non possono nemmeno accedere a tutte le tue informazioni.

In alcuni casi, altri potrebbero essere in grado di accedere ad alcune o a tutte le tue informazioni, come le forze dell'ordine, il vostro rappresentante legale o agenzie di credito.

Capire chi ottiene quali informazioni sui tuoi diversi tipi di conti bancari ti aiuterà a mantenere i tuoi soldi al sicuro.

​ Per saperne di più ​:Come aprire conti bancari segreti

Le banche hanno le tue informazioni

Quando apri un conto in banca, devi fornire alla tua banca il tuo nome legale, Telefono, Numero di Social Security, indirizzo, data di nascita e altri dati personali.

Per gestire i tuoi documenti e mantenere il tuo conto e i tuoi fondi aggiornati e al sicuro, la tua banca ha accesso ai tuoi depositi e prelievi.

La banca fornisce informazioni su ogni transazione. Se chiami la tua banca, il rappresentante del servizio clienti potrebbe non avere accesso a tutte le tue informazioni, però. Per esempio, se hai perso la password, probabilmente dovrai reimpostarlo da solo:il rappresentante non sarà in grado di vederlo sul suo schermo. Il rappresentante potrebbe essere in grado di dirti le ultime quattro cifre della tua previdenza sociale, ma potrebbe non essere possibile visualizzare l'intero numero. Questo aiuta a proteggere i dati dei clienti.

​ Per saperne di più ​:Chi può congelare un conto bancario?

I tuoi incarichi legali

Se hai un conto corrente cointestato con un altro significativo, socio in affari, dipendenti o figli, avranno accesso alle tue informazioni.

Per esempio, se hai un conto in banca per una piccola impresa e tu, un partner o il tuo responsabile della contabilità possono effettuare depositi e scrivere assegni, tutti voi potreste vedere i vostri estratti conto mensili o essere in grado di accedere all'account, a seconda di come l'hai impostato.

Se hai un avvocato o hai dato una procura a qualcuno, potrebbero essere in grado di accedere alle informazioni del tuo conto bancario.

​ Per saperne di più ​:Quanto tempo ti danno le banche per pagare le commissioni di scoperto prima di chiudere il tuo conto?

Le agenzie di credito

Le agenzie di informazioni creditizie non hanno accesso diretto a nessuna delle informazioni del tuo conto bancario. Non possono dire quanto hai nel tuo conto di risparmio o nel tuo conto corrente.

Se la tua banca comunica alle agenzie di informazioni creditizie, queste agenzie potrebbero essere informate se restituisci assegni e non restituisci i soldi in modo tempestivo.

Le tre agenzie di segnalazione del credito sono Equifax, Experian e Transunion. Se vuoi vedere quali informazioni hanno su di te, puoi ottenere copie di tutti e tre i tuoi rapporti di credito gratuitamente, una volta all'anno, andando sul sito ufficiale autorizzato dal governo federale, AnnualCreditReport.com. Puoi accedere alle tue informazioni più spesso creando un account con un sito Web di segnalazione del credito.

Tribunali e forze dell'ordine

Se fai parte di un procedimento giudiziario, i tribunali potrebbero congelare il tuo account fino a quando non viene determinato se devi o meno denaro a qualcuno. L'IRS potrebbe congelare il tuo account se devi delle tasse. Se la polizia o altre agenzie ti sospettano di attività illegali, potrebbero ottenere un mandato e avere accesso alle tue informazioni.

Ogni volta che effettui un deposito superiore a ​ $ 10, 000 ​, la tua banca deve presentare un rapporto sulle transazioni in valuta con l'IRS. Se ricevi più di ​ $ 10, 000 ​, potrebbe essere necessario presentare un modulo 8300 all'IRS. Questo aiuta l'IRS a tenere traccia di potenziali frodi o attività criminali. Se gestisci un'attività che effettua regolarmente grandi depositi o prelievi, puoi richiedere una deroga per questi obblighi di segnalazione.