Come verificare un assegno circolare

Quando accetti un assegno circolare da qualcuno, potresti presumere che l'assegno sia buono perché sembra ufficiale. Ma non è sempre così, poiché le truffe che coinvolgono falsi assegni circolari sono abbondanti. Imparare a verificare un assegno circolare ti dà le conoscenze necessarie per assicurarti di essere veramente pagato e che la banca onori l'assegno. Altrimenti, stai mettendo a rischio i tuoi soldi.

Frode assegno circolare

Gli assegni circolari sono strumenti finanziari che vengono tratti su fondi bancari ed emessi dalla banca stessa. Poiché i fondi sono essenzialmente garantiti dalla banca, gli assegni circolari sono stati storicamente considerati un modo altamente sicuro e sicuro per trasferire fondi tra privati ​​o aziende. Anche se questo è vero se l'assegno è autentico, molti truffatori usano assegni circolari falsi come un modo per rubare denaro e merce dalle persone. Sebbene non sia possibile verificare un assegno circolare online, ci sono misure che puoi adottare per proteggerti.

Avvertimento

Se depositi un assegno circolare falso sul tuo conto bancario, la banca alla fine rileverà la frode. A quel punto, tale deposito verrà annullato e sarai responsabile di eventuali commissioni di scoperto e rimbalzo dell'assegno risultanti.

Inizia con indizi visivi

Gli assegni circolari sono generalmente stampati su carta pesante. Dovresti vedere il nome e il logo di una banca sull'assegno insieme ai numeri di routing e di conto. Se il controllo manca di queste informazioni, sembra falso a causa della qualità della carta o è stampato male, questo potrebbe essere un segno che l'assegno è un falso.

Per assicurarsi che i controlli siano autentici, però, non fare affidamento esclusivamente su indizi visivi. Alcuni assegni falsi sembrano perfettamente legittimi, quindi è necessario eseguire ulteriori passaggi per verificare che il controllo sia corretto.

Chiama la banca

Chiama la banca su cui è stato prelevato l'assegno. Verificare che l'importo dell'assegno e il numero corrispondano ai dati della banca. Quando possibile, richiedere solo assegni tratti da una banca o filiale locale. In questo modo puoi visitare di persona la banca per confermare che l'assegno è reale.

Se decidi di chiamare invece di andare in banca, non chiamare il numero sull'assegno o il numero fornito dalla persona che ti dà l'assegno. Vai online e visita il sito web della banca e ottieni tu stesso il numero di telefono della filiale. Il numero sull'assegno potrebbe essere falso e creato con un cospiratore per darti risposte che facciano sembrare che l'assegno sia reale.

Accompagnare la persona

Un modo chiaro per verificare un assegno circolare è guardare il cassiere della banca mentre lo prepara e lo consegna alla persona che ti sta pagando. Ciò richiede una pianificazione anticipata in modo che la persona sappia che ti aspetti di andare insieme alla banca come parte del processo. Se la persona ha già ottenuto l'assegno circolare, chiedile di accompagnarti alla banca emittente per poter incassare l'assegno prima di consegnare la merce.

Riconosci i segni

Se qualcuno ti invia un assegno circolare per più di quanto deve e ti chiede di rispedirgli i fondi in eccesso, rifiutato di farlo. Questo è un segno che l'assegno è fraudolento in quanto non c'è assolutamente alcun motivo per cui qualcuno faccia questa richiesta. Un altro segno che l'assegno è falso è quando ti viene chiesto di pagare per qualcosa che presumibilmente hai vinto. Ad esempio, se ricevi una lettera che ti dice che hai appena vinto una lotteria o sei diventato un erede della proprietà di qualcuno, e ti viene chiesto di pagare una tassa di elaborazione per ottenere le tue vincite o eredità, fermati qui perché probabilmente sei stato truffato.

Consiglio

L'Ufficio del controllore della valuta mantiene un database di avvisi di frode finanziaria, compresa la frode dell'assegno circolare. Puoi controllare questo database per vedere se il nome della banca sull'assegno circolare viene utilizzato in una truffa.